【案例分析】

　　張先生因房屋拆遷獲得一筆拆遷款。但面臨的實際情況是，家庭的整體抗風(fēng)險能力依舊偏弱，家庭所有成員均沒有風(fēng)險保障，金融工具也沒有應(yīng)用到位，風(fēng)險與收益不成比例；這樣一旦發(fā)生意外就需要用拆遷款來彌補，損失很大。家庭持續(xù)創(chuàng)收能力較差，家庭的拆遷款屬一次性給付的收入，并不是家庭創(chuàng)收能力的提升，所以，應(yīng)當(dāng)合理投資，用理財收入彌補生活支出。

　　【理財建議】

　　1.解決后顧之憂是首要任務(wù)。

　　方案：家庭成員應(yīng)當(dāng)增加重大疾病保險，醫(yī)療和住院險，以及養(yǎng)老保險等以增加家庭的安全與養(yǎng)老保障。

　　2.教育基金應(yīng)當(dāng)提前儲備。

　　方案：子女的教育金儲備是一件必須要做的事情，這筆錢必須用于低風(fēng)險的穩(wěn)健投資。按照各期學(xué)費計算，需要準備25萬元左右用于教育金儲備。

　　3.投資宜保守穩(wěn)健。

　　方案：這筆拆遷款應(yīng)進行有效的投資，以理財收入來支付日常消費開支；但張先生在投資產(chǎn)品的選擇上應(yīng)相應(yīng)保守些。投資規(guī)劃以固定資產(chǎn)投資和金融資產(chǎn)投資兩塊來區(qū)分。

　　1)固定資產(chǎn)投資：可投資商鋪或購置中小戶型房產(chǎn)用于投資；

　　2)金融資產(chǎn)投資：投資應(yīng)以中低風(fēng)險產(chǎn)品為主；不宜炒股，產(chǎn)品大致以長線基金和銀行理財產(chǎn)品為主，低風(fēng)險債券配合，產(chǎn)品上應(yīng)選擇能夠及時分紅的產(chǎn)品。同時，家庭應(yīng)該選擇一些中短期銀行理財產(chǎn)品進行低風(fēng)險投資以及一些貨幣基金以備應(yīng)急之用。短期存款和貨幣基金為應(yīng)對日常突發(fā)事件而準備，夠家庭半年生活費用即可，富余部分可投入銀行理財產(chǎn)品組合。