昨日(12月11日)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)成立大會(huì)暨中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)峰會(huì)論壇在北京召開。

　　同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)昨日出爐 《關(guān)于加強(qiáng)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售自律工作的十條約定》(以下簡(jiǎn)稱 《約定》)，希望借此規(guī)范銀行理財(cái)市場(chǎng)。

　　記者獲悉，今年前三季度銀行理財(cái)產(chǎn)品余額增2.14萬億元，而《約定》未超越已有《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的框架。

　　理財(cái)專業(yè)委員會(huì)成立

　　有媒體報(bào)道，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)紀(jì)委書記杜金富在昨日會(huì)上指出，截至2012年9月末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額6.73萬億元，比2011年末4.59萬億元增長(zhǎng)近47%。

　　數(shù)據(jù)顯示，2012年前三季度，我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模11.73萬億元，銀行理財(cái)產(chǎn)品占同期社會(huì)融資規(guī)模比例達(dá)18%。

　　杜金富表示，全國(guó)160家銀行為客戶實(shí)現(xiàn)投資收益達(dá)到1750億元，明顯高于同期儲(chǔ)蓄存款利率，銀行理財(cái)產(chǎn)品通過募集資金投資債券、股票以及各類項(xiàng)目等直接融資工具，成為連接居民儲(chǔ)蓄資金和直接融資的橋梁，對(duì)改善我國(guó)社會(huì)融資結(jié)構(gòu)發(fā)揮了不可替代的作用。

　　同時(shí)也表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展較快，但整體看尚處于培育發(fā)展階段。部分機(jī)構(gòu)存在不規(guī)范的理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作方式；個(gè)別銀行存在不當(dāng)宣傳、信息披露不充分、投訴處理不及時(shí)、內(nèi)部控制不嚴(yán)等問題。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)專業(yè)委員會(huì)的成立，為銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供了專業(yè)的交流平臺(tái)和靈活的自律機(jī)制。

　　委員會(huì)要緊緊圍繞實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范持續(xù)健康發(fā)展這個(gè)主題，不斷創(chuàng)新工作機(jī)制，一是建立銀行理財(cái)參與機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)開展理財(cái)?shù)你y行進(jìn)行評(píng)級(jí)并定期對(duì)外公布；二是建立行業(yè)規(guī)范模板，包括產(chǎn)品說明書、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等，供商業(yè)銀行參考使用；三是建立理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度和體系，加強(qiáng)從業(yè)人員資格準(zhǔn)入和退出的管理；四是發(fā)布行業(yè)白皮書，加強(qiáng)與媒體的溝通，加大銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳力度和輿論引導(dǎo)；五是建立創(chuàng)新產(chǎn)品咨詢專家委員會(huì)，以強(qiáng)化創(chuàng)新產(chǎn)品的規(guī)范發(fā)展。

　　昨日宣布成立的理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)，工商銀行當(dāng)選第一屆主任單位，工商銀行副行長(zhǎng)王麗麗出任第一屆主任，她表示，下一階段，理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)將圍繞建立健全會(huì)員銀行間的溝通機(jī)制、提升理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平、建立成員銀行與監(jiān)管部門的溝通平臺(tái)、推動(dòng)會(huì)員銀行提升投資管理和風(fēng)險(xiǎn)控制專業(yè)水平、增強(qiáng)投資者的金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)等方面開展工作。

　　《約定》是已有辦法的補(bǔ)充

　　工商銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)兼資產(chǎn)管理部總經(jīng)理陳曉燕在昨日宣讀了《約定》，其主要內(nèi)容包括：遵循如實(shí)告知的原則、信息充分披露、保護(hù)客戶合法權(quán)益；應(yīng)建立科學(xué)嚴(yán)密的理財(cái)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制制度，客觀真實(shí)地對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。

　　銀行實(shí)行分級(jí)管理，采取科學(xué)、合理的方法對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行自主風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，同時(shí)，要在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的客戶范圍，做到發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品均注明風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；宣傳銷售文本應(yīng)真實(shí)、客觀、準(zhǔn)確和清晰地描述理財(cái)產(chǎn)品重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀行應(yīng)加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品銷售人員管理，考核機(jī)制，應(yīng)更科學(xué)、更合理，并將售前宣傳、售后服務(wù)、信息披露、客戶投訴處理等情況納入考核指標(biāo)體系。

　　中行董事長(zhǎng)肖鋼早前在《中國(guó)日?qǐng)?bào)》發(fā)表英文署名文章，表示資金池理財(cái)本質(zhì)上是“龐氏騙局”，把銀行理財(cái)產(chǎn)品推向了輿論的風(fēng)口浪尖。一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者指出，媒體近期對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的質(zhì)疑有不恰當(dāng)?shù)牡胤��！叭A夏銀行的事件我覺得是客戶經(jīng)理的私單，如果按照肖鋼關(guān)于龐氏騙局的邏輯，金融業(yè)很多事情都是擊鼓傳花，包括股票市場(chǎng)�！�

　　該人士還指出，《約定》的內(nèi)容并未超越《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的框架，只是在一些問題上有更細(xì)致的補(bǔ)充和強(qiáng)調(diào)。