各大銀行收緊貸款"緊箍咒" 中小企業(yè)瞄準(zhǔn)典當(dāng)行
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典當(dāng)行“降息”攬客
“別人都是4.2、4.6，我們算很低了。”如果中小企業(yè)近段時(shí)間去典當(dāng)行融資，經(jīng)常會聽到客服人員這樣的話。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，深圳典當(dāng)行動產(chǎn)融資利月利率在3.8%-4.6%之間，不動產(chǎn)融資月利率相對較低，在3%-3.8%之間。福田區(qū)新聞路一家典當(dāng)行的鐘經(jīng)理告訴記者，原價(jià)20萬的德系小轎車，月利是3.8%，“一點(diǎn)也不貴，別處更貴。”
通過對多家典當(dāng)行的調(diào)查，記者發(fā)現(xiàn)典當(dāng)行利率一般會跟著銀行利率變動，但在很多情況下，典當(dāng)行之間互相會“參考”，銀根收緊反倒會用“低價(jià)”吸引客戶。今年年初，央行加息，但深圳典當(dāng)行并沒有立即“加息”，不少人還把動產(chǎn)融資的月利從4.6%下降到3.8%放貸。“典當(dāng)行資金多得很，有的股東還怕貸不出去。”資深行業(yè)人士表示，典當(dāng)行資金來源很大一塊是制造業(yè)、股市和房市，資金不是問題，關(guān)鍵是如何通過放貸“升值”。
“5天、15天、30天和90天都有。”資深行業(yè)人士透露，在股市波動較大的時(shí)期，市場有人前來融資炒股，只要一兩天的拆借就行。除了股市，資金去向還有房地產(chǎn)行業(yè)和餐飲、貿(mào)易等行業(yè)。
目前，深圳典當(dāng)業(yè)典物越來越廣泛，機(jī)器設(shè)備、物資、股權(quán)等都能到典當(dāng)公司融資。由于黃金價(jià)格攀升，不少人都樂于拿黃金融資，典當(dāng)行往往能開出更高當(dāng)金。相比之下，典當(dāng)行對傳統(tǒng)的房產(chǎn)則有所謹(jǐn)慎，有典當(dāng)行客服告訴記者，要求最好是福田、羅湖或南山區(qū)的房產(chǎn)。對動產(chǎn)的要求也有所提高，多數(shù)典當(dāng)行都要求汽車八成新。“盡管典物要估價(jià)，但現(xiàn)在二手房產(chǎn)和汽車的需求早已沒有以前那么大了。”
存在灰色地帶
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前深圳地下錢莊的短期借貸，月息一般高達(dá)10%左右，最高的可能超過15%，遠(yuǎn)高于典當(dāng)融資，不少典當(dāng)行都表示自己利息較低是吸引大量需要融資的中小企業(yè)從地下錢莊回流的主要原因。但在利率問題上，不少典當(dāng)行亦走在“灰色地帶”。
按2005年商務(wù)部和公安部聯(lián)合發(fā)布的《典當(dāng)管理辦法》，典當(dāng)當(dāng)金利率，應(yīng)按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。目前，目前銀行6個(gè)月貸款利率是5.60%，但按照典當(dāng)行月利4%左右的水平來算，利率幾乎是規(guī)定利率的10倍左右。同時(shí)，利息不得預(yù)扣的規(guī)定也“形同虛設(shè)”，記者咨詢的幾家典當(dāng)行都明確表示必須先扣利息。
典當(dāng)行和客戶之間也時(shí)常會因?yàn)榈湮锂a(chǎn)權(quán)和估價(jià)發(fā)生糾紛。前不久，深圳某典當(dāng)行就發(fā)生一起客戶拿著借來的汽車融資，典當(dāng)行不問產(chǎn)權(quán)就融了資，最后產(chǎn)權(quán)所有人和典當(dāng)行對薄公堂的案子。
《典當(dāng)管理辦法》還規(guī)定，典當(dāng)物的估價(jià)金額應(yīng)由雙方協(xié)商確定，必要時(shí)可以委托獨(dú)立第三方評估機(jī)構(gòu)評估。但實(shí)際情況是，客戶去典當(dāng)行融資根本沒有“發(fā)言權(quán)”，記者咨詢四五家典當(dāng)行，得到的答復(fù)都是估價(jià)“必須由我們負(fù)責(zé)”，并強(qiáng)調(diào)沒有變通余地。
典當(dāng)行有望更陽光
一位資深典當(dāng)行業(yè)人士向記者透露，深圳典當(dāng)行興起于上世紀(jì)90年代末，當(dāng)時(shí)主要是為一些人炒股提供融資。到2011年年初，全市典當(dāng)行已超過70家，月放貸金額過億。記者還從知情人士處獲得相關(guān)數(shù)據(jù)，2010年，全市典當(dāng)行業(yè)完成了超過4.2萬筆業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款總額超過15億。
記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，典當(dāng)行一般都較為“低調(diào)”，好幾家典當(dāng)行的負(fù)責(zé)人都拒絕接受采訪，其中一位明確告訴記者“我們這行不方便曝光，你知道的。”以上資深行業(yè)人士表示，典當(dāng)行是中國人特有的最傳統(tǒng)的融資方式，已有了上千年歷史。2005年，商務(wù)部、公安部聯(lián)合發(fā)布了《典當(dāng)管理辦法》，實(shí)際上是從法律上承認(rèn)了典當(dāng)行業(yè)的合法性，只要你合法經(jīng)營，合法放貸，“沒有見不得人的事”。
記者也了解到，深圳典當(dāng)行業(yè)協(xié)會有望在4月份正式掛牌。資深行業(yè)人士告訴記者，協(xié)會將在加強(qiáng)業(yè)內(nèi)合作和交流的同時(shí)，加強(qiáng)行業(yè)自律，防止“高利貸”等違法違規(guī)行為的發(fā)生，將深圳典當(dāng)行業(yè)做大做強(qiáng)。
相關(guān)鏈接
《典當(dāng)管理辦法》
部分重要條款
第三十六條
當(dāng)物的估價(jià)金額及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。
房地產(chǎn)的當(dāng)金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達(dá)成一致的，雙方可以委托有資質(zhì)的房地產(chǎn)價(jià)格評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，估價(jià)金額可以作為確定當(dāng)金數(shù)額的參考。
典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過6個(gè)月。
第三十七條
典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)6個(gè)月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。
典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。
第三十八條
典當(dāng)綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用。
動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的42%。。
房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的27%。。
財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過當(dāng)金的24%。。
當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費(fèi)用。（記者 譚德波）
