持卡人明明在國(guó)內(nèi)，信用卡也沒(méi)有遺失，卻在半小時(shí)被境外盜刷了8萬(wàn)多元——近日，一則有關(guān)招行信用卡被盜刷的微博在互聯(lián)網(wǎng)上引起網(wǎng)友熱議。在信用卡發(fā)行量與日俱增的今天，如何安全用卡無(wú)疑是個(gè)被普遍關(guān)注的話(huà)題。業(yè)內(nèi)人士提醒持卡人，妥善保管好個(gè)人信息，按銀行提示的流程安全用卡，可以最大限度防止被盜刷。
卡被盜刷后，銀行回應(yīng)不保證追回款項(xiàng)
“昨天半夜，我的招行白金信用卡被盜刷，半小時(shí)內(nèi)在歐洲盜刷了八萬(wàn)多，我打電話(huà)去銀行問(wèn)，都是推辭，在網(wǎng)上查了些案例，都說(shuō)銀行不會(huì)承擔(dān)的，會(huì)一直追債！崩潰了，現(xiàn)在我該怎么辦呢。”11月5日，網(wǎng)友“阿曼達(dá)和007”在其個(gè)人微博中發(fā)布了上述內(nèi)容。
該條微博發(fā)布后，有多名網(wǎng)友回應(yīng)了自己信用卡曾被盜刷的經(jīng)歷。有網(wǎng)友稱(chēng)自己的招行信用卡于10月16日被境外盜刷人民幣1.8萬(wàn)元，此事后來(lái)卻不了了之。
在與招行進(jìn)行多次溝通后，招行信用卡中心發(fā)卡調(diào)扣室回復(fù)“阿曼達(dá)和007”稱(chēng)，這7筆交易中，除了一筆金額為865美元的交易成功以外，招行已經(jīng)暫時(shí)凍結(jié)了其信用卡中其余1萬(wàn)多美元的交易，在未來(lái)兩個(gè)月內(nèi)將跟交易涉及的商家協(xié)商，嘗試追回款項(xiàng)。但同時(shí)招行也表示，由于境外交易包括銀聯(lián)和VISA通道兩個(gè)部分，招行無(wú)法干涉VISA通道，所以不能保證阻止所有款項(xiàng)的支付。
盜刷后如何賠付一直是法律難題
對(duì)于招行的回復(fù)，“阿曼達(dá)和007”并不滿(mǎn)意。她在后來(lái)的微博中表示，信用卡的設(shè)計(jì)有問(wèn)題，自己的信用卡屬于簽名消費(fèi)，而境外網(wǎng)上消費(fèi)卻并不需要持卡人的簽名，僅憑卡號(hào)、持卡人名字以及信用卡背后數(shù)字即可交易，這樣的設(shè)計(jì)不能保障持卡人的安全。
她還表示，盜刷發(fā)生后，招行方面要求她自行報(bào)案，這也是不合理，銀行應(yīng)該無(wú)條件收集證據(jù)報(bào)案，并為用戶(hù)追回款項(xiàng)。
一系列觀點(diǎn)得到不少網(wǎng)友“力挺”，幾天內(nèi)累計(jì)獲得數(shù)千網(wǎng)友的評(píng)論和轉(zhuǎn)發(fā)，不少有類(lèi)似經(jīng)歷的網(wǎng)友甚至提議，個(gè)人力量太單薄，大家應(yīng)該聯(lián)合起來(lái)維權(quán)。
不過(guò)，雖然互聯(lián)網(wǎng)上被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，招行有關(guān)方面也對(duì)持卡人進(jìn)行了安撫，但對(duì)于無(wú)法追回款項(xiàng)的損失該由誰(shuí)承擔(dān)，直至目前還沒(méi)有下文。
據(jù)了解，根據(jù)銀行處理盜刷爭(zhēng)議的一般流程，持卡人首先要申請(qǐng)調(diào)單，如果調(diào)單無(wú)法證明是持卡人本人使用，客戶(hù)可以要求銀行為其通過(guò)國(guó)際組織拒付，只有在得到最終回復(fù)確認(rèn)拒付失敗，并給出具體失敗原因后，客戶(hù)才需要承擔(dān)款項(xiàng)。
江蘇圣典律師事務(wù)所合伙人吳光輝律師告訴記者，信用卡的盜刷糾紛在法律界也是一個(gè)難題。原則上來(lái)說(shuō)，如果銀行的系統(tǒng)安全存在漏洞導(dǎo)致盜刷發(fā)生，銀行需要承擔(dān)相關(guān)責(zé)任，如果銀行盡到了維護(hù)系統(tǒng)安全的責(zé)任，而是持卡人自身原因?qū)е驴ㄆ畔⑿孤叮嚓P(guān)責(zé)任由持卡人承擔(dān)，此外，發(fā)生刷卡行為時(shí)，如果商家未盡到核對(duì)持卡人簽名的義務(wù)，商家也要承擔(dān)責(zé)任。
“但在實(shí)際操作中，上述環(huán)節(jié)的舉證并非易事。”吳光輝說(shuō)，銀行如何才能證明已對(duì)系統(tǒng)安全做到了完備的防范，持卡人如何證明自己妥善保管了個(gè)人信息，所有過(guò)錯(cuò)的推定都是一個(gè)十分復(fù)雜繁瑣的過(guò)程，在以往發(fā)生的案例中，處理的結(jié)果也是五花八門(mén)。
銀行人士詳述如何安全用卡
如何最大限度地防止盜刷？省工行相關(guān)人士表示，一定要妥善保管好個(gè)人信息，按銀行提示的流程安全用卡。
“持卡人在拿到新卡后，要及時(shí)在卡片背面簽名。”上述人士說(shuō)，持卡人多數(shù)“重密碼而輕簽名”，實(shí)際上，簽名支付是國(guó)際信用卡使用的通行慣例，一旦發(fā)生盜刷，如果能夠證明是商家未盡到核對(duì)簽名的義務(wù)，損失由商家承擔(dān)，而憑密碼支付時(shí)，如果被盜刷，一定是因?yàn)槌挚ㄈ藳](méi)有保管好自己的密碼，責(zé)任往往在持卡人本身。他建議，簽名時(shí)應(yīng)盡量采用個(gè)性簽名，避免使用易模仿的正楷簽字。
此外，ATM憑條、消費(fèi)單據(jù)、存取款單及對(duì)賬單等信用卡原始憑證，不可隨意丟棄，因?yàn)檫@些單據(jù)很容易泄露卡片的重要信息，比如持卡人經(jīng)常忽視的卡背面的斜體數(shù)字，一些網(wǎng)上的快捷支付功能，僅憑卡號(hào)和這串?dāng)?shù)字就能支付成功。
他還提醒持卡人，要養(yǎng)成按月對(duì)賬習(xí)慣，不要在網(wǎng)上隨意填寫(xiě)真實(shí)的個(gè)人重要資料，以防被不法分子利用，個(gè)人信息特別是個(gè)人聯(lián)系信息變更時(shí)應(yīng)立即聯(lián)系發(fā)卡行更新，以便及時(shí)接收發(fā)卡行不時(shí)發(fā)送的安全提醒短信或確認(rèn)電話(huà)，信用卡丟失應(yīng)及時(shí)掛失。本報(bào)記者 李思穎
