“定存”也要貨比三家

　　據(jù)了解，今年6月份央行曾發(fā)文明確，金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限為基準(zhǔn)利率的1.1倍，也就是說(shuō)銀行可以根據(jù)自身需要對(duì)存款利率進(jìn)行上下最高幅度為10%的升降。但是各銀行調(diào)整的幅度有所不同。

　　盛京銀行將五年期內(nèi)各檔次存款利率，在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上全線上浮10%，一年、二年、三年、五年定存利率分別為3.3%、4.125%、4.675%、5.225%。以定存10萬(wàn)元計(jì)算，一年期的存款利息約為3300元，比基準(zhǔn)利率高出約300元。

　　另外，還可以辦理約定轉(zhuǎn)存。約定轉(zhuǎn)存就是在一張銀行卡內(nèi)設(shè)有了多個(gè)賬戶，活期賬戶和多個(gè)不同期限的定期儲(chǔ)蓄賬戶。按照客戶的需要，持卡人可以預(yù)先在銀行柜臺(tái)上設(shè)立一定的資金“觸發(fā)點(diǎn)”，超過(guò)觸發(fā)點(diǎn)的活期存款，銀行系統(tǒng)就會(huì)幫你自動(dòng)“搬家”，挪到指定的定期儲(chǔ)蓄賬戶上。約定轉(zhuǎn)存使用起來(lái)比7天通知存款業(yè)務(wù)簡(jiǎn)單，也能為賬戶上的活期資金增加收益，起到“加息”的作用。

　　理財(cái)師建議：對(duì)待閑置資金，最穩(wěn)妥的理財(cái)方式還是定期存款。需要注意的是，選擇“定存”應(yīng)當(dāng)判明當(dāng)前屬于降息周期還是升息周期。

　　工資卡內(nèi)閑錢(qián)也能理財(cái)

　　而對(duì)于工資卡內(nèi)的閑錢(qián)，如果簡(jiǎn)單的按照活期利息放著的話，最后的利息少之又少。不過(guò)，目前盛京銀行有一種“薪增利”理財(cái)產(chǎn)品，是專門(mén)為該行代發(fā)工資客戶辦理的。辦理該業(yè)務(wù)后，銀行自動(dòng)將工資卡的活期賬戶設(shè)定2000元，超過(guò)2000元以外的資金，將以100整數(shù)倍轉(zhuǎn)入“薪增利”理財(cái)賬戶。理財(cái)賬戶中的資金夠4個(gè)7天，按7天通知存款的利息(1.71%)給付；如夠3個(gè)月，按3個(gè)月利息(2.88%)；夠半年，按半年利息(3.24%)給付，以此類推，該理財(cái)產(chǎn)品還設(shè)有一年、兩年、三年期。

　　活期賬戶余額不足2000元時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)將“薪增利”理財(cái)賬戶中收益最低的存款轉(zhuǎn)回活期賬戶。這樣，不僅能保證工資卡中始終有2000元活期存款，還能使其他余額獲得高利息。

　　理財(cái)師建議：工資卡里的閑錢(qián)只能得到0.35%的利息，如果開(kāi)通“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，利息可要比活期利息高很多。可先設(shè)好活期存款賬戶的資金額度，比如設(shè)為2000元，當(dāng)你工資卡里的資金超過(guò)2000元時(shí)，高于2000元部分的錢(qián)就會(huì)轉(zhuǎn)到定期存款賬戶里，享受定期存款的利息。

　　收益率“破5”再度出現(xiàn)

　　相對(duì)前一段時(shí)間賣得不溫不火的理財(cái)產(chǎn)品，近期不少網(wǎng)點(diǎn)的大堂經(jīng)理告訴沈陽(yáng)晚報(bào)記者，不少市民重新把投資眼光放在了銀行推出的一些理財(cái)產(chǎn)品身上。

　　這其中最關(guān)鍵的因素便是四季度伊始，各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率大大提高，不少理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率紛紛“破5”。

　　一國(guó)有銀行推出了一款期限1—2年，5萬(wàn)元起購(gòu)的貴賓專屬理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率超過(guò)5.5%。某股份制銀行發(fā)行的一款理財(cái)產(chǎn)品，起購(gòu)金額同為5萬(wàn)元，但期限大為縮短，僅為92天，預(yù)期收益也達(dá)到了5.3%。

　　一位銀行業(yè)資深人士介紹說(shuō)，雖然每家銀行策略不同，但是無(wú)論哪家銀行，在三季度末對(duì)資金的需求是有限的，第四季度才是各家金融機(jī)構(gòu)紛紛重視的“沖刺階段”，所以，傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品也因此迎來(lái)了營(yíng)銷旺季。“說(shuō)白了，就是隨著年底攬儲(chǔ)大戰(zhàn)的掀起，理財(cái)產(chǎn)品收益率必然會(huì)超過(guò)三季度末的水平。”

　　理財(cái)師建議：年末是一個(gè)重要的考核時(shí)點(diǎn)，很多“跨年”理財(cái)產(chǎn)品的收益率都會(huì)有所提高，因此如果在短期內(nèi)有資金需求，且還想趕一下年末的“高收益快車”，則建議購(gòu)買(mǎi)期限1-3個(gè)月的產(chǎn)品。

　　臨近年底，不少市民手中的定存到期，還有一些市民積攢了一年的存款，這部分資金，是按兵不動(dòng)，還是將存款“搬家”用于各方面的投資。而為了吸納儲(chǔ)蓄，不少銀行在近期也頻頻發(fā)行較高預(yù)期收益率的理財(cái)產(chǎn)品，收益率在5%以上的有明顯增多趨勢(shì)。昨日，沈陽(yáng)晚報(bào)記者就此咨詢了理財(cái)專家以及銀行的業(yè)內(nèi)人士。