昨日，記者從中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)熱點問題研討會上獲悉，截至2012年底，我國銀行業(yè)理財產(chǎn)品共存續(xù)3.22萬款，理財產(chǎn)品的平均收益率達(dá)到了4.11%。中國銀行業(yè)協(xié)會表示，銀行業(yè)理財產(chǎn)品整體風(fēng)險可控，且發(fā)展?jié)摿薮螅枰M一步提高規(guī)范要求和標(biāo)準(zhǔn)。
收益率超一年定期存款利率
中國銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫昨日表示，自2005年以來，我國銀行理財產(chǎn)品得到了快速發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2012年底，銀行業(yè)理財產(chǎn)品余額達(dá)到7.12萬億元，而理財產(chǎn)品的平均收益率達(dá)到了4.11%，高于一年期定期存款利率的最高上限3.575%。
他還表示，理財產(chǎn)品在社會融資中占重要地位，是引導(dǎo)社會資金合理投資的渠道，且有利于人民群眾財產(chǎn)性收入的提高。統(tǒng)計顯示，2011年全國160家銀行業(yè)金融機構(gòu)通過理財產(chǎn)品為投資者創(chuàng)造收益超過1750億元，2012年全國開展理財業(yè)務(wù)的18家主要銀行，為客戶實現(xiàn)投資收益2464億元。
王巖岫稱，銀行理財產(chǎn)品發(fā)展速度雖然較快，但只占銀行業(yè)務(wù)的5%左右。目前我國處于新一輪財富積累期，高凈值人數(shù)和私人銀行客戶增長迅速，因此理財業(yè)務(wù)發(fā)展仍有較大空間。
風(fēng)險邊界需明晰
在肯定理財產(chǎn)品取得成績的同時，昨日參會的監(jiān)管層也指出了該領(lǐng)域目前存在的突出問題。銀監(jiān)會主席助理閻慶民稱該領(lǐng)域有“三個不一致”現(xiàn)象，即銀行與客戶對理財業(yè)務(wù)風(fēng)險收益特征認(rèn)識不一致、銀行內(nèi)部管理水平與業(yè)務(wù)發(fā)展步伐不一致和銀行業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管要求不一致。
閻慶民表示，銀行認(rèn)為，理財產(chǎn)品，特別是浮動收益類理財產(chǎn)品，收益應(yīng)該“隨行就市”；而大部分金融消費者將理財視為一種變相的存款，沒有將其作為一種投資，期望“旱澇保收”。對風(fēng)險收益特征認(rèn)識不一致，就容易產(chǎn)生糾紛。加之個別銀行存在信息披露不充分、風(fēng)險提示不到位等不規(guī)范銷售行為，以及違規(guī)開展“資金池”理財業(yè)務(wù)等問題，導(dǎo)致風(fēng)險邊界模糊。
對此，銀監(jiān)會一方面將督促銀行在產(chǎn)品設(shè)計、銷售、信息披露等方面履行責(zé)任，維護客戶合法權(quán)益和銀行聲譽，建立“賣者有責(zé)”的文化；另一方面要加強消費者教育，提高金融消費者風(fēng)險意識，宣傳理財與存款的區(qū)別，營造“買者自負(fù)”的氛圍。同時，監(jiān)管層還要推動加強銀行、證券、保險監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)性。
去年，理財產(chǎn)品在繼續(xù)高速增長的同時，其風(fēng)險也逐漸顯現(xiàn)。違規(guī)代售、不規(guī)范私售、巨額虧損等問題浮出水面。對此，銀監(jiān)會此前表示，今年將嚴(yán)格監(jiān)管理財產(chǎn)品設(shè)計、銷售和資金投向，嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)銷售產(chǎn)品，嚴(yán)禁銷售私募股權(quán)基金產(chǎn)品，嚴(yán)禁誤導(dǎo)消費者購買，實行固定收益和浮動收益理財產(chǎn)品分賬經(jīng)營、分類管理。
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“資金池”將成銀監(jiān)會檢查重點
中國銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫昨日表示，目前仍有部分銀行繼續(xù)開展不規(guī)范的“資金池”理財業(yè)務(wù)。對此，銀監(jiān)會已將該項業(yè)務(wù)列為今年重點檢查目標(biāo)，各商業(yè)銀行應(yīng)盡快自查自糾。
所謂“資金池”運作，是指銀行將不同類型、不同期限的理財產(chǎn)品募集到的資金歸集起來，投向擁有債券、票據(jù)、信托、信貸資產(chǎn)等多種資產(chǎn)的“池子”里集合運作。為保證募集資金與項目所需資金的平衡，銀行便滾動發(fā)售多種期限的產(chǎn)品，業(yè)界將其稱作“期限錯配”、“短借長貸”。
國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松昨日表示，“資金池”內(nèi)產(chǎn)品不透明，不同類型產(chǎn)品難以做到分賬經(jīng)營。此外，資產(chǎn)安全也存在風(fēng)險，“池子”里的資金有可能流向平臺貸等高風(fēng)險的資產(chǎn)并出現(xiàn)虧損，因此應(yīng)該成為監(jiān)管的重點。
