“反洗錢”主力實際為洗錢黑手 大型金融機構紛紛卷入其中

　　美國參議院最新公布的一份調查報告揭發匯豐銀行與恐怖組織、販毒集團等有業務往來，披露出的非法交易約為2.5萬筆，涉及金額約160億美元。不僅如此，渣打銀行(微博)、荷蘭國際集團、摩根大通、巴克萊銀行、花旗銀行等金融機構均不同程度地牽涉洗錢案。西方大型金融機構近來頻頻卷入洗錢丑聞，不僅導致高管引咎辭職，翻出商界大亨財富來源舊賬，甚至牽扯到政府高官失察而被問責。

　　紐約州金融管理局8月6日在一份聲明中指出，渣打銀行從2001年到2010年間與伊朗進行了總值超過2500億美元的約6萬筆交易，觸犯了美國反洗錢法，可能喪失在紐約州的經營牌照。

　　香港金管局發言人7日表示，正詳細研究紐約州金融管理局對渣打銀行發出的指令，以確定是否對香港有影響。渣打銀行7日早透過港交所發出通告說，早在前年初已委聘獨立顧問及律師，核查主要在2001年至2007年間涉及伊朗的美元交易，認為調查過程已最大程度遵守了美國向伊朗實施制裁的內部監控規定。

　　受事件影響，渣打銀行7日在港交所股價一度下跌超過30港元，最終報收160.1港元，下跌28港元，跌幅達14.89%。

　　“黑白”不分——

　　金融機構只求牟利

　　關于對匯豐銀行洗錢的調查，美國參議院在長達330頁的調查報告中說，匯豐銀行在明知客戶資金來源可能是“黑錢”的情況下，仍由其墨西哥分支向美國分支操作70億美元轉移款項，深刻揭示了其受到“重度污染和腐蝕”的公司文化——一味追逐利潤以及銀行管理層縱容各種鋌而走險的行為。

　　報告發布后，匯豐銀行首席合規官戴維·巴格利上月已宣布辭職；匯豐銀行行政總裁唐愛韻公開向客戶、雇員和公眾道歉，承認目前檢查出的問題的確令人難以接受，并特別劃撥7億美元認繳罰款。但匯豐銀行的形象危機并未就此結束：匯豐銀行前總裁、英國現任貿易與投資大臣史蒂芬·格林由于牽涉其中，被英國在野黨要求到上議院解釋詳情；美國司法部繼續調查匯豐銀行的洗錢行為，匯豐銀行或面臨刑事指控和高達10億美元的和解費用。

　　有銀行業內部人士表示，雖然目前有不少國際反洗錢法規和銀行內的監管制度，但商業銀行洗錢早已不是什么新鮮事，尤其是在巴拿馬、緬甸、土耳其、也門、開曼群島等國家和地區，可以說銀行的主要業務是私人銀行(為富豪們提供個人財產投資與管理，一般需要擁有至少100萬美元以上的流動資產)，不少“黑錢”持有人通過這些透明度較低的私人銀行進行洗錢。這些客戶都是銀行的重要客戶，此類服務年均利潤率可達35%甚至更高，遠遠高于其他銀行金融服務。這正如馬克思所說：“如果有200%的利潤，資本家們會藐視法律；如果有300%的利潤，那么資本家們便會踐踏世間的一切。”

　　洗錢犯罪是目前最具專業性、復雜性的犯罪領域。報告披露，匯豐銀行墨西哥分支在開曼群島的虛擬分支客戶資產最高達21億美元，而大約15%的賬戶根本沒有客戶資料。“國際金融危機后，銀行業飽受詬病，各國對其常規業務的法律監管逐漸收緊，強烈的牟利動機導致其鋌而走險的幾率更大，”一位不愿透露姓名的金融機構研究人員表示，“這些權威銀行的根基很深，牽一發而動全身，許多調查不敢深挖。處于風口浪尖上的匯豐銀行，歷史上與鴉片戰爭中的東印度公司有淵源，也就是說匯豐銀行曾為鴉片販子們匯款提供方便。”

　　制度漏洞——

　　監管機構過度遷就

　　在如此巨額的洗錢案面前，美國貨幣監理局因監管職能缺失飽受抨擊。美國共和黨參議員湯姆·科伯恩說：“對匯豐銀行的執法力度，美國貨幣監理局更像是只寵物狗。作為監管機構，美國貨幣監理局雖早已發現其可疑行為，但直到2010年才向匯豐銀行下達禁令，而此時其他機構已經開始對匯豐展開調查。”

　　美國參議員卡爾·萊文說，歐美銀行每年的洗錢金額從5000億美元到1萬億美元不等，給國際犯罪組織的不法行為提供了資金保障，其中流入美國的“黑錢”估計至少占一半。萊文此處所列出的“黑錢”僅僅包括了刑事犯罪，不包含官員腐敗外逃資金和海外企業的逃稅避稅。據布魯金斯學會專家保守估計，僅后兩項“黑錢”的跨境轉移金額，每年至少有1000億美元。另外，跨境洗錢業務還包括非法不動產轉移、股票轉移和電匯欺詐等，如果全部加在一起將是個天文數字。

　　作為美國監管機構，是否也有其他的利益考慮呢？紐約州立大學賓漢姆頓校區社會學教授詹姆士·佩特拉什在其文章中犀利地指出，洗黑錢對經濟和社會穩定帶來的問題是顯而易見的，但是如果沒有這些資金的流動，美國經濟外部賬戶將會不穩定，美元走弱，銀行可用的投資和貸款將會萎縮，華盛頓如何維持它在全球金融體系中的領導地位？

　　佩特拉什說，大家都覺得美國扮演著反洗錢“主力軍”的角色，但事實恰好相反。正是美國那些在成熟金融體系中摸爬滾打的大銀行，建立發展了一套極其老練的洗錢路徑，將不同渠道的非法所得轉移到美國，用于投資美國的合法商業、貿易或債券。美國國會已經召開了數次聽證會，但是大銀行仍我行我素。

　　當花旗銀行曝出為墨西哥前總統的弟弟洗錢的丑聞時，其私人銀行經理說：“此事牽扯到公司高層，就是所謂的重要人物，我們只是小兵。”可見這種專門為富豪提供金融服務的私人銀行業務成為了洗錢的重災區，也成為監管的盲點。專家指出，美國的大銀行因涉洗錢被調查過、審計過、批評過、法辦過，但連渣打、匯豐或花旗這樣的大銀行都選擇“睜一只眼閉一只眼”，更別說其他銀行了。

　　難以防范——

　　反洗錢法執行乏力

　　反洗錢需要銀行內部的合規和風險控制、各國監管法律的完善以及跨境合作等多管齊下。匯豐銀行此次采取的洗錢方式是所謂的“掉頭式交易直接撥付”，這種交易方式的資金流入和流出透明度低，不提供下單客戶和收款客戶的詳情。匯豐銀行利用其全球缺乏有效反洗錢體系的眾多分支，在匯豐美國與其分支交易過程中，系統內部默認其他分支反洗錢措施達標。

　　國際金融行動特別工作組是目前最權威的反洗錢國際組織之一，中國、美國、歐盟等世界主要經濟體都是其成員。國際金融行動特別工作組規定，所有銀行應遵循“了解你的客戶”的原則，實行有效取得新客戶身份資信的程序，核實所有客戶的真實身份。如果客戶不能提供其身份證明，應當拒絕辦理交易。另外，銀行管理層應當保證業務經營符合道德標準和有關金融交易法規，如果銀行有理由相信某些交易與洗錢活動關聯，應拒絕提供服務。

　　雖說國際金融行動特別工作組的立法精神在各大銀行合規中都能見到，但執行起來卻有諸多局限性，尤其是事前防范的可能性很小。首先，隨著金融創新，越來越多的金融衍生品和銀行業務方式成為洗錢的工具，不同的基金、保險投資都成為洗錢目標，加大了監管難度。其次，隨著金融交易全球化，銀行集團內部結構日趨龐雜，全球各地分支機構眾多，難以建立一套國際化標準并實行統一管理。例如匯豐銀行合規部高管在辭職時就表示自己權力有限，無法控制協調匯豐全球合規部門。再次，目前銀行洗錢丑聞暴露后多數以高管辭職或巨額賠償結束，難以從根本上取得震懾效果。

　　對于大型銀行頻頻曝出洗錢丑聞，不少民眾表示已經厭煩了其“用錢解決問題”的態度。有專家指出，現在大家都不再問哪幾家銀行洗錢了，而是應該問問哪家沒有洗錢，全球銀行需要一次集體“大整頓”。匯豐銀行總裁多納說，匯豐已經從此次洗錢案中深刻吸取了教訓，并且承諾將作出“根本轉變”。美國民主黨參議員湯姆·科伯恩認為，“真正需要轉變的是根深蒂固的銀行文化”。可是在利益面前，大銀行完成這種“文化轉變”可能并非一朝一夕的事。