記得有一部搞笑話劇名為《差錢，愛情咱就AA吧》，揭示了80后在愛情上遭遇的困惑。     

    目前不少夫妻也實行AA制，他們也有著各自的困惑。

    目前不少年輕夫妻中漸漸流行AA制，有的夫妻分?jǐn)偧彝ス餐�支出，如丈夫負�?zé)還房貸，妻子還車貸；也有的夫妻每月各交一部分錢作為“家庭公款”的共同帳戶，以支付家庭水電等支出。是否實行AA制應(yīng)視每個家庭的具體情況來決定，對于家庭購買大件物品可依據(jù)雙方具體情況按比例分配，生活中日常的小開支倒不宜分的太細。一個普通的家庭，購房可能是家庭的最大開支，下面針對購房的三個階段來分析不同階段的家庭該如何實行AA制：一類，暫未購房，計劃在未來一段時間購置房產(chǎn)；二類，已購置房產(chǎn)，每月需按一定比例還銀行月供；第三類，已付清房貸，并購置好了房產(chǎn)：

    計劃購置房產(chǎn)家庭

    家庭可依據(jù)雙方的收入和家庭狀況及理財目標(biāo)，按收入的比例進行一定的分配，可通過開設(shè)共同帳戶為家庭的大額支出做準(zhǔn)備。每對夫妻都有著各自的家庭背景，雙方可拿出一定比例的資金單獨處理，在對方有需要的時侯也可以拿出來共同面對困難。在日常開支方面，夫妻不宜實行過細的AA制。如果一餐飯也要分清楚誰付多少，長期下來肯定會影響夫妻之間的感情。

    小王和老婆在深圳某會計師事務(wù)所上班，兩人收入都在6000元左右，由于各自都有一些家庭負擔(dān)，小王家弟妹還在讀書，老婆父母年紀(jì)都比較大，需要按月支付一定的養(yǎng)老金。兩人計劃三年內(nèi)在這個城市購置房產(chǎn)。夫妻開一個共同帳戶，每月發(fā)工資后將各自收入的1/3（合計4000元），存入共同帳戶用于將來購房，按5%的年化收益，則在三年后共同帳戶上的資金為15.5萬，可用于支付房子的首付。1/3用于平時的日常開支，另外1/3自己可以單獨處理，用于各自家庭的貼補。

　　還房貸中的家庭

    家庭可依據(jù)雙方的工作狀況和收入水平，按合理的比例分配家庭的開支。小鄧和老公結(jié)婚已經(jīng)7年了，老公早些年自己做企業(yè)，資金有一定的積累，目前在家專職炒股，有一兒子上幼兒園。目前小鄧在一家企業(yè)上班做中層管理，收入在每月1萬左右。小鄧自結(jié)婚起家里的很多開支就實行AA制。原來老公的收入比較高，房子的首付是老公出的，現(xiàn)在每月月供1000元左右。老公現(xiàn)在的收入不是很穩(wěn)定，但以前做生意的時侯有一定的積累。目前二人的資金各自保管，老公負責(zé)房貸。小鄧則每月交2000元給婆婆用于家庭的日常開支，以及小孩的幼兒園費用，每月2000元左右；家庭如果購置大件物品則夫妻雙方協(xié)商各出一部分。小鄧剩余的資金自己打理，在老家購買了一套小房子，并且投資了一些股票、基金，計劃用作自己的養(yǎng)老金。金融方面的投資與老公分開操作。

    已購置房產(chǎn)，無房貸家庭

    對于家庭夫妻收入差距較大、且沒有太多負債的家庭，也不宜實行過細的AA制。收入較高的一方，應(yīng)積極主動多承擔(dān)家庭的一些日常開支。陳小姐和老公都是深圳戶口，老公是公務(wù)員，陳小姐在一家企業(yè)做會計，工資3000元/月，家有三歲女兒。在結(jié)婚之前兩人采取AA制的方式，結(jié)婚前老公問陳小姐，結(jié)婚后誰做家里的管家，陳小姐順口說：“各自管各自的唄”。結(jié)婚后家里的一切開支均采取AA制，房貸各出一半，陳小姐負責(zé)家里的水電、上網(wǎng)、物業(yè)管理費等，陳小姐的老公負責(zé)孩子所需要的開支。轉(zhuǎn)眼間三年過去了，陳小姐工作之余的大部分時間都放在孩子身上，很少有時間學(xué)習(xí)新的知識，個人技能并沒有得到提升，工資收入和三年前差不多。老公的收入比三年前已經(jīng)有了較大的提高，房貸也還清了。

    由于一直實行AA制，各自掌管自己的小金庫，陳小姐很少過問老公的資金使用情況，甚至不知道老公每月的具體收入是多少，有多少獎金。兩個人的收入相差已經(jīng)比較大了，家里的日常開支卻由兩個人AA，陳小姐覺得心里很不是滋味。直到老公在老家買了一套房子，讓陳小姐出一部分的裝修費用，陳小姐才意識到問題的嚴(yán)重性。兩個人為此也爭吵過很多次。最后經(jīng)夫妻雙方多次商討后決定，每個月老公的基本工資全部交由陳小姐保管，陳小姐負責(zé)安排家里的日常開支。陳小姐是做財務(wù)的，對投資方面也有一定的了解。陳小姐每月預(yù)留1500元給老公用于日常開支。其余資金在扣除每月家庭的正常開支外，也做了較好的安排。對孩子未來的大學(xué)教育金，陳小姐采取了每月定投基金1000元的方式。不再實行AA制后兩人的關(guān)系又變得融洽起來。

　　哪類家庭最該AA

    實行AA制的家庭應(yīng)盡量避免各自收入及資產(chǎn)狀況的不透明性，有較大的支出應(yīng)和對方商量后決定。家庭的日常小開支不宜實行AA制。每年家庭成員有變化或家庭成員收入有變化，應(yīng)及時調(diào)整理財方案，選擇更合適的理財方式。如果收入相差較大，且夫妻雙方有比較明確分工時不宜實行AA制。對于夫妻雙方誰比較合適管理家庭資產(chǎn)，應(yīng)交由理財意識比較強，在時間上比較充裕的一方管理，這樣可充分提高家庭資產(chǎn)的增值水平。如果夫妻雙方有一方不同意實行AA制，則這種方式不宜強制執(zhí)行，否則會傷害夫妻間的感情。對于剛剛組成的新家庭，如果一方在錢財方面的自制能力比較差，不宜掌管家庭財務(wù)。如果家庭資產(chǎn)都交給自制能力比較弱的一方管理，而管理帳務(wù)的人大手大腳，花錢無度，則不利于家庭資產(chǎn)的積累。這種情況可適當(dāng)實行AA制，便于兩人互相監(jiān)督。

    AA制并不適合所有的家庭，實行AA制的前提是：夫妻均認同AA制的觀念，而且收入相當(dāng)。在全國一線大城市如北京、上海、深圳，生活成本非常高，對于白領(lǐng)一族，如果一方既要購置房產(chǎn)又要負責(zé)家庭的全部生活開支，壓力非常大，適當(dāng)依據(jù)兩個人的收入狀況做一些分配，如一個人負責(zé)房貸，另一個負責(zé)家庭的日常支出，兩個人共同承擔(dān)，可增加家庭的經(jīng)濟實力，減少一方在經(jīng)濟上的壓力。 （劉文英 北京中天嘉華理財顧問有限公司深圳分公司 理財規(guī)劃師 ）