臨近年關(guān)，不少消費(fèi)者手頭比較緊，而年底大額消費(fèi)又多，怎樣才能兼顧刷卡消費(fèi)與還款缺錢的矛盾？信用卡專家指出，可以有兩種方法緩解還款資金不足，即分期還款和最低額度還款。

　　分期還款基本為免息，但需要支付分期手續(xù)費(fèi)(各發(fā)卡行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同)。最低額還款則是指在到期還款日持卡人選擇賬單上列示的最低還款額還款，不享受免息期待遇，需支付當(dāng)期賬單所有交易款項(xiàng)的循環(huán)利息，即全額罰息。

　　舉例來說，假設(shè)張小姐賬單日為每月10日，到期還款日為次月15日，她2月10日的賬單列出了她從1月11日至2月10日的所有消費(fèi)僅1筆金額2萬元刷卡消費(fèi)，記賬日為2月5日。根據(jù)賬單顯示，張小姐本次最后還款日為3月15日，“本期應(yīng)還金額”為2萬元，“最低還款額”為2000元。

　　如果張小姐在3個(gè)月內(nèi)無法還清欠款，利息將超過千元，欠款時(shí)間越長，還款的壓力也就越大。而如果采用分期還款，按招行3期(即3個(gè)月)2.6%手續(xù)費(fèi)計(jì)算，她需支付520元，分6期需支付840元，分12期需支付1440元。可見，無論哪種方式下，分期還款均比最低還款額還款劃算。

　　不過，分期還款并不是一定比歸還最低還款額省錢。在賬單消費(fèi)金額低、消費(fèi)記賬日距離最后還款日較近，且還款人只是很短時(shí)間內(nèi)無法全額還款的情況下，歸還最低還款額反而更劃算。