近日，央行正式發(fā)布了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。由于這次銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法中透露出不少新意，被市場稱為“收單新政”。

　　“比如說，《辦法》清晰界定了銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵，明確了收單業(yè)務(wù)不僅包括傳統(tǒng)的通過實體受理終端發(fā)起的收單業(yè)務(wù)，還包括通過網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的新型收單業(yè)務(wù)。再比如說，《辦法》取消了原關(guān)于以個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶不得受理信用卡的規(guī)定，以滿足市場的正當(dāng)需求。這些都是《辦法》中體現(xiàn)出來的新意。”來自支付行業(yè)的分析人士表示。

　　當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展進(jìn)入了新的階段，發(fā)展環(huán)境和條件正在發(fā)生深刻變化。支付清算產(chǎn)業(yè)總體保持快速增長態(tài)勢。數(shù)據(jù)顯示，2013年第一季度，全國共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)的數(shù)量和金額，同比分別增長23.14%和26.63%。而收單市場是支付清算市場的重要組成部分，直接影響到我國消費服務(wù)市場和廣大居民生活。近年來，隨著我國消費快速增長以及新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，我國收單市場發(fā)展迅速，各類創(chuàng)新非常活躍，新的市場主體不斷加入，市場競爭日趨激烈，傳統(tǒng)收單市場格局面臨新的調(diào)整，電子商務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展對傳統(tǒng)收單市場也產(chǎn)生了沖擊，收單市場出現(xiàn)了很多新情況和新問題。

　　無疑,如何妥善應(yīng)對市場環(huán)境的變化，不斷加強(qiáng)監(jiān)管的有效性和針對性，既保障市場創(chuàng)新的活力，又能有效防范風(fēng)險，正考驗著監(jiān)管機(jī)構(gòu)的能力。從這次收單管理新規(guī)中，透露出不少支付管理新思路。

　　首先，注重完善法律法規(guī)制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以從根本上構(gòu)建管理基礎(chǔ)的思路。6月7日，央行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》，就備付金存放、管理、使用、風(fēng)險防范等作出規(guī)范。一個多月后，央行又出臺銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法，這些法規(guī)制度有利于政府部門依法行政，有利于市場機(jī)構(gòu)依法從業(yè)，也有利于維護(hù)消費者的合法權(quán)益，長遠(yuǎn)看更有利于市場健康發(fā)展。

　　其次，新規(guī)體現(xiàn)出進(jìn)一步轉(zhuǎn)變支付體系管理職能，充分發(fā)揮市場的基礎(chǔ)性作用的思路。來自工行的業(yè)內(nèi)人士表示：“《辦法》體現(xiàn)出政府轉(zhuǎn)變職能、減少審批、強(qiáng)化監(jiān)管，同時進(jìn)一步發(fā)揮支付清算行業(yè)協(xié)會作用的管理思路。此次發(fā)布的《辦法》，監(jiān)管的重點更多是放在防范風(fēng)險和營造公平競爭的市場環(huán)境上，旨在堅持市場化改革方向，盡量減少行政干預(yù)。”

　　央行也表示，《辦法》立足尊重市場及其長遠(yuǎn)發(fā)展，對銀行卡收單業(yè)務(wù)中各市場主體應(yīng)遵循的業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)險管理要求及市場秩序進(jìn)行了原則性規(guī)定，對業(yè)務(wù)操作層面的具體內(nèi)容，特別是能夠通過行業(yè)自律、市場調(diào)節(jié)或行為雙方商業(yè)協(xié)議進(jìn)行自我約束的內(nèi)容，不再進(jìn)行強(qiáng)制性規(guī)定，以建立公平、有序、開放的市場競爭環(huán)境，充分發(fā)揮市場在資源配置中的基礎(chǔ)性作用。

　　再次，收單管理新規(guī)還體現(xiàn)出管理層為業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新提供發(fā)展環(huán)境的思路。《辦法》的最大亮點在于，央行正式將網(wǎng)絡(luò)渠道發(fā)起的線上收單業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)線下收單業(yè)務(wù)一并納入監(jiān)管。央行表示，隨著銀行卡支付業(yè)務(wù)模式、受理終端與渠道的不斷創(chuàng)新，銀行卡收單業(yè)務(wù)的內(nèi)涵與外延正在不斷擴(kuò)大，呈傳統(tǒng)實體商戶收單、網(wǎng)絡(luò)新型收單融合發(fā)展的趨勢。

　　“網(wǎng)絡(luò)支付及網(wǎng)絡(luò)與傳統(tǒng)支付方式的合作將是未來許多支付創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，對這一領(lǐng)域的關(guān)注，有助于營造良好的發(fā)展氛圍，為未來的創(chuàng)新提供良好的政策環(huán)境和法規(guī)環(huán)境。”上述支付行業(yè)的分析人士稱。

　　最后，《辦法》還體現(xiàn)出牢牢把住風(fēng)險底線，不斷強(qiáng)化風(fēng)險防范的管理思路。金融穩(wěn)定事關(guān)重大，安全穩(wěn)妥地對支付行業(yè)加強(qiáng)管理，不僅是切實保護(hù)消費者合法權(quán)益的需要，也是促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展，維護(hù)社會穩(wěn)定的需要。《辦法》中處處體現(xiàn)出風(fēng)險防范的要求，如針對特約商戶風(fēng)險評級、交易監(jiān)測、業(yè)務(wù)檢查、受理終端布放、網(wǎng)絡(luò)支付接口管理、交易信息傳輸、資金結(jié)算、差錯處理、業(yè)務(wù)外包等各環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險隱患，都制定了監(jiān)管制度；明確了銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)監(jiān)管檢查及違規(guī)處罰規(guī)定；明確收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對高風(fēng)險商戶、高風(fēng)險交易加強(qiáng)風(fēng)險管理，如采取交易限額、建立商戶風(fēng)險保證金等措施，切實防范信用卡套現(xiàn)等風(fēng)險。

　　就銀行卡收單業(yè)務(wù)新規(guī),記者日前也聯(lián)系了支付清算協(xié)會的有關(guān)負(fù)責(zé)人。該負(fù)責(zé)人表示：“人民銀行出臺了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》，對于進(jìn)一步規(guī)范收單業(yè)務(wù)，厘清收單機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)利關(guān)系，推動收單市場健康有序發(fā)展具有重要意義。協(xié)會將以此為契機(jī)，近期集中開展《辦法》的宣傳和解讀，進(jìn)行專項收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)，及時反饋制度落實中的新情況和新問題，使行業(yè)主體能夠更加準(zhǔn)確地把握《辦法》的主要精神和具體要求，推動銀行卡清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)等會員單位積極主動地執(zhí)行和落實《辦法》，維護(hù)收單市場秩序。”

　　該負(fù)責(zé)人還表示，將認(rèn)真履行行業(yè)自律職能，以促進(jìn)行業(yè)創(chuàng)新與規(guī)范為主線，加緊研究制定配套的行業(yè)自律規(guī)范和業(yè)務(wù)規(guī)則，對《辦法》預(yù)留的業(yè)務(wù)操作層面的空間通過行業(yè)自律和市場調(diào)節(jié)進(jìn)行合理化填補(bǔ)；以業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險防范為重點，開展對收單市場的自律監(jiān)督檢查，把問題首先留在行業(yè)內(nèi)部加以解決；以推動創(chuàng)新發(fā)展為目的，依托協(xié)會銀行卡基支付工作委員會平臺，進(jìn)一步加強(qiáng)溝通與協(xié)調(diào)，積極反映行業(yè)訴求，協(xié)調(diào)解決一些定價收費、風(fēng)險管理、信息安全等領(lǐng)域中的重點、難點問題，對行業(yè)發(fā)展前瞻性和趨勢性的問題進(jìn)行探索，促進(jìn)收單市場規(guī)范有序發(fā)展，使銀行卡清算機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)以及發(fā)卡機(jī)構(gòu)都能夠從中受益。(牛娟娟)