肖娟)如今理財產品年化收益達4%都勉為其難，如果一款產品能達到8.4%以上的年化收益，你是不是恨不得立馬搬錢購買？近日，長沙市民唐小姐在網上無意發現，有一款理財產品打出了“享8.4%以上，注冊平安陸金所”的宣傳。逾8%的年收益，有平安保險擔保，這令唐小姐動心不已。什么產品能有這么大收益？平安保險的“馬甲”是真是假呢？如果投資是否有風險呢？記者進行了采訪。

　　高收益引來眾多投資者嘗鮮

　　唐小姐對網絡理財向來謹慎，“之前不是有網絡貸款公司營業不到1個月就宣布倒閉了嗎？但這次我看資料顯示陸金所是平安集團的子公司，有平安旗下的擔保公司擔保，有點動心了。”陸金所是什么機構？平安人壽湖南分公司工作人員透露，陸金所系平安集團的子公司，運作模式類似拍拍貸、人人貸。

　　根據唐小姐的提示，昨日記者找到了這款產品的宣傳頁面，公司宣傳“8.4%以上年化利率；全額擔保，每月收款；期限靈活，90天可轉讓”。不難發現，這是一個為資金借貸雙方撮合成交的平臺。簡言之，所謂的產品，其實是民間借貸項目。投資者關心的項目收益，是在同期貸款基準利率上浮40%，當前參考年化收益為8.61%。

　　記者查詢眼下的銀行短期理財產品，能達到4%的年化收益的產品都很少。而該款產品宣稱8.4%的收益，幾乎能與信托產品媲美，但前者的門檻僅為1萬元，后者動輒高達100萬元。難怪唐小姐動心。市民曹女士去年就嘗了鮮。她表示，“當時年化收益8點多可遇不可求，弄清楚這個網站的背景后，我就注冊了賬戶并開始投錢。”

　　項目僧多粥少1分鐘被搶光

　　但隨著時間的推移，曹女士開始有點意興闌珊：“項目看起來蠻多，一天幾十款，但很難搶到。比如下午2時開始推一個新產品，2時10分去看就沒了，只能等下午5時的產品了。其他隨機發放的產品，對上班人士而言很難搶到。這樣，賬戶里的錢只能閑著。”

　　昨日記者以客戶身份咨詢陸金所客服，對于產品的難搶，她毫不諱言：“確實非常火爆，一般一個產品一分鐘就被搶完了。畢竟不是每個老百姓都需要借錢，因為要付利息，但每個人都有投資的需求，還大大超出借款人的需求，搶不到就在情理之中了。”

　　那么，該產品是否有風險呢？工作人員表示，該產品由平安旗下擔保公司擔保，若借款方未能還款且違約，平安將全額償付本金和利息。但若擔保公司發生破產等無法履行代償責任的情形，資金借出人仍可能有損失。并且，預期年化收益是在貸款利率上上浮40%，如果降息，收益可能降低。

　　或有夸大收益之嫌

　　曹女士最初驚喜地認為，這樣等于每個月多了個人給你發工資，但隨即她發現這種方式實際上攤薄了收益，因為，收益計算方式與理財產品區別挺大。“項目按等額本息方式返錢，如同辦房貸按揭，每個月給銀行交錢。這個正好相反，每個月給你返本金和部分收益，實際上收益并沒那么高。”

　　參與過該項目投資的網友“孤村落雪”在理財論壇里做了估算，稱項目有夸大收益之嫌：“比如投3萬元、期限36個月、年化收益8.61%的產品，3年后一共收回本息34148.02元，3年的總利息是4148.02元，平均每年1382.67元。按3萬元本金算，實際年利率為1382.67/30000=4.6%……若要保持8%多的高收益，要不斷滾動投資。投過的人可能都知道，份額很難投到，也許幾個月里都無法中標。”。客服工作人員也表示，產品按等額本息還款付息，隨著償還本金的減少，利息也會越來越少。換言之，如果你想得到超過8.4%的收益，必須保持賬戶資金一直滾動投資。

　　但同時，也有投資者認為這種金融創新值得提倡。“想要變現時把它轉出去就好了，銀行定存提前支取還有利息損失呢。”該網友還舉例稱，有100萬元房貸的人，若把10萬元年終獎買這個產品，就可將100萬貸款中的10萬元對沖掉，若房貸利率是6%，那么這款8%的產品期限結構都是匹配的，可節約房貸利息的同時創造2%的利差。”

　　標簽：陸金收益看起來本金擔保