“愛你一生”、“牽手一生”不再只是情侶們的口頭承諾，武漢有多家保險公司將其變成另類保險產品婚姻險。

　　所謂婚姻險，即丈夫出資投保，若遇離婚，妻子可獲至少六成以上賠付。昨日記者從湖北保險監管部門了解到，這一險種俗稱“防小三險”，在武漢推出近一年來，購買者不足千人，目前沒有一起賠付案例。

　　來自民政部門的統計，去年湖北有11.3萬對夫妻登記離婚，近10年來，我省離婚家庭約以每年1萬戶的數量增加，離婚人數創下新高，婚姻險卻購買者寥寥，這是因為江城女性不青睞，還是男人們不買賬？婚姻險是玩噱頭，還是真能保障婚姻？

　　投保案例

　　丈夫掏30萬元給婚姻上保險

　　50年后保額達241萬，若離婚全歸妻子

　　多少錢能給婚姻加上保險？30萬元夠不夠？或者100萬元？還是500萬元？

　　記者從保險監管部門了解到，目前武漢市場上有陽光人壽、生命人壽、利安人壽等3家保險公司推出與婚姻相關的保險產品，取名都非常浪漫，感覺愛意融融，諸如“愛你一生”、“牽手一生”等等，有壽險公司產品經理甚至表示，婚姻險投保限額上不封頂，體現的是愛情無價。

　　記者多方求證了解到，截至今年3月，該市最貴的一份婚姻險保單為30萬元。投保人是家住硚口區的徐先生，他是一家民營服裝銷售企業的總經理。今年1月新婚之后，徐先生掏出30萬元現金，給妻子購買了一份“婚姻保障計劃”，保單100%的權益歸其妻子享有。這意味著，不論何由，一旦離婚，徐先生之妻都將獲得30萬元以上的賠付。

　　不僅如此，根據該婚姻保障計劃的條款，在婚姻滿5年“木婚”紀念日，30萬元將全部返還到萬能賬戶，徐先生的妻子可隨時支取。如果不動這筆錢，將以天計算復利，以月為單位結息，到結婚50年“金婚”時，保單將增值8.04倍，可達到241萬元。當記者進一步確認時，該壽險公司工作人員表示，這個增值率只是理論值，還受到利率變化等因素影響。

　　市場反應

　　婚姻險購買者不足千人

　　推出一年，至今零賠付

　　婚姻險是個新險種，2012年，才開始在市場上出現，當時正好趕上一系列名人“小三”風波，婚姻險也被網友戲稱為“防小三險”。

　　“其實，婚姻險本身不具備防‘小三’功能，但是條款上還是有些特殊性的。”陽光人壽公司相關產品經理介紹，這是一款針對已婚夫婦設計的產品，投保人只能是丈夫，受益人必須是妻子，簽訂保單時，夫妻雙方約定保單的權益劃分比例，該比例分為60%、80%、100%三個檔次，多數權益由妻子獲得。在這一約定的保護下，妻子將至少獲得60%收益，最高可達100%。

　　記者走訪保險監管部門和多家壽險公司了解到，盡管婚姻險的社會關注度較高，保險條款也對婚姻中的女性充滿關愛和保護，但是武漢市場反應卻出奇冷淡。相關市場份額最大的一家壽險公司市場部負責人表示，婚姻相關保險推出半年多以來，大約有300份左右保單，其他另外兩家保險公司銷售情況估計更差，分別不到150人，可以肯定的是，目前武漢人投保婚姻險不到一千人。另一家人壽公司相關負責人坦稱，不方便透露具體銷售數字，但是這確實是一個新險種，市場接受需要一個過程。

　　截至目前，在武漢數百份婚姻相關保單中，還沒有一起賠付案例。

　　專家說法

　　零賠付背后有端倪

　　婚姻險其實不保婚姻

　　在光谷工作的李女士說，購買婚姻險，如果假離婚，是不是可以騙保？“騙保的可能性，等于零。”武漢一家人壽保險的產品經理稱，騙保實際上根本也沒有必要，因為保額就是客戶繳納的保費和收益，保險公司并不承擔超過這一范圍以外的資金賠付。他表示，目前還沒有賠付案例，即便是真的離婚，也只退還客戶保單的現金價值，也就是說，如果在保費繳納期滿前離婚，有可能拿不到全額保單金額。

　　復旦大學保險研究所所長徐文虎接受記者采訪時說，目前市面上所謂婚姻險，其本質不保婚姻，并非真正意義的婚姻險，實質是披上婚姻面紗的分紅類壽險。這類產品除一部分內容跟婚姻有關外，其余的內容與普通分紅險差異不大，主要以保障為主，除了婚姻慶賀金外，主要還包括被保險人身故或全殘保險金、投保人意外身故或全殘保險金等。

　　徐文虎稱，“市場上沒有真正保婚姻的產品”，目前婚姻險最主要的功能在于鼓勵夫妻恩愛，讓婚姻美好延續，并不涉及離婚賠償和離婚后分割財產的內容。據了解，盡管婚姻險產品條款上，規定保險權益全部約定歸屬女方。但是夫妻萬一真的離婚，保險公司只是按保單規定的保障內容賠付，并不會因離婚而賠償。

　　各方說法

　　好男人不會讓女人吃虧

　　女人經濟獨立是“王道”

　　記者就此采訪十余位市民發現，婚姻險處于“男不歡女不愛”的尷尬地位，一方面“白出錢”讓男人心疼，而多數女性認為保單對于婚姻保障還不到位，并不十分感冒。

　　市民陳先生說，婚姻險作為男人對女人的一種愛和責任的表達，收益還在其次。但是，剛參加工作的李先生不認同，他說，不知道今后會有多少丈母娘在提親時，除了房子車子，會要求準女婿把這個險也買了當聘禮啊！

　　在證券公司工作的張先生說，保險公司無非就是看到很多女性沒有安全感，又掌握家庭財產理財的決策權，于是出了這么個險種。

　　讓人意外的是，不少武漢女性對這份婚姻險也不是很感冒。

　　在媒體行業工作的李女士說，在婚姻糾紛中，房和車往往是夫妻雙方爭論的焦點，一份保險并不能拴住男人的心。如果僅僅是為了表示忠誠，兩人直接簽一份協議說明婚后財產分配問題，更簡單方便。

　　家住武昌的徐女士也認為，似乎沒什么大的意義。有風度的男人即使離婚也不會讓他的女人一無所有，沒風度的男人根本就不會去買這個保險。“我覺得女方自己存夠錢是王道。”

　　在光谷工作的李女士也心生疑慮，她稱，普通人再厲害還能算過精算師？夫妻的錢終是自己的錢，保險公司無非是把丈夫的錢掏給妻子，買這個險還不如就直接簽婚前合同。