李女士前幾天在報紙上看好一款銀行理財產品，收益率挺高，因為工作比較忙，拖了幾天后才趕到銀行購買。工作人員告訴她，那款產品已經賣完，不過現在還有一款理財產品也不錯，年收益率在5%以上，5年累計收益率在20%以上。該款產品不收管理費，保證收益，同時還有保障功能。

　　李女士一聽感覺還不錯，自己的錢目前也不著急用，也沒有仔細詢問，便購買了這款產品。回到家李女士把購買理財產品的事跟老公一說，老公也覺得是件好事。可當他們拿過合同書一看，卻發現蓋著某保險公司的章，仔細看了一下合同細則，才知道李女士買的根本不是什么銀行理財產品，明明就是一份保險。李女士有些納悶，明明是銀行工作人員推薦的產品，怎么成保險了呢？

　　近年來，隨著金融服務的日趨多元化，各保險公司與銀行之間的合作越來越密切，保險公司利用銀行星羅棋布的網點進行保險銷售。這一方面擴大了保險的銷售范圍，增加了銷售額；另一方面銀行為了盈利，也積極地吸納保險公司加盟，形成了一家銀行多家保險公司駐點的局面。各保險公司駐點人員為了提升業績，紛紛打“銀行理財”招牌。

　　記者了解到，大多數情況下，銀保業務員不會主動亮明身份，更不會如實講出保險理財產品和銀行理財產品的優劣。為吸引客戶投保，有的業務員甚至會誤導消費，稱保險理財產品是保險公司和銀行共同推出的，實則銀行只是代理銷售保險理財產品而已。專家提醒市民，不管購買保險產品還是銀行理財產品，都要看清合同，充分了解產品的設計結構和風險。相關專家同時指出，保險合同簽訂10日內，被保險人萬一感到后悔，或對產品不滿意，可以要求退保，不必承擔費用，消費者應充分利用這段時間，如有不明白的地方，可向保險公司服務人員咨詢。

　　專家同時提醒，銀行理財產品和保險產品可以說適合不同的群體，保險產品多數兼具理財功能和保障功能，并且必須長期持有，流動性較差，短期內退保將會蒙受較大損失。因此投資者應根據自身的資金狀況、風險承受能力、投資期限、投資目的等，選擇適合自己的投資工具，以避免因選擇產品不當帶來投資失誤。

　　>>溫馨提示

　　兩種產品五點不同

　　產品期限不同。一般銀行理財產品的期限比較短，少則幾天多則一兩年；銀保產品的期限較長，少則幾年，多則幾十年。

　　繳費期限不同。所有銀行理財產品都是一次交清；而銀保產品有的需要一次性交清，有的則需分期繳費。

　　購買年齡不同。銀保產品有投保人年齡的限制，一般不超過60周歲；而銀行理財產品則沒有投資人的年齡限制。

　　銷售人員不同。一般情況下，銀行的理財經理佩戴有理財上崗證或工作牌。

　　猶豫期不同。銀保產品一般都會有十天的猶豫期，而銀行理財產品如果不是滾動預約型的話一般會很快計息。本報記者 高晨