據經濟之聲《天下公司》報道，隨著利率市場化的推進，國內商業銀行“創新”型的攬儲活動，反映出銀行之間越來越激烈的價格競爭。
近日，有網友微博上說：自己所在的城市里，興業銀行正推廣一項名為“沃·興業”的活動。活動的號稱：“iPhone5等手機由你挑”。具體的活動內容是：客戶在興業銀行，預存定期存款作為保證金，即可以免預存話費，以‘零’元購得包括iPhone5、三星NOTE2在內的5款熱門3G智能手機。存款金額有5000元、1萬元、2萬元，存款期限是兩年到三年。
存定期存款，不但能享受到常規的銀行利息，還能免預存話費，拿到一臺免費的iphone5？這樣的好事情，的確讓人心動。但是，在極具誘惑力的宣傳口號背后，細心的人們，也看到了可能存在問題。有分析人士認為：存款換手機的活動，涉嫌違反了監管部門嚴禁違規攬儲的有關規定。因為，銀行監管部門曾明確指出：違規攬儲行為包括擅提利率、暗計高息、有獎儲蓄、贈送實物、向存款中介支付吸儲費、借辦信用卡等名義返現、送禮或送購物卡。
即便是可能踩到了政策紅線，但對于這樣的活動，各大商業銀行仍然樂此不疲地在火熱推廣。經濟之聲記者何京玉在調查后發現：興業銀行并不是唯一一家開展這類活動的銀行。實際上早在2011年，中國聯通就在部分城市，與中行、農行、建行、招行、中信、郵儲銀行等合作，推出了“以存款擔保”為主要特點的“合約購機活動”，也就是我們現在看到的“存定期，免費拿手機”的活動。
記者以消費者的名義，向正在熱推“存款換手機”活動的郵儲銀行鄭州分行進行資訊，了解了這項活動的具體規則。
鄭州分行：辦一張郵政卡，上面這款手機5千塊錢，就存上5千塊錢，相當于壓到這兒了，有時間規定，比如半年之內話費必須達到1萬塊錢，卡里的5千塊錢就可以取出來了，相當于免費拿手機。我們有電子商務可以查到話費，只要有限的期限內達到1萬塊錢，錢就可以取出來了。
只要存1萬塊錢，就能換取一部價值近5000元的iphone5手機？銀行這樣做，難道不擔心賠本么？再說，如果真的是想借此拉存款，按一個人存1萬元算，100個人參加這個活動，也才100萬元。這對于銀行每年的存款任務來說，根本是不值得一提的。那么，銀行為什么還要如此火熱地推廣這項看似“費力不討好”的活動呢？建設銀行戰略研究部高級研究員趙慶明對此給出了解釋。
趙慶明：我們看到它涉及到的促銷的金額是很小的，單筆才1萬，是發生不了幾萬筆的，即使100萬客戶，只能凍結100億存款，對銀行來意義不是很大。這么一個活動還是能夠吸引一部分客戶需求，尤其是個人一旦在一家銀行開戶，往往會附帶一些其他金融需求，借款、開信用卡甚至增加一些活期儲蓄存款等等。
對于有人質疑的：“存款換手機的活動”，是各家商業銀行的“攬存之舉”，監管部門人士在接受媒體記者采訪時表示：銀行的這種營銷行為，并沒有直接支付利息以外的成本，不是高息攬儲。但是，監管部門工作人員也指出：通過與移動運營商的交易，以類似高息的手段，提高自身在存款市場的競爭優勢，從理論上講，商業銀行的這一做法，仍然是違背了《商業銀行法》的有關精神，屬于涉嫌利用不正當手段吸收存款，雖然算不上違法，但也是不予提倡的。
對此，中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇認為：如果銀行沒有以高于利率管制的成本來吸收存款，就應該視為正常合理的業務，跟所謂的“攬存”，并沒有直接關系。
郭田勇：所謂返還業務以前在電信系統經常有，比如說存話費送手機。現在等于這塊業務做到了銀行系統，當然是對銀行的儲戶，大家就會有攬存這方面的擔心，是不是銀行違規了。這塊業務本身還是由電信部門為了吸引更多客戶使用手機，由于銀行的渠道相對比較豐富，通過銀行渠道做促銷，手機成本有可能由電信部門支付，這樣對銀行所謂攬存就沒有什么關系了，銀行只是提供渠道，當然了這里面銀行會有一些類似于中間業務的收入。
由于國內銀行業仍然處于高度同質化競爭的階段，價格競爭在所難免，而方式也從過去常見的送米油、旅游、高息貼水發展到手機等更加多樣。那么，該如何在紛繁復雜的各種活動中，分辨銀行是在“違規攬存”呢？郭田勇給出了自己的觀點。
郭田勇：銀行本身為了吸引客戶跟電信主動進行合作，先在付給客戶的手機成本中，銀行承擔了一部分，是銀行買給客戶，再加上銀行支付給客戶存款利息，這兩塊的和超沒超過央行存款利益上限，只要沒超過央行規定的存款利率的上限，這也不應該視為攬存，屬于在政策規定的范圍內進行的正當的競爭。如果銀行給客戶支付手機了，那手機和銀行正常給客戶支付的利息這兩塊的和超過了央行規定的存款利率的上限，這里面就有攬存的嫌疑了。
采訪最后，郭田勇反復強調：利率市場化推行多年，從貸款利率放寬到成立銀行間市場，再到去年放寬存款利率，資金價格越來越真實地反映出交易與市場供需的情況，能夠更有效率地實現資源的合理配置。因此，在利率市場化加快的背景下，應該給予銀行更多的理解和自主權。
