近年來，我國經濟領域正在經歷一場調整產業結構、加快發展方式轉變的深刻變革。踏著改革的鏗鏘鼓點、順應國家深化經濟改革的潮流，民生銀行銳意開辟金融服務新領域、開創業務新模式，走出了一條特色產業鏈金融的新路子。

　　目前，民生銀行小微金融2.0提升版正如火如荼地推進中，旨在圍繞區域特色，加快分行轉型，走專業化、批量化、規模化的道路。據最新消息，民生銀行今年將設立50家小微專業支行，全面提升小微金融服務水平。

　　其中，福建泉州分行水頭支行的石材產業，廈門分行的茶業金融，青島的海洋漁業，深圳分行的珠寶行業，鄭州分行的農副產品深加工和物流配送，昆明分行的玉石產業，均依托當地特色行業、特色產業，形成特色產業鏈金融生態，強有力地推動了當地優勢產業的升級，深化了區域經濟結構的調整轉型。

　　不拘一格 小行業大事業

　　2012年6月，民生銀行出人意料地成立了“石材金融事業部”。

　　能源、地產、交通、冶金，都是年產值在萬億元以上的傳統行業，對國民經濟具有舉足輕重的影響力。五年前，民生銀行開風氣之先，在業內首次成立了四大行業金融事業部，將傳統行業金融業務納入專業化運營的軌道。

　　而石材只是建筑建材主要細分品種之一，占全部建材產值的10%~15%。2010年，全國規模以上石材企業銷售收入2070億元，實現利潤154億元。

　　由此，很多人質疑，石材行業每年產值不過上千億元，與動輒萬億元的大行業實在不能比，值得銀行如此“興師動眾”嗎？

　　但民生銀行相信：“小行業”里蘊含著“大事業”。因為房地產、能源是支柱性行業，以單個銀行之力不可能輕易撬動，石材行業雖小，但對一家中型股份制銀行而言，借力全產業鏈金融服務，主導這個年產值僅幾千億元的產業發展與整合，并成為該行業金融服務的領導者，卻成為“可行”。

　　從“可能”到“能”，從“可行”到“行”，并不簡單。民生銀行花力氣花心思做了兩方面的深入調研：首先摸清行業情況和特點，其次找準角色定位研發業務模式。

　　經過調查，民生銀行了解到，福建省泉州下屬的南安市(縣級)有一個水頭鎮，別看地方不大，卻是全國乃至全球最大的石材集散地，在國際石材界都相當有名，有這樣的說法：“世界石材看中國，中國石材看水頭。”

　　民生銀行迅速定位石材行業，成立了泉州分行水頭支行，雖然成立水頭支行的初衷是為了做特色小微支行，可是經過摸索，民生銀行發現這里大有商機：石材產業以礦山開采為起點，中間經過荒料流通貿易、板材生產加工、石材產成品流通貿易、裝修裝飾工程安裝等多個環節到達最終用戶，具有清晰的產業鏈條。而隨著城鎮化進程加速及消費結構升級，石材作為高端建筑裝飾材料被廣泛應用，在未來10至15年石材需求仍會維持高速增長，據預計，到2015年銷售收入預計超過4000億元。

　　在民生銀行看來，全國各地區有很多產業具有廣闊的發展空間，但缺乏一個推力助其升級、整合，做大做強，而金融服務應該成為這些優質產業快速發展的重要推力。

　　勇擔責任 助推產業升級

　　2011年，民生銀行相繼設立了兩個“冷門”事業部——現代農業事業部和文化產業事業部。與此前設立的冶金、交通、能源、地產四大行業事業部相比，新事業部所涉及的兩個行業均為信貸領域的傳統冷門行業，信貸需求旺盛，但信貸需求總量相對較少，且由于行業的特殊性，大部分貸款申請者的資質不符合一般的授信標準，且由于銀行本身也缺乏熟悉這些行業的專門人才，因此也容易造成信貸領域的經營風險，容易出現不良貸款。

　　但民生銀行認為，這兩個行業都是未來的朝陽產業，而在國家相關扶持政策支持下，銀行業在這兩個產業的發展潛力巨大。因此民生銀行決定開拓新領域，通過設立兩個事業部，用事業部制把兩個行業的上下游產業鏈整合起來，設計最專業，最符合這兩個行業自身特點，且具有可操作性的金融產品，不僅可以與這些行業共同成長，更可以從制度上最大程度地規避可能出現的信貸風險。

　　2004年以來，中央連續發布7個關于支持農村經濟發展的1號文件，使得我國已經形成了一個國家農村改革發展政策體系。對于傳統行業中的朝陽產業，民生銀行表示，將從戰略上和業務層面積極支持農業企業的提升，探索金融支持農業產業發展的有效途徑，不斷提升金融支持現代農業發展的前瞻性、科學性和全局性，豐富農業農村經濟發展的金融服務，并為有關方面提供理論和實踐參考。民生銀行將在“十二五”期間和未來10年內提供一攬子金融服務方案，以支持農業的產業化、現代化。

　　2010年3月，中國人民銀行等九部委聯合發布《關于金融支持文化產業振興和發展繁榮的指導意見》，首次從國家政策層面提出加大金融支持文化產業力度，推動金融業與文化產業全面對接。2011年10月份舉行的十七屆六中全會又提出，到2016年文化產業占GDP的比重達到5%，推動文化產業成為國民經濟支柱產業。

　　為順應這一趨勢，2011年初，民生銀行成立文化產業金融事業部，通過創新性的方式為文化產業發展提供金融支持。

　　面臨文化大發展這一歷史性機遇，民生銀行認為我國文化產業的細分領域已經具備產業化、市場化條件，金融介入的時機基本成熟。民生銀行還將進一步探索“文化銀行”的商業模式，創新業務審批機制、完善內部評級體系，從而提高文化產業金融服務水平。

　　超越夢想 引領變革方向

　　2012年下半年，民生銀行加快改革轉型的步伐，6月28日，分別在青島、廈門成立海洋漁業和茶葉金融中心，這是民生銀行在現代農業領域快速布局兩大細分行業的戰略舉措。

　　選擇海洋漁業和茶葉行業，是民生銀行緊跟國家政策、高瞻遠矚、敢于創新、勇于實踐的最好體現。當前，作為國民經濟重要組成部分和沿海地區支柱產業的海洋漁業，以及跨越三產(現代農業、食品工業、健康及文化產業)的茶葉，都正處于產業升級和戰略轉型的重要機遇期，大量的民營企業和成千上萬的小微商戶的金融服務需求也正好契合了民生銀行“做民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行”的戰略定位。

　　但即便是上述兩個系統性風險較小的弱周期行業，目前市場整體發展情況仍不容樂觀：主體松散，行業格局尚未成型。這讓民生銀行既看到機遇，又謹慎審視其中的風險。

　　為此，民生銀行認為必須針對該行業在地區的發展進行全產業鏈開發及全流程鏈式覆蓋。在商業模式上，對這兩個行業的布局將圍繞產業鏈核心企業，帶動其上下游輻射的數家中小企業，覆蓋幾十、上百乃至上千呈扇形的小微企業，并在累積客戶的過程中，注重產業鏈的橫向和縱向延伸，對大中型客戶和小微客戶實行聯動開發和封閉運作。

　　據悉，民生銀行今年下半年將與地方政府聯手再發行500億元小微企業成長債，并在年內建設2000家城市商業合作社。

　　除了石材、海洋漁業、茶葉，民生銀行還密切關注煤炭、汽車、珠寶、白酒、乳業、物流等細分行業，以全產業鏈金融服務的方式，不僅僅提供貸款，還有結算、理財、財務顧問、發債、上市、撮合等全面服務，推動金融與實業直接結合，打造銀行核心競爭力。