截至目前，16家上市銀行中已有12家披露了2010年度業(yè)績。年報(bào)透露出的信息顯示，銀行業(yè)盈利能力增強(qiáng)，轉(zhuǎn)型發(fā)展之路已開始顯現(xiàn)成效，但未來仍有待加速轉(zhuǎn)型。

　　依賴凈利息收入

　　中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)2010年銀行年報(bào)的統(tǒng)計(jì)顯示，凈利息收入、投資收益和手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入是銀行業(yè)收入構(gòu)成的三個(gè)主要部分，其中凈利息收入占比依然高達(dá)66%。

　　中國銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑中的5家大型商業(yè)銀行2010年實(shí)現(xiàn)凈利潤近5400億元人民幣。并且隨著我國進(jìn)入加息周期，息差水平有望向上，盈利能力繼續(xù)提升，然而銀行業(yè)對(duì)于凈利息收入的依賴恰是其傳統(tǒng)發(fā)展模式的體現(xiàn)，這也正是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型之路需要突破的困境。

　　其實(shí)，在銀行業(yè)未來發(fā)展路徑中，加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，加快中間業(yè)務(wù)收入的增長幾乎成為共同的選擇。數(shù)年的轉(zhuǎn)型之路已經(jīng)在一些上市銀行的2010年度業(yè)績中有所體現(xiàn)。

　　工商銀行2010年全年的凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入高達(dá)728億元，同比增長32.1%，在營業(yè)收入中占比則達(dá)到了19.13%，同比提高了1.31個(gè)百分點(diǎn)。

　　交通銀行2010年度推進(jìn)盈利模式轉(zhuǎn)型，中間業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入144.79億元，增幅達(dá)27.02%。

　　股份制銀行方面，浦發(fā)銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)40.4億元，更是較前一年增長80%以上。而一直致力于推動(dòng)向小微企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的民生銀行，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重達(dá)到15.13%，并且民營企業(yè)和小微企業(yè)貸款已經(jīng)超過了全行貸款的一半。

　　其實(shí)，我國銀行家們也已經(jīng)意識(shí)到轉(zhuǎn)型之路的必要性，而這也正是他們看到了當(dāng)前發(fā)展模式的不可持續(xù)而致力于推動(dòng)銀行發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的結(jié)果。民生銀行董事長董文標(biāo)表示，在銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式下，只會(huì)看到規(guī)模的擴(kuò)張、利潤的增加而看不到效益的明顯提高。

　　長久以來，銀行業(yè)對(duì)傳統(tǒng)經(jīng)營模式的依賴度較高，中間業(yè)務(wù)、中小企業(yè)業(yè)務(wù)等占比較低，而隨著市場環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境的變化，傳統(tǒng)的經(jīng)營模式正面臨著嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

　　迎接利率市場化

　　“十二五”規(guī)劃已經(jīng)明確提出要穩(wěn)步推進(jìn)利率市場化改革，這意味著銀行息差的縮小以及盈利模式的改變，從而影響到并將改變中國銀行業(yè)的發(fā)展路徑。

　　交通銀行董事長胡懷邦表示，交行已經(jīng)確立了“兩化一行”的戰(zhàn)略，通過提供一攬子金融服務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)逐步改變傳統(tǒng)的盈利模式，提高非銀行金融業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)占比。

　　“浦發(fā)銀行目前正在制定未來5年的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，而利率市場化是我們制定戰(zhàn)略時(shí)考慮的關(guān)鍵因素。浦發(fā)未來將盡量提高非利息收入的比重，減少盈利對(duì)利息收入的依賴。”浦發(fā)銀行董事長吉曉輝說。

　　最早提出“二次轉(zhuǎn)型”的招商銀行行長馬蔚華表示，目前招行進(jìn)行的二次轉(zhuǎn)型，也是為迎接利率市場化做準(zhǔn)備，提高資本和風(fēng)險(xiǎn)管理成本能力，提高收益率和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力。

　　盡管從動(dòng)態(tài)的發(fā)展趨勢(shì)來看，中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型已經(jīng)取得相當(dāng)成果，然而，從靜態(tài)來看，規(guī)模擴(kuò)張當(dāng)前依然是推動(dòng)銀行盈利增長的最重要因素。中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展依然有很長的路要走，轉(zhuǎn)型仍需要加速。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，未來商業(yè)銀行需突破傳統(tǒng)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍和模式，提升投資銀行、資產(chǎn)托管等新興業(yè)務(wù)的占比，開拓傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)之外的利潤增長點(diǎn)，創(chuàng)造出具有較強(qiáng)穩(wěn)定性的盈利模式和發(fā)展路徑。(王濤)