市民盧先生：三口之家，我今年32歲，妻子31歲，小孩3歲。家庭稅后年收入穩(wěn)定在20萬元左右，但一年要花掉一半。目前有房產(chǎn)一套，10萬元代步車一輛，無負(fù)債。雙方父母收入穩(wěn)定，不需要子女資助，有基本的醫(yī)療保險(xiǎn)。小孩教育費(fèi)用每月2000元左右。目前的投資主要包括股票、基金，股市低迷幾乎不碰了，傾向于穩(wěn)健型的投資。請(qǐng)問有何好的保險(xiǎn)計(jì)劃推薦？希望能規(guī)避意外、身體因素的影響，保險(xiǎn)方面的投入希望每年1萬-2萬元。

　　中信銀行芙蓉支行理財(cái)師張曉杭：依投保的迫切程度，通常選擇保險(xiǎn)的順序是意外險(xiǎn)、醫(yī)療、重疾、教育金、投資理財(cái)型保險(xiǎn)。保費(fèi)控制在年收入的10%-15%最佳，保障額度是年收入的5-10倍。依盧先生所述，家庭年收入20萬元，可考慮投資2萬元用于保險(xiǎn)，建議優(yōu)先考慮家庭主要收入來源成員，即盧先生本人和妻子，可防止因意外導(dǎo)致家庭收入變化的風(fēng)險(xiǎn)，建議配置一半左右資金。例如重疾險(xiǎn)，可考慮一款類似于“金佑人生”的保險(xiǎn)，每月500元起，保額為20萬元。此外，還可考慮人身意外險(xiǎn)。孩子的保險(xiǎn)規(guī)劃宜以重疾和醫(yī)療保障為主，前文提及的“金佑人生”同樣適用。預(yù)算充足的情況下，可再考慮教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)，以減少將來教育資金方面的支出成本。譬如一款叫“鴻發(fā)年年有余”的產(chǎn)品，該產(chǎn)品短期繳費(fèi)，3-5年期，作為教育基金和保障將來退休后家庭生活品質(zhì)，是個(gè)不錯(cuò)的選擇。更詳細(xì)的保險(xiǎn)計(jì)劃和條款，歡迎隨時(shí)前往保險(xiǎn)公司或銀行網(wǎng)點(diǎn)咨詢了解。