昨日(3月5日)，銀監(jiān)會主席尚福林在接受媒體采訪時(shí)闡述了三個(gè)觀點(diǎn)。首先，是將出臺房地產(chǎn)調(diào)控對應(yīng)的信貸政策。其次，是銀監(jiān)會正在研究并深入分析存貸比監(jiān)管。最后，是理財(cái)產(chǎn)品和信托不能算影子銀行。
國內(nèi)A股市場上，銀行股在經(jīng)歷了周一的下挫之后，周二迎來強(qiáng)勁反彈。其中，平安銀行漲停，興業(yè)銀行、招商銀行、民生銀行等個(gè)股的漲幅均超過7%。
“銀行股周二大漲，原因估計(jì)是前陣子調(diào)整比較大，周一也是跟著地產(chǎn)板塊大幅調(diào)整，市場可能覺得調(diào)控對銀行影響不是很大。今年，銀行業(yè)的基本面還是比較扎實(shí)，預(yù)計(jì)全年凈利潤增速在10%左右。”海通證券銀行業(yè)分析師佘閔華對 《每日經(jīng)濟(jì)新聞(微博)》記者表示。
分析師：二套房利率和首付或上浮/
銀監(jiān)會主席尚福林昨日表示，將會出臺地方房地產(chǎn)調(diào)控對應(yīng)的信貸政策。
“肯定就是二套房利率和首付比例(要)上浮了，這個(gè)在“國五條”里頭有體現(xiàn)。”一位銀行業(yè)分析師對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出。
國務(wù)院辦公廳近日發(fā)出通知，要求對房價(jià)上漲過快的城市，人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)可根據(jù)城市人民政府新建商品住房價(jià)格控制目標(biāo)和政策要求，進(jìn)一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率。
銀監(jiān)會副主席蔡鄂生指出，二套房貸政策的出臺需要有一個(gè)觀察的過程，比如要觀察一線、二線、三線城市的房價(jià)、群體收入等綜合性因素。
“其實(shí)，二套房貸款的政策調(diào)整空間已經(jīng)不是很大，現(xiàn)在首付6成已經(jīng)相當(dāng)高，后續(xù)估計(jì)無非就是提高到7成，利率上浮到基準(zhǔn)利率的20%或者30%。”上述銀行業(yè)分析師對記者表示。
根據(jù)央行發(fā)布的 《2012年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年房地產(chǎn)貸款余額12.11萬億元，全年增加1.35萬億元，同比多增897億元，全年增量占同期各項(xiàng)貸款增量的17.4%。其中，地產(chǎn)開發(fā)貸款增速繼續(xù)回升。截至去年末，地產(chǎn)開發(fā)貸款余額8630億元，同比增長12.4%，增速比上季度末高5.1個(gè)百分點(diǎn)。房產(chǎn)開發(fā)貸款余額3萬億元，同比增長10.7%，增速比上季度末低1.4個(gè)百分點(diǎn)。
佘閔華對記者表示，“國五條”針對的是房地產(chǎn)投機(jī)性的需求，對開發(fā)商現(xiàn)金流影響不大，因此對銀行的開發(fā)貸質(zhì)量的影響也不會很明顯。
“對鋼鐵、水泥行業(yè)肯定有影響，但是從近年來銀行對這些行業(yè)的貸款來看，整體處于逐步壓縮的境況。”佘閔華說。
銀行創(chuàng)新不會停止/
自從去年年底中行行長肖鋼炮轟銀行資金池理財(cái)之后，監(jiān)管層對資金池的整改悄然展開。
銀監(jiān)會創(chuàng)新部主任王巖岫在近期舉行的中國銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)熱點(diǎn)問題座談會上表示，不能采用資金池模式來發(fā)行非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品，對無法單獨(dú)核算的產(chǎn)品，銀行應(yīng)做壓力測試，并在3個(gè)月內(nèi)完成整改。
一位銀行理財(cái)產(chǎn)品人士對 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，監(jiān)管層的總體思路是理順產(chǎn)品跟項(xiàng)目的對應(yīng)關(guān)系，防控個(gè)別項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)到整個(gè)資金池，并沒有說要完全禁止資金池理財(cái)。
普益財(cái)富數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量和規(guī)模在2012年均達(dá)到歷史新高。統(tǒng)計(jì)顯示，去年銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量達(dá)28239款，較2011年上漲25.84%，而發(fā)行規(guī)模更是達(dá)到24.71萬億元人民幣，較2011年增長45.44%。
一位銀行業(yè)分析師對 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品是在利率市場化的框架下發(fā)展起來的業(yè)務(wù)。“現(xiàn)在存款大量流失，銀行就通過理財(cái)產(chǎn)品來提高客戶的收益率，留住客戶。如果資金池理財(cái)遭整頓，估計(jì)會對銀行存貸比帶來一些負(fù)面影響。”該分析師說。
近日，有媒體引用廣州一股份制銀行人士觀點(diǎn)指出，部分中大型銀行的存貸比已經(jīng)觸及75%的監(jiān)管紅線。招行上周五出爐的業(yè)績快報(bào)顯示，截至去年年末，貸款和墊款總額為1.9萬億元，存款總額為2.53萬億元。用此算出的非監(jiān)管部門口徑存貸比為75.099%。
“監(jiān)管歸監(jiān)管，我覺得銀行這一塊的創(chuàng)新是不會停止的。”上述銀行業(yè)分析師對 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。
監(jiān)管層或修改存貸比政策/
其實(shí)，對于貸存比監(jiān)管的存廢問題，業(yè)內(nèi)此前已經(jīng)討論頗多。去年，興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委就撰寫了多篇文章提議監(jiān)管層考慮廢止存貸比監(jiān)管。
魯政委表示，雖然存貸比監(jiān)管曾在我國金融改革過程中起到重大歷史作用，但時(shí)至今日，存貸比制約了銀行信貸的逆周期增長，構(gòu)成了對利率市場化的阻礙，也導(dǎo)致存款人利益受損。
尚福林3月5日表示，目前觸及存貸比監(jiān)管紅線的銀行很少，比例很低，主要是一些存款來源不穩(wěn)定的小型銀行。
“我們現(xiàn)在也正在研究，要對存貸比進(jìn)行深入分析，因?yàn)榇尜J比政策實(shí)施多年來，對加強(qiáng)銀行的流動(dòng)性管理，是有一定積極意義，如果修改，要有其他管理方式去替代它。”尚福林表示。
另外，銀監(jiān)會本周一發(fā)布公告稱，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，銀監(jiān)會將與相關(guān)部門配合，進(jìn)一步擴(kuò)大商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司的試點(diǎn)范圍，城商行首次進(jìn)入試點(diǎn)范圍。
尚福林表示，擴(kuò)大銀行設(shè)立基金公司試點(diǎn)范圍，將改善社會融資結(jié)構(gòu)，提高直接融資比例，改善間接融資比例過高情況；將推進(jìn)銀行的發(fā)展轉(zhuǎn)型，提高銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展能力；也為投資者提供更多的投資渠道。
