專家建議應把加強內控機制落到實處

　　記者日前從中國保監會黑龍江省監管局的網站上看到其公布了三份行政處罰通告。值得注意的是，處罰決定文號為“黑保監罰字〔2012〕18號、黑保監罰字〔2012〕19號、黑保監罰字〔2012〕20號的這三份處罰令均是針對平安人壽黑龍江分公司的”。其中，涉案人員上從省公司營銷部的人員下至到下屬支公司的營銷人員。

　　業內人士表示，隨著保險業規模的快速擴張，保險機構內部管理體制弊端逐漸顯現，短期經濟效益及受益與社會利益及行業長遠發展相悖離問題突出，從而引發各種銷售和服務亂象。

　　內部監管失控

　　據保監會通報綜合治理銷售誤導工作的數據顯示，2012年上半年累計對15家保險公司的29家分支機構實施了行政處罰，合計罰款252.5萬元，同時對40名相關責任人處以警告、罰款，合計罰款55.8萬元。各人身險公司也依照內部管理規定處罰各類銷售人員4萬余人次，并對397名中支以上層級的高管進行了責任追究。

　　記者日前從黑龍江省保監局網站中獲悉，黑龍江省保監局查出，中國平安人壽保險股份有限公司黑龍江分公司接連存在擅自變更保險合同、傳播擅自印刷的保險產品宣傳資料、虛構保險事故，騙取保險金謀取不正當利益的違法行為，一個季度內被黑龍江省保監局給予三份處罰令。

　　其中，2012年2月6日至15日，黑龍江省保監局對中國平安人壽保險股份有限公司黑龍江分公司進行現場檢查，發現班鳳存在偽造授權委托書和保全申請書，擅自變更保險合同的行為。2011年11月22日至2011年12月2日，黑龍江省保監局對平安人壽同江支公司進行現場檢查，發現王春舉、張淑芹、奚文慶、闞春峰存在虛構保險事故，騙取保險金謀取不正當利益的行為，上述行為均違反了《中華人民共和國保險法》的相關規定。

　　業內人士表示，近些年來，保險公司的銷售渠道逐漸增多，包括保險公司營銷團隊、銀保渠道、保險代理中介、電話售險、網絡售險等，保險銷售競爭更加白熱化，有些營銷員為了追求不正當的利益，在銷售過程中采取各種違規甚至非法手段，使得保險銷售非常混亂。“這很大程度上緣于保險公司內部管理機制混亂。業內人士稱，員工只追求短期的業績增長，不注重長期的品牌建設和維護，不僅侵害消費者利益，也損害保險公司和保險業整體形象和未來發展。

　　機制有待完善

　　“通過處罰可以讓違規的保險公司知錯并改正，最終目的還是為了維護投保群眾的切身利益。”一位保監會相關負責人對記者表示。

　　黑龍江省保監局相關人士表示，一直以來黑龍江省保監局切實加強壽險銷售誤導治理工作，以客戶資料真實性、銷售誤導治理評價、銷售誤導自查自糾、營造治理氛圍、查處銷售誤導行為為切入點，有針對性地開展“四抓一查”工作，也取得了階段性成效。

　　據黑龍江省保監局人員介紹，近期，黑龍江省保監局先后2次對2個地市8家主要銀郵兼業代理機構39個營業網點進行了暗訪，針對第1次暗訪發現問題召開情況通報會，要求存在問題的保險公司和銀郵兼業代理機構立即整改，從第2次暗訪情況看，通報會的效果較為明顯，未發現擅自印制宣傳材料、保險公司人員駐點銷售等問題，以往普遍存在的私印宣傳單、“存款贈保險”等誤導行為明顯收斂，銀行柜員介紹保險產品較為客觀、全面。目前，黑龍江省保監局正在對重點公司開展銷售誤導專項檢查。

　　該人士同時表示，下一步，對查實的問題，將嚴肅處理保險機構和相關責任人，以處罰責任人、追究上級管理責任、責令停止接受新業務、吊銷許可證為主要手段，并追究各級機構負責人和分管領導的責任。對于基層機構出現嚴重銷售誤導行為、影響惡劣的公司，將追究上級公司和省公司高管責任。

　　業內人士表示，有效的內部控制制度是促使企業實現穩健經營、防范經營風險的必要條件，加強和健全企業的內控機制，已成為保險行業的共識。

　　保監會副主席陳文輝指出，當前治理銷售誤導工作的任務仍然十分艱巨，一是部分公司對治理銷售誤導的長期性和艱巨性估計不足，存在畏難情緒；二是銀保、電銷渠道的銷售誤導風險隱患突出，需要重點治理；三是銷售誤導在一些領域出現的新變化值得關注，必須解決在萌芽中。此外，當前保險消費者的維權意識不斷提升，對治理銷售誤導的要求越來越高，對治理銷售誤導工作提出了更高的要求。

　　陳文輝同時指出，下半年保監會將繼續堅定不移地開展綜合治理銷售誤導工作。一是加大對銷售誤導問題的查處力度。以現場檢查為主要手段繼續保持打擊銷售誤導行為的高壓態勢，切實加大處罰力度，對查實的各類問題都要責任追究到人。二是充分發揮新聞媒體的輿論監督作用。保監會將適時組織部分主流媒體記者深入公司、代理網點、消費者當中，對治理銷售誤導工作進行明察暗訪，對各公司治理銷售誤導的真實效果進行檢驗，將問題暴露在陽光下，督促各公司強化對銷售誤導治理的主體責任。三是開展綜合治理銷售誤導效果評價工作。對各公司治理的成效進行評價，并將評價結果排名通報，利用媒體的力量向落后公司施壓，敦促其加強整改。

　　中國保險行業協會副秘書長單鵬也表示，保監會《關于堅定不移推進保險營銷員管理體制改革的意見》已經確定了營銷制度改革的總體框架和思路，行業仍需抓緊出臺有效舉措，深度改革和完善營銷員管理體制機制。如提高營銷員準入門檻，提高營銷員學歷條件和代理人考試整體難度等。通過不斷穩定和優化隊伍，整體控制銷售誤導風險，改善社會形象、提升美譽度。