征信系統(tǒng)個人信息更新滯后

　　各家銀行上報信息時未經(jīng)審核 新版?zhèn)�人信用報告用戶疑點多

　　11月5日本報AII1版刊登了《欠款不還 老賴不良記錄伴終生》后，個人征信記錄廣受關(guān)注。記者了解到，雖然央行新版?zhèn)�人信用報告面世，讓不少5年前有不良信用記錄的市民松了一口氣，但不少市民向本報反映，新版報告仍然存在許多亟待改進的問題：很多代碼看不懂、個人信息不準確、審查不嚴格、社保公積金信息更新不及時、銀行重視程度有待提高等。

　　四問新版信用記錄

　　1.代碼很多，如何看懂？

　　2.個人信息不準確該如何改正？

　　3.社保、公積金等信息如何及時更新？

　　4.個人信息被倒賣怎么辦？

　　1 代碼太多看不懂

　　記者近日打印一份新版信用報告，“信貸交易信息明細”中有不少“N”、“﹡”、“/”等符號，由于不明白其意思，拿著新版信用報告向銀行工作人員詢問，卻發(fā)現(xiàn)稍微復雜的問題有一半以上的銀行人士也給不出準確的回答。記者在某國有銀行營業(yè)大廳詢問大堂經(jīng)理，該大堂經(jīng)理表示并不清楚這些代碼的意思，只知道這表示信用卡的還款情況，但并不知道是欠款還是不欠款。最后，記者找到廣州某股份制銀行負責個貸審批工作的張先生，才弄明白這些代碼的含義。張先生說：“新版信用報告里并沒有關(guān)于這些代碼的注釋，如果單是研究報告，是研究不出這些代碼的含義的。”

　　代碼有待淺析化

　　張先生告訴記者，目前個人信用報告主要是提供給銀行的個貸審批人員了解借款人的信用狀況之用，一般只有專業(yè)的工作人員能明白這些代碼的含義。但作為一份每個公民都有權(quán)利了解的個人報告，新版的報告是不是應該保留老版的注解，讓普通讀者也能一目了然呢？記者帶著問題采訪了正在某股份制銀行申請個人貸款的劉小姐，劉小姐認為，“確實應該寫清楚，要不然看不明白，還挺著急的，以為自己信用記錄有問題。”

　　2銀行審查不嚴格 上傳信息不準確

　　在本人信用報告的“個人基本信息”上，記者看到多個自己曾經(jīng)居住過的地址都登記在上面，現(xiàn)在的居住地址登記的也不準確。經(jīng)過多方了解，記者了解到這些地址是在記者以前申請信用卡或個人貸款時提交了相關(guān)資料，銀行工作人員將信息輸入電腦系統(tǒng)，匯總到人民銀行征信中心的系統(tǒng)，最后展現(xiàn)在個人信用報告里。

　　“我的身份證幾年前丟失過，被非法分子冒用開辦了信用卡進行透支，上傳信息除了我的名字外，其他的都是錯誤的，銀行居然沒有經(jīng)過核實，將錯誤的信息和透支逾期的記錄錄入征信系統(tǒng)里，影響我后來申請房貸的發(fā)放。”昨日，王小姐向記者抱怨說。

　　建議核實銀行上傳信息

　　某股份制銀行負責個人征信工作的李先生告訴記者，像王先生這種現(xiàn)象不在少數(shù)，個人信用報告應該在有限的篇幅里盡量展示豐富的信息量，而不應該是堆砌過期的、不準確的信息。“各負責收集信息的銀行應對上傳征信系統(tǒng)的信息進行核實，并對上傳的信息負責，這就要求人民銀行有獎懲辦法，對提供信息不準確的單位有個約束。”有專家認為。

　　3社保、公積金等信息更新不及時

　　記者在本人個人信用報告的“公共信息明細”里看到有本人繳納住房公積金和養(yǎng)老保險的記錄，可是“繳費狀態(tài)”卻是“銷戶”和“暫停繳費(中斷)”，可實際上記者明明每月有繳存住房公積金和養(yǎng)老保險，仔細查看，發(fā)現(xiàn)繳費單位也登記的不是目前的工作單位，已經(jīng)是幾年前的信息。采訪時，不少人表示在個人信用報告里登記的繳納住房公積金和養(yǎng)老保險的記錄很不準確，更新也不及時，基本沒有參考意義。可見新版?zhèn)�人信用報告的“公共信息明細”一欄還須大力改進，應提供有價值的信息。

　　更新信息放款可提速

　　據(jù)張先生介紹，其實個人信用報告里的住房公積金和養(yǎng)老保險的繳存記錄還是重要的，這些信息可以在一定程度上證明客戶在廣州工作的時間和工作單位。

　　張先生進一步解釋：因為銀行本身沒有第一手關(guān)于客戶工作狀態(tài)的資料，銀行要了解貸款客戶的工作單位、工作時間、收入水平等信息，也需要客戶提供或者派專人到有關(guān)單位查證，客戶提供的材料在真實性上有一定的風險，而派專人查證在成本上又有一定的負擔。“銀行降低了成本提高了效率同樣也將體現(xiàn)在客戶的貸款資金成本和放款速度上。”張先生表示。

　　4個人信息泄露亟待專業(yè)管理

　　關(guān)于個人信用報告，這幾年陸續(xù)有銀行工作人員私自查詢客戶信用報告并將有關(guān)信息倒賣用于牟取非法得利。后來，監(jiān)管部門加大了對個人信用報告的查詢管理工作。目前各銀行都有專人負責管理個人信用報告的查詢、打印，并有嚴格的授權(quán)和登記制度，且銀行在錄入信息前要求獲得客戶的書面授權(quán)、確認。

　　據(jù)內(nèi)部人士介紹，目前各商業(yè)銀行都是簡單的讀取個人信用報告上的信息，銀行所配備的專門用于研究個人信用報告以及梳理、修正、反饋個人信用報告里的信息的專業(yè)人士很少，“普通的個貸客戶經(jīng)理都知道有個人信用報告這份材料，一般也知道從上面判斷客戶大致的還款情況，但是如果客戶問及稍微專業(yè)的問題，在回答上就有困難了。”張先生說。

　　信息監(jiān)管須列入獎懲

　　據(jù)有關(guān)人士介紹，銀行對一份材料的重視程度，除了出于控制風險和提高收益的原因外，還與監(jiān)管部門的重視和獎懲有關(guān)。監(jiān)管部門重視對個人信用報告的查詢管理工作，銀行就設置了專人專崗，監(jiān)管部門目前還沒有量化銀行必須具備多大比例的以及專業(yè)水平達到什么程度的征信工作人員，各銀行也就走走過場，簡單從事了，這與目前社會對個人信用的重視程度以及發(fā)展趨勢是不相稱的。

　　此外，李先生也表示，人民銀行推出個人信用報告已經(jīng)有好幾年的時間，并且每年都在向社會大力宣傳有關(guān)個人征信的相關(guān)工作。

　　個人信用報告作為個貸審核的必需材料，各銀行應該提高與個人信用報告有關(guān)的專業(yè)人員的技術(shù)力量，至少應該做到一個普通的客戶經(jīng)理都能向客戶解釋客戶個人信用報告里的任何疑點。