銀監(jiān)會(huì)制定的《資本辦法》正式公布后，二套房貸受益成了業(yè)內(nèi)人士的共識(shí)。《辦法》取消了此前征求意見稿中區(qū)別劃分首套房和二套房的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，而明確將個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重統(tǒng)一規(guī)定為50%。
“在已經(jīng)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中，對(duì)于個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的規(guī)定，嚴(yán)格意義上不能算是新規(guī)，目前商業(yè)銀行對(duì)于這部分貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一直是統(tǒng)一的50%。只是在此前的征求意見稿當(dāng)中把首套房貸和二套房貸區(qū)別開來。”中國光大銀行經(jīng)濟(jì)學(xué)家盛洪清在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)說。
盛洪清指出，統(tǒng)一房貸權(quán)重在一定程度上對(duì)二套房貸的確有刺激的作用，但是這不僅僅局限于二套房貸，整個(gè)的個(gè)人貸款部分都有可能在未來一段時(shí)間被銀行所青睞。
新規(guī)不新
房貸權(quán)重維持統(tǒng)一50%權(quán)重
目前，商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。
但是在此前的《商業(yè)銀行資本管理辦法(征求意見稿)》中，對(duì)銀行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重體系做了調(diào)整，其中個(gè)人貸款以及符合條件的微小企業(yè)債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重均從100%下調(diào)到75%，首套房貸的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重也從原稿的 50%下調(diào)到45%，而二套房貸的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重則從原來的50%大幅提高到60%。
此次出臺(tái)的監(jiān)管新規(guī)，在這一指標(biāo)上取消了此前征求意見稿中區(qū)別劃分首套房和二套房的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，而明確將個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重回歸到統(tǒng)一的50%。
業(yè)內(nèi)人士指出，個(gè)人房貸差別風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重一旦實(shí)施，商業(yè)銀行將被迫加大首套房貸的發(fā)放額度。一套房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重比二套房低，意味著用于一套房的信貸資金要比二套房更充裕，而在發(fā)放第二套房貸的時(shí)候?qū)徟鷷?huì)更加嚴(yán)格。而此次新規(guī)當(dāng)中，取消了差別待遇，二套房終于不必受此束縛。
二套房貸受寵
個(gè)人貸款蠢蠢欲動(dòng)
中國人民銀行近日宣布，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍，將金融機(jī)構(gòu)貸款利率浮動(dòng)區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。多家銀行啟動(dòng)了首套房貸8.5折優(yōu)惠。
“我們買房的時(shí)候，辦的是中國銀行的貸款，當(dāng)時(shí)是在活動(dòng)期間，房貸利率是8.5折優(yōu)惠。而我們?cè)诹硪粋�(gè)樓盤咨詢的時(shí)候，售樓處的人告訴我們也可以享受利率的8.5折優(yōu)惠。”一位北京的余女士告訴本報(bào)記者。
另據(jù)報(bào)道，目前在北京地區(qū)，中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、北京銀行及郵儲(chǔ)銀行等7家銀行的首套房貸最低利率可打8.5折。而二套房貸利率卻并未有松動(dòng)的跡象。記者了解到，目前多數(shù)銀行仍然執(zhí)行二套房貸1.1倍的利率。
這意味著，首套房貸的利潤空間已經(jīng)受到擠壓，在首套房貸和二套房貸的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重相同的情況下，銀行或許會(huì)擴(kuò)大二套房貸款在個(gè)人住房貸款投放中的比例。
“當(dāng)然權(quán)重的統(tǒng)一，對(duì)于二套房貸來說確實(shí)是一種刺激作用，但是受此刺激的不僅僅是第二套房貸。由于個(gè)人貸款尤其是房貸。目前的資產(chǎn)質(zhì)量比對(duì)公貸款要好的多，所以商業(yè)銀行現(xiàn)在更愿意去做這一部分貸款。”盛洪清說。
