新客戶(hù)首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品須到銀行柜面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，老客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估超一年后，也要經(jīng)過(guò)重新評(píng)估才能購(gòu)買(mǎi)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低的客戶(hù)，不能跨級(jí)購(gòu)買(mǎi)高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。昨日記者獲悉，隨著《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“新規(guī)”)的實(shí)施，在榕銀行已開(kāi)始執(zhí)行新規(guī)，個(gè)人購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品流程趨嚴(yán)。

　　風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估超一年要重評(píng)

　　興業(yè)銀行近日公告稱(chēng)，自1月1日起未進(jìn)行過(guò)柜面風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客戶(hù)，必須先至柜面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。已經(jīng)在柜面做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的客戶(hù)，若評(píng)估時(shí)間已超過(guò)一年，允許在個(gè)人網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行上再次評(píng)估后購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，客戶(hù)只能購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

　　交行省分行個(gè)金部相關(guān)人士告訴記者，總行近期也下發(fā)通知，要求按新規(guī)執(zhí)行。現(xiàn)在新客戶(hù)即使通過(guò)網(wǎng)上銀行首次購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，也須先到柜面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。老客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估超過(guò)一年，也要再次評(píng)估，但可以通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行測(cè)評(píng)。與以往做法不同的是，早前客戶(hù)如果認(rèn)購(gòu)高于自身風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，只要客戶(hù)寫(xiě)下自愿購(gòu)買(mǎi)并愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的保證書(shū)仍可購(gòu)買(mǎi)，現(xiàn)在則無(wú)法購(gòu)買(mǎi)。此外，該行對(duì)客戶(hù)年齡段的要求也更高，如果客戶(hù)屬于18周歲以下或者65周歲以上的群體，原則上不能認(rèn)購(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)四級(jí)以上的理財(cái)產(chǎn)品，如確要購(gòu)買(mǎi)，要銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核確認(rèn)。

　　風(fēng)險(xiǎn)承受能力分級(jí)更細(xì)

　　新規(guī)今年1月份實(shí)施后，銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品和客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力分級(jí)更細(xì)。昨日記者看到在榕一家股份制銀行最新的個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估報(bào)告，將客戶(hù)分為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長(zhǎng)型、進(jìn)取型、激進(jìn)型6種，對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別也有6類(lèi)，分別為極低風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)、較低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)。客戶(hù)只能購(gòu)買(mǎi)平級(jí)或者更低等級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)了解，早前有的銀行對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估僅分高、中、低三級(jí)。

　　在榕一位銀行理財(cái)人士表示，在投資風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試過(guò)程中，銀行仍依賴(lài)于客戶(hù)的如實(shí)告知。客戶(hù)提供的信息、資料應(yīng)是真實(shí)、準(zhǔn)確的，否則測(cè)試結(jié)果難以客觀反映客戶(hù)本人的投資風(fēng)險(xiǎn)承受程度，并最終將影響到風(fēng)險(xiǎn)匹配原則。

　　另外，新規(guī)要求，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元；三級(jí)和四級(jí)的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元；五級(jí)的不低于20萬(wàn)元。在榕交行人士表示，該行理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)多為風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)以下的理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)也是按這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行劃分。（本報(bào)記者 楊劍峰）