首份國(guó)有大型商業(yè)銀行2011年成績(jī)單昨天出爐。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行昨天公布的2011年年報(bào)顯示，該行去年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)約1220億元，同比增28.5%，平均日賺約3億元。農(nóng)行行長(zhǎng)張?jiān)茖?duì)目前盛行的“銀行暴利”說(shuō)并不認(rèn)同，他認(rèn)為，利潤(rùn)增長(zhǎng)的原因主要是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
今年不通過(guò)資本市場(chǎng)融資
數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，農(nóng)行總資產(chǎn)達(dá)11.68萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)13.0%；各項(xiàng)存款和各項(xiàng)貸款分別比上年末增加7341.21億元和6719.64億元。2011年凈利息收益率2.85%，較上年上升28個(gè)基點(diǎn)；凈利差2.73%，較上年上升23個(gè)基點(diǎn)。
農(nóng)行指出，去年該行凈利息收益率和凈利差上升主要是由于2010年下半年以來(lái)，央行連續(xù)多次上調(diào)基準(zhǔn)利率，存款和貸款陸續(xù)進(jìn)行重定價(jià)，但貸款平均收息率升幅高于存款平均付息率升幅，存貸利差進(jìn)一步擴(kuò)大，與此同時(shí)農(nóng)行也加強(qiáng)了貸款定價(jià)管理，貸款定價(jià)水平有所提升。
截至2011年底，農(nóng)行資本充足率11.94%，核心資本充足率9.5%。核心資本充足率較上年有所下降，已經(jīng)降至銀監(jiān)會(huì)對(duì)系統(tǒng)性重要銀行不低于9.5%的要求下限。不過(guò)，農(nóng)行行長(zhǎng)張?jiān)票硎荆撔薪衲隂](méi)有通過(guò)資本市場(chǎng)融資的計(jì)劃。通過(guò)利潤(rùn)留存和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整減少資本占用業(yè)務(wù)，優(yōu)化自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。
賺取利潤(rùn)不單純靠利差
農(nóng)行2011年平均日賺約3億元，而農(nóng)行行長(zhǎng)張?jiān)茖?duì)目前盛行的“銀行暴利”說(shuō)并不認(rèn)同，他認(rèn)為，應(yīng)該從銀行不同周期的利潤(rùn)變化、獲得利潤(rùn)的方式、利潤(rùn)成長(zhǎng)因素以及銀行利潤(rùn)與同業(yè)的利潤(rùn)率等方面來(lái)看待，通過(guò)數(shù)據(jù)說(shuō)話，可得出更加全面和系統(tǒng)的觀點(diǎn)。
張?jiān)浦赋觯瑥哪壳袄麧?rùn)數(shù)量來(lái)看，確實(shí)比較大，但是中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)沒(méi)有脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而增長(zhǎng)。他列舉數(shù)據(jù)指出，2009年-2011年，全國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)率是13.02%、53.58%和25.4%，同期銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)率是15%、35%和36%，和工業(yè)企業(yè)基本一致，反映了經(jīng)濟(jì)決定金融的基本要求。
銀行如何獲得如此高速增長(zhǎng)？張?jiān)普J(rèn)為，并不是單純依靠利差得來(lái)，2004年利差為2.32%、2005年為2.34%、2006年為2.52%、2008年2.88%、2010年2.46%，可見(jiàn)不是擴(kuò)大利差來(lái)賺取利潤(rùn)；銀行目前的利差不是普遍高于國(guó)際水平。
“利潤(rùn)增長(zhǎng)的原因主要還是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)和銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，特別是2009年和2010年貸款投放總量較大，等于前八年的90%以上，使銀行獲得了較大的發(fā)展機(jī)會(huì)。”張?jiān)普f(shuō)。此外，銀行節(jié)約成本和效率提高的因素，成本收入比下降也是原因之一，國(guó)家為國(guó)有商業(yè)銀行付出巨大的成本，這些成本使得銀行因?yàn)楦母锛涌飓@得較快利潤(rùn)增長(zhǎng)，大概10%；銀行創(chuàng)新能力提升也增加了盈利能力。
“7.5%的經(jīng)濟(jì)增速計(jì)劃，貨幣供應(yīng)量也相應(yīng)調(diào)整。在這種狀況下，銀行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)會(huì)回歸常態(tài)，不能簡(jiǎn)單與2010年和2009年相比。”張?jiān)品Q。
