年末將至，很多市民都在盤算著，等著拿到了年終獎(jiǎng)，加上平時(shí)的積累，想提前多還些房貸，以減輕每月的房貸壓力。但是究竟要不要提前還貸呢？問題的答案最終取決于你的貸款成本。

　　記者發(fā)現(xiàn)，今年6月，5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調(diào)至6.8%，而隨后的利率又進(jìn)一步下調(diào)至6.55%。兩次降息相加，今年房貸年利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)，5年期以上貸款的基準(zhǔn)利率為6.55%。理財(cái)師陸曉麗指出，在何時(shí)買的房、買的是第幾套房，實(shí)際適用的貸款利率對是否應(yīng)提前還貸有重要影響。她認(rèn)為，對于享受之前7折貸款利率優(yōu)惠的貸款人來說，實(shí)際的商業(yè)貸款利率成本為4.585%，5年期存款的利率最高可以達(dá)到5.225%，折算為復(fù)利為4.77%。這一類人利用同樣一筆資金，只用來購買定期存款的話，獲得的收益回報(bào)比提前還貸的利息要多，因此提前還貸并不劃算。但是由于房貸利率的改革，對于在近兩年買房，且由于住房升級(jí)等需求購置的是“第二套房”的貸款人來說，就是另外一種情況了。以上浮10%的貸款利率來計(jì)，他們適用的實(shí)際貸款利率為7.205%，在低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品市場上很難找到一種與貸款利率收益相符的理財(cái)產(chǎn)品，再加上各個(gè)市場明年走勢還不甚明朗，在此種情況下，如果貸款人有閑置資金的，可盡早到銀行辦理提前還貸。