溫州各界熱議金融綜合改革：民間資本的春天來(lái)了
28日，國(guó)務(wù)院決定設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)。溫州人對(duì)此翹首以盼，用溫州市決策咨詢委員會(huì)委員、市企業(yè)家協(xié)會(huì)執(zhí)行會(huì)長(zhǎng)謝浩的話說(shuō)，就是“盼星星盼月亮一樣”。
民營(yíng)企業(yè)蓬勃發(fā)展，為溫州積累下龐大的民間資本，溫州市金融辦認(rèn)為其規(guī)模“總量超過6000億元且每年以14%速度增加”。而去年下半年以來(lái)，溫州部分中小企業(yè)出現(xiàn)資金鏈斷裂和企業(yè)主出走現(xiàn)象，溫州民營(yíng)企業(yè)尤其是中小企業(yè)在現(xiàn)行金融體制中的融資難浮出水面。民間資金多但投資難、中小企業(yè)多但融資難，溫州人面臨“兩多兩難”的尷尬。
為破解 “兩難”，溫州金融綜合改革試驗(yàn)啟動(dòng)，意在切實(shí)解決溫州經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的突出問題，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。此次綜合改革試驗(yàn)的基本原則是鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立各類金融機(jī)構(gòu)和新興金融組織，引導(dǎo)民間資金投向，暢通民間投資渠道，改善小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)；立足于改善直接和間接融資機(jī)構(gòu)，培育區(qū)域資本市場(chǎng)，解決資金供給矛盾；立足于規(guī)范民間金融行為，維護(hù)金融秩序，強(qiáng)化市場(chǎng)監(jiān)管，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家設(shè)立試驗(yàn)區(qū)傳遞出的信號(hào)，讓溫州民間資本“陽(yáng)光化”成為可能，也讓溫州人的金融夢(mèng)開啟了序幕。
作為“溫州模式”的發(fā)祥地，溫州民間資本和民營(yíng)企業(yè)幾乎是以陣痛的方式，等來(lái)了金融綜合改革的試驗(yàn)。在溫州，人們?cè)诘却黄疲仓\劃著新的創(chuàng)造。
民間資本渴望陽(yáng)光
“這是給民間資本找出路。” 對(duì)于金融改革試驗(yàn)區(qū)帶來(lái)的利好，鹿城捷信小額貸款公司總經(jīng)理符加嶸這樣認(rèn)為。
溫州現(xiàn)有26家小額貸款公司，啟動(dòng)試驗(yàn)區(qū)后，根據(jù)完善地方金融組織體系的任務(wù)要求，溫州將推進(jìn)小額貸款公司創(chuàng)新發(fā)展。符加嶸說(shuō)，“以1家小額貸款公司吸收溫州民間資本4億元來(lái)算，100家就可以吸收民間資本400億元，再加上村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等，這樣的規(guī)模，會(huì)起到很大的示范作用。涉足高利貸，民間金融不見陽(yáng)光的風(fēng)險(xiǎn)，這一次溫州人已經(jīng)看到了，而小貸公司作為一條讓溫州民間資本陽(yáng)光化的渠道，非常值得期待。”
從2008年11月捷信小額貸款公司成立以來(lái)，符加嶸一直希望能夠明確小額貸款公司真正的“身份”。符加嶸認(rèn)為，如果小額貸款公司不再按照企業(yè)性質(zhì)來(lái)納稅，發(fā)放支持“三農(nóng)”貸款時(shí)也能享受到銀行同樣的優(yōu)惠，必然促進(jìn)公司的發(fā)展。“符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”這一條，更是讓“捷信”人深受鼓舞。
近兩年溫州先后成立了6家村鎮(zhèn)銀行。永嘉恒升村鎮(zhèn)銀行是溫州第一家村鎮(zhèn)銀行，行長(zhǎng)季偉民認(rèn)為，金融改革方案中對(duì)村鎮(zhèn)銀行布局上的拓寬和數(shù)量上的提升，對(duì)現(xiàn)有的村鎮(zhèn)銀行來(lái)說(shuō)，與其說(shuō)是競(jìng)爭(zhēng)和挑戰(zhàn)，不如說(shuō)是農(nóng)村銀行整體獲得發(fā)展和認(rèn)可的重要機(jī)遇。而小微企業(yè)也將會(huì)享受到更好的金融服務(wù)。“中小企業(yè)沒有抵押物和有利的擔(dān)保條件，過去很難得到大銀行的重視。而試驗(yàn)區(qū)要?jiǎng)?chuàng)新發(fā)展面向小微企業(yè)和‘三農(nóng)’的金融產(chǎn)品與服務(wù)，探索建立多層次金融服務(wù)體系,鼓勵(lì)溫州轄區(qū)內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持。這樣，不但能夠幫助溫州中小企業(yè)走出困境，對(duì)于各銀行加大改革力度，也會(huì)有所促進(jìn)。”
樂清柳市的紅旗儀表公司總經(jīng)理周春龍，也對(duì)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的啟航充滿了期待。“作為中小企業(yè)，過去要從銀行借到錢，擔(dān)保企業(yè)不好找，才給非法民間融資留下了空間。”周春龍希望，金融綜合改革啟動(dòng)后，金融機(jī)構(gòu)能夠在良性競(jìng)爭(zhēng)中更加關(guān)注中小企業(yè)的需求，同時(shí)，監(jiān)管措施能夠及時(shí)跟上，引導(dǎo)企業(yè)堅(jiān)守實(shí)業(yè)，引導(dǎo)企業(yè)做自己擅長(zhǎng)的事，這對(duì)整個(gè)溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展會(huì)大有好處。
“溫州金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲批，政策導(dǎo)向就徹底明確了，以后就可以正大光明地做借貸中介服務(wù)了。” 溫州民間借貸網(wǎng)發(fā)起人、攀遠(yuǎn)律師事務(wù)所主任顏貽潘說(shuō)。
顏貽潘認(rèn)為，民間借貸的利息越壘越高，其主要原因就在于貸方和借方的“信息不對(duì)稱”。“如果有一個(gè)公開平臺(tái)，讓貸借雙方信息對(duì)接，利率自然就降下來(lái)了。”顏貽潘于2010年10月建成了“溫州民間借貸網(wǎng)”。去年11月，當(dāng)顏貽潘得知溫州出臺(tái)深化民間金融改革的一系列措施、尤其是即將成立民間借貸登記中心時(shí)，十分激動(dòng)。隨后的幾天里，他注冊(cè)了一家專門運(yùn)營(yíng)該網(wǎng)站的公司，積極組建專門運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)對(duì)原先的網(wǎng)站進(jìn)行改版、擴(kuò)容。今年初，溫州借貸網(wǎng)被確定為民間借貸登記中心的首批入駐企業(yè)，民間借貸登記中心也將于近期正式掛牌。
謝浩認(rèn)為，溫州的民營(yíng)企業(yè)和民間資本是孿生兄弟，但改革開放30年來(lái)，民營(yíng)企業(yè)受益于改革開放，受益于國(guó)家政策扶持，對(duì)民間資本的扶持卻滯后了。浙江的民企數(shù)量大，民間資本在這里也更加活躍。而現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)，滿足不了眾多民企的需求，尤其是中小企業(yè)。“一方面是有資本，一方面有需求，但是卻沒有對(duì)接暢通的通道，這通道就是政策。有了政策才能促進(jìn)資源的優(yōu)化組合。”謝浩認(rèn)為，溫州的民營(yíng)企業(yè)和民間資本，是給它陽(yáng)光就燦爛，讓它們走到陽(yáng)光下來(lái)，溫州的探索也一定會(huì)為全國(guó)的金融體制改革提供有益經(jīng)驗(yàn)。
溫商欲圓金融夢(mèng)
溫州市金融綜合改革的12項(xiàng)主要任務(wù)中，第一條是規(guī)范發(fā)展民間融資，第二條是加快發(fā)展新型金融組織。這兩條，對(duì)于開元集團(tuán)董事長(zhǎng)李躍勝來(lái)說(shuō)，都是讓他振奮的消息，他希望看到更多的“突破”。
李躍勝的開元集團(tuán)，是捷信小額貸款公司的發(fā)起人。去年下半年的借貸風(fēng)波中，“捷信”做了一件雪中送炭的事。他發(fā)動(dòng)股東們?cè)O(shè)立專項(xiàng)資金，用于中小企業(yè)續(xù)貸周轉(zhuǎn)資金貸款，幫扶中小企業(yè)克服困難。從2011年9月25日開始到今年2月底，“捷信”累計(jì)發(fā)放中小微型企業(yè)及個(gè)人周轉(zhuǎn)資金貸款806筆，金額超過20億元，實(shí)際幫扶周轉(zhuǎn)資金達(dá)到26.2億元。
“我做實(shí)業(yè)30多年，一步步過來(lái)，我了解溫州的民營(yíng)企業(yè)家。他們這時(shí)在資金上有困難，我們敢出手救援，是因?yàn)槲覀兌荚谶@個(gè)圈子，對(duì)于他的資金流向、個(gè)人情況非常清楚。很多企業(yè)自身發(fā)展大方向是好的，只是遭遇到暫時(shí)的資金困難，但借貸風(fēng)波又讓人們失去了相互信任，正常的融資都很難實(shí)現(xiàn)。但我們對(duì)于企業(yè)的了解，有時(shí)候透徹到一條條生產(chǎn)線，所以，我們敢出手。”
李躍勝分析，小額貸款公司的主發(fā)起人是民營(yíng)企業(yè)，所以它與大型金融機(jī)構(gòu)相比，有更為靈活的優(yōu)勢(shì)，中小企業(yè)發(fā)展到底需要多少錢，在什么時(shí)候出手，給多長(zhǎng)的貸款期限，都更加靈活。“這次我們不僅僅是救急，其實(shí)也是在培植自己將來(lái)的忠實(shí)客戶啊。”
“捷信”成立已經(jīng)3年，李躍勝不諱言，村鎮(zhèn)銀行的牌照一直是他努力的方向。“金融業(yè)從來(lái)沒有對(duì)民營(yíng)資本實(shí)質(zhì)性開放過，對(duì)我們?cè)跄軟]有吸引力？這個(gè)全新的領(lǐng)域，作為溫州企業(yè)家，我們當(dāng)然希望能夠試一試。”李躍勝的解釋里能看出溫州人“敢為天下先”的特質(zhì)，但是李躍勝同樣有非常清醒的定位，他認(rèn)為村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機(jī)構(gòu)，目前只能是大銀行機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充，這方面，他覺得沒有大話可講。“我覺得，要做好金融業(yè)，需要溫州兩三代人的努力。”
接受記者采訪時(shí)，李躍勝正在忙另一件大事。鹿城區(qū)要設(shè)立民間借貸登記服務(wù)中心，李躍勝又拿出了開元集團(tuán)的2000平米辦公樓作為辦公場(chǎng)所裝修，他也將是中心的發(fā)起人之一。“讓民間資本陽(yáng)光化是一件大好事，應(yīng)該要為溫州人做起來(lái)。”
正泰集團(tuán)董事長(zhǎng)南存輝也認(rèn)為有民營(yíng)血統(tǒng)的小額貸款公司有自身優(yōu)勢(shì)。正泰小額貸款公司專注于大中型銀行“不敢、不能、不愿”做的單筆5000元到50萬(wàn)元以下的微小貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新出應(yīng)收賬款質(zhì)押、農(nóng)戶聯(lián)保、“母豬質(zhì)押”等為小微企業(yè)和農(nóng)戶量身定制的信貸品種，就很受小微企業(yè)和“三農(nóng)”客戶的歡迎。
由有實(shí)力、有信譽(yù)的溫州龍頭企業(yè)帶頭，出資組建民營(yíng)股份制商業(yè)銀行，南存輝認(rèn)為這對(duì)于本地金融市場(chǎng)走向規(guī)范化、法制化和解決中小企業(yè)融資難都有重要意義。這，可能是溫州人更長(zhǎng)遠(yuǎn)的金融夢(mèng)。
而奧康集團(tuán)董事長(zhǎng)王振滔的金融夢(mèng)，也已經(jīng)一做10年。10年前，“奧康”等溫州9家民營(yíng)企業(yè)共同出資成立中瑞財(cái)團(tuán)，向民資金融領(lǐng)域邁出探索性的第一步，2008年10月，奧康集團(tuán)又發(fā)起成立了瑞豐小額貸款公司。
作為溫州市工商聯(lián)主席，王振滔認(rèn)為，“這次改革將圓溫州人的金融夢(mèng)，對(duì)溫州也是一場(chǎng)及時(shí)雨，它還會(huì)激發(fā)溫州人的創(chuàng)造熱情，掀起新的創(chuàng)業(yè)熱潮。”同時(shí)，他也希望能夠出臺(tái)可操作的更多細(xì)則，引導(dǎo)和規(guī)范溫州民間資本，讓中小企業(yè)不再融資難，讓溫州民間資本充分發(fā)揮效益，將溫州打造成真正的“民間資本的集散中心”。
溫州市委黨校經(jīng)濟(jì)學(xué)教研部副主任諸葛雋認(rèn)為，此次溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)獲批，既是“溫州模式”在轉(zhuǎn)型期的一次重要機(jī)遇，也為疏導(dǎo)浙江民間資本添加了重要渠道。從整體上看，此次金融改革的批復(fù)內(nèi)容突出了對(duì)小微金融體的關(guān)注，因而是“普惠制”政策的一次勝利，必將成為中國(guó)民間金融史的一次制度轉(zhuǎn)折點(diǎn)。
人行溫州市中心支行負(fù)責(zé)人說(shuō)：“引導(dǎo)傳統(tǒng)的民間借貸行為進(jìn)入現(xiàn)代金融體系必須符合四個(gè)原則：一是信息透明化，二是契約原則，三是受法律法規(guī)約束，四是納入政府監(jiān)管視野，在監(jiān)管中加以引導(dǎo)。此次金融改革的方案，其實(shí)就是按照這四個(gè)方面對(duì)民間借貸、民間金融的原有問題‘對(duì)癥下藥’。”（記者 包璇漪 徐齊 陳青華）
