年終歲尾，每到這個(gè)時(shí)候銀行的吸儲(chǔ)壓力都將增大。今年也不例外，近日，記者走訪我市多家銀行發(fā)現(xiàn)，從11月中旬以來(lái)很多銀行開(kāi)始銷售“跨年”理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品的共同特點(diǎn)是：期限較短、大多在半年以下，多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品收益率在4%以上、普遍較前10個(gè)月有所增加。可以說(shuō)，一場(chǎng)關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的大戰(zhàn)已悄然開(kāi)幕，不過(guò)市民要想在“硝煙四起”的市場(chǎng)中俘獲屬于自己的戰(zhàn)利品，還應(yīng)先了解一下下面這些內(nèi)容。

　　理財(cái)產(chǎn)品收益率上浮

　　多數(shù)可達(dá)4%

　　隨著央行年內(nèi)兩次降息，今年理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)一直不容樂(lè)觀，很多市民表示在銀行存款利率極低的情況下想買些理財(cái)產(chǎn)品增加收益，但是縱覽前10個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品的收益讓一些市民很失望。不過(guò)，近日記者從多家銀行了解到，進(jìn)入11月中旬以來(lái)，不少銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益率均有所上升。

　　“您好，下周預(yù)售保本型理財(cái)產(chǎn)品，5萬(wàn)元起、49天預(yù)期，最高年收益率4.6%�！睂O大娘是某銀行的客戶，上周五收到該銀行短信通知，她“喜出望外”，和老伴兒商量之后，兩人決定好好利用手頭的資金來(lái)增加收益。

　　“正好我有5萬(wàn)元存款剛到期，存在銀行一年才漲了一千多元，感覺(jué)有點(diǎn)兒‘虧了’，正猶豫到期之后是否繼續(xù)轉(zhuǎn)存呢！這不，看見(jiàn)銀行發(fā)的手機(jī)短息，我和老伴兒一商量打算先來(lái)看看。我算了一下，如果預(yù)期是49天的話，1月份就可以到期，即便到時(shí)候春節(jié)辦置年貨需要錢，資金周轉(zhuǎn)也不會(huì)受到影響，而且收益還比銀行儲(chǔ)蓄高不少，挺劃算�！�26日，在該銀行內(nèi)，孫大娘一邊排著隊(duì)一邊對(duì)記者說(shuō)。

　　記者走訪多家銀行了解到，近日，市場(chǎng)上期限在3個(gè)月以下，收益率在4%以上的短期理財(cái)產(chǎn)品較前期有所增加，由于年末攬儲(chǔ)壓力增大，有些股份制銀行甚至不惜以預(yù)期5%的年收益率來(lái)吸引消費(fèi)者眼球。

　　據(jù)了解，目前市場(chǎng)上短期理財(cái)產(chǎn)品最短1個(gè)月、5萬(wàn)元起就可以購(gòu)買，有些銀行還承諾保本，與銀行定期存款相比，最大的優(yōu)點(diǎn)就是周轉(zhuǎn)期短、利率較高。以某銀行在售的一款5萬(wàn)元起購(gòu)、期限為63天、預(yù)期收益為4.3%的理財(cái)產(chǎn)品為例，如果中途未進(jìn)行預(yù)期年化收益率調(diào)整，且在產(chǎn)品到期日實(shí)際收益率達(dá)到了預(yù)期收益率，則客戶投資收益為：50000×4.3%×63÷365≈317元。

　　算好時(shí)間差

　　依實(shí)際情況選產(chǎn)品期限

　　據(jù)了解，從短期來(lái)看，目前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率或小幅震蕩，但業(yè)內(nèi)人士分析，考慮到年末及跨年資金需求等因素，未來(lái)一段時(shí)間銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率有望震蕩向上，尤其是跨年度期限為1個(gè)月-3個(gè)月的產(chǎn)品收益率優(yōu)勢(shì)更為突出。

　　“馬上要到年底了，不少手上有現(xiàn)金的市民開(kāi)始尋覓安全的理財(cái)產(chǎn)品過(guò)冬避寒。不過(guò)面對(duì)最近的密集發(fā)售，尤其是跨年的理財(cái)產(chǎn)品，市民可根據(jù)資金流動(dòng)性要求來(lái)選擇。如果在春節(jié)前有使用資金的打算，在購(gòu)買時(shí)最好選擇期限為80天以內(nèi)的產(chǎn)品，同時(shí)要關(guān)注資金到賬時(shí)間。但如果投資者對(duì)流動(dòng)性要求不是很高，那么就可適當(dāng)選擇一些更長(zhǎng)期限的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)增加收益�！惫ば械囊晃焕碡�(cái)師介紹說(shuō)。

　　選擇時(shí)注意三點(diǎn)

　　讓收益穩(wěn)中獲勝

　　雖臨近年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量與收益率都明顯增加，為保證最大收益，市民在選擇產(chǎn)品時(shí)還要注意三點(diǎn)問(wèn)題。

　　首先，要仔細(xì)查看產(chǎn)品說(shuō)明、多走幾家銀行進(jìn)行比較，詳細(xì)咨詢銀行工作人員產(chǎn)品的到期時(shí)間以及風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)等情況。

　　其次，要注意“理財(cái)收益及理財(cái)本金在投資到期日與資金實(shí)際到賬日之間不計(jì)利息”的規(guī)定，如果市民所買理財(cái)產(chǎn)品到期日恰逢法定假日銀行休息的話，理財(cái)產(chǎn)品的資金占用天數(shù)將延長(zhǎng)，雖然表面上看收益率較高，但總的算下來(lái)實(shí)際收益率也將被大打折扣。

　　最后，理財(cái)產(chǎn)品并非銀行儲(chǔ)蓄，投資均需要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。因此，市民在選擇產(chǎn)品時(shí)不能一味追求高收益而忽略風(fēng)險(xiǎn)，要從實(shí)際情況出發(fā)，合理配置資產(chǎn)，如果最后不但收益沒(méi)得到，連本金也賠進(jìn)去的話就得不償失了。