仨部委怎就管不住一個“密碼掛失費”？

　　針對媒體和公眾反映的部分銀行收取“密碼掛失費”的問題，中國銀監會、中國人民銀行、國家發展改革委7日要求，各銀行業金融機構要嚴格執行《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》有關規定，及時糾正政策誤讀，免除人民幣個人賬戶“密碼掛失費”（7月7日新華網）。

　　社會呼吁許久的銀行亂收費問題幾經反復、曲折，終于由銀監會、央行和發改委三部委聯合下發了《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》并于7月1日開始實施。在11大類明令從7月1日起免除的收費項目中，（四）“密碼修改手續費和密碼重置手續費”赫然在列。然而，7月1日到7月7日通知實施的短短幾天里，一些銀行又把“密碼修改手續費和密碼重置手續費”改名為“密碼掛失費”，照樣收取費用。特別是工農建中四大銀行竟然都明確表示“如密碼遺忘，重置密碼需要支付10元掛失費。”

　　一商業些銀行為何敢對銀監會等三個部委的收費禁令置之不理？三個部委為何連一個銀行賬戶“密碼掛失費”都管不住呢？這不，銀監會、央行、發改委三大部委又無奈地于7日專門以“認真執行《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》”為題目下發文件勒令停收“密碼掛失收費”。這不禁令人啼笑皆非：一是亂收費禁令實施七天未過，三部委竟然就下發了要求“認真執行”的文件，足以看出習慣了當“霸王”的銀行從骨子里就根本沒把“認真執行”禁令當回事，就沒把銀監會、央行、發改委三部委放在眼里。二是國家對一個小小的銀行“亂收費”問題幾次三番整治、三大部委還專門聯合下發文件，足以看出商業銀行之強勢，對監管法紀之無視，對公眾權益之漠視。

　　商業銀行作為以盈利最大化、股東回報最大化的企業，想方設法、鉆門子收費是無可厚非的。國外銀行中間業務占比已經遠遠超過存貸利差帶來的收入。國外商業銀行的研究機構一個任務就是研究監管部門的監管漏洞、監管盲區，然后創造出金融新產品，在給客戶提供超值服務和理財收益基礎上收取中間業務費用。然后，監管部門發現有監管漏洞，銀行金融產品可能有風險后，立馬出臺監管措施予以規范。正是在這種商業銀行創新—監管部門監管—商業銀行再創新—監管部門再監管中，促使金融創新產品的豐富、銀行收益的擴大和監管法規的日臻完善。監管部門與被監管的銀行應該是貓和老鼠的關系。監管部門是站在維護客戶利益、消除金融系統性風險上對銀行業實施監管的。

　　反觀中國的監管部門，銀監會、央行和發改委竟然連一個密碼掛失亂收費都管不住。而且，監管部門自己似乎就沒有擺正監管者與被監管者的位置，有貓鼠同穿一條褲子應付客戶和消費者之嫌。舉例來說，2003年以前，銀行收費項目僅有300多種，而現在銀行的收費項目已多達3000種，7年時間居然增長了9倍。特別是一些再正常不過的服務，沒有給客戶提供任何理財收益和特殊服務，自銀行誕生始就天經地義不應收費的項目，現在卻硬生生地開始收費。事實上，銀監會等仨部委要求取消的11類34項服務收費，絕大多數在通知出臺前就不收了，其余的都是對銀行影響很小的收費項目，如密碼重置費等；廣大客戶反映強烈的如跨行查詢費、異地轉賬費等，并不在取消之列。然而，就連這份對銀行利益影響微乎其微的收費禁令，一些大型商業銀行都不能認真執行。

　　對于三個部委管不住一個“密碼掛失費”的現象，筆者以為必須嚴刑峻法。對那些不認真執行收費禁令的銀行無需下什么文件通知，而是只要媒體發現、客戶投訴、查實無誤，就堅決嚴肅處理：經濟上，高額處罰；行政上，從基層網點負責人到最高管理者給予行政處分；形式上，在網站公開，在各類媒體通報全國。如此整肅綱紀，讓亂收費者經濟上受到高額處罰損失，政治上受到行政處分處理，行業名望聲譽威信上一敗涂地，看誰還敢自詡“霸王”，目無監管，目無法紀，目無公眾權益。