建議偏富裕中產(chǎn)女性補(bǔ)買保險(xiǎn)、增加健康消費(fèi)額 早定再婚理財(cái)計(jì)劃

　　對(duì)于離婚之后的單身生活，中老年人士該如何理財(cái)？離婚并非富裕階層的“專利”，以下案例中尚未退休的劉阿姨屬于中產(chǎn)階層，比較適用于穩(wěn)健型理財(cái)計(jì)劃，可以適當(dāng)減持偏股基金，增買銀行理財(cái)產(chǎn)品與紙黃金，中線理財(cái)，輕松安全。

　　理財(cái)顧問團(tuán)隊(duì)：

　　民生銀行廣州分行陳敏娜、楊盛學(xué)

　　證券業(yè)資深人士守成

　　基金資深分析師齊妤

　　近期關(guān)注新聞

　　1.本周五晚間，美國(guó)將公布非農(nóng)就業(yè)數(shù)據(jù)，對(duì)于美聯(lián)儲(chǔ)政策以及全球經(jīng)濟(jì)均有影響，間接影響中國(guó)內(nèi)地的投資市場(chǎng)。

　　2.黨的十八大是近期內(nèi)地投資市場(chǎng)的最重要新聞，其政策走向勢(shì)必對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，劉阿姨需要密切關(guān)注。

　　案例

　　劉阿姨今年54歲，剛與相伴25年的老伴兒辦理了離婚手續(xù)。劉阿姨是廣州某機(jī)關(guān)單位的公務(wù)員，正處級(jí)干部，年薪15萬(wàn)元(包括公積金)。前夫在經(jīng)營(yíng)小型企業(yè)。根據(jù)離婚協(xié)議，目前劉阿姨名下財(cái)產(chǎn)有：越秀區(qū)價(jià)值350萬(wàn)元的大面積住宅一套；番禺區(qū)價(jià)值180萬(wàn)元的較大面積住宅一套。兩套房產(chǎn)樓齡均超過10年，買得比較早，所以現(xiàn)在身價(jià)倍增。

　　另外，劉阿姨有股票資產(chǎn)市值約20萬(wàn)元(被套10萬(wàn)元)，偏股基金市值24萬(wàn)元(被套6萬(wàn)元)，活期存款22萬(wàn)元。女兒21歲，由前夫出資在加拿大讀書。

　　理財(cái)分析

　　從離婚單身婦女的角度來比較，劉阿姨的財(cái)務(wù)狀況十分理想：家庭總資產(chǎn)近600萬(wàn)元，固定資產(chǎn)高達(dá)530萬(wàn)元；劉阿姨本人工作穩(wěn)定、保險(xiǎn)齊全，女兒已經(jīng)成人，并無任何負(fù)擔(dān)。該類中老年單身家庭，一般應(yīng)采取穩(wěn)健為主的理財(cái)策略。對(duì)于偏富裕、無負(fù)擔(dān)的家庭，不建議割肉已買的進(jìn)取產(chǎn)品。

　　結(jié)合經(jīng)濟(jì)形勢(shì)再看劉阿姨家的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：流動(dòng)資產(chǎn)的占比不足15%，仍然偏低，需要增加流動(dòng)性；進(jìn)取型理財(cái)產(chǎn)品在流動(dòng)資產(chǎn)中的比例過重，且收益率過低，全部負(fù)值，偏股基金、股票悉數(shù)深度“被套”；需要配置穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，增加機(jī)動(dòng)資金，兼顧風(fēng)險(xiǎn)與收益。

　　理財(cái)建議

　　如計(jì)劃再婚，不應(yīng)做過于長(zhǎng)線的投資，按揭房產(chǎn)投資不應(yīng)提倡；期限短、操作靈活的銀行理財(cái)產(chǎn)品、紙黃金應(yīng)是再婚前的首選。但如果劉阿姨決定不再婚，可考慮按揭商業(yè)地產(chǎn)投資(住宅已有兩套)，可以有效利用每月工資。番禺房產(chǎn)建議出租。

　　通過理財(cái)規(guī)劃，劉阿姨流動(dòng)資產(chǎn)基本以1比1的比例投資在穩(wěn)健與進(jìn)取理財(cái)項(xiàng)目上，保守理財(cái)產(chǎn)品較少。