保險業亟待改變“兩張臉”

　　履新兩月的保監會主席項俊波日前提出，要本著“急用先建”的原則，盡快建立健全治理銷售誤導和理賠難的制度，讓銷售誤導和理賠難成為“過街老鼠，人人喊打”。在他看來，當前行業最急迫的問題不是保費增幅下滑、投資收益收窄，而是誠信形象差——“承保理賠兩張臉，營銷騙子滿街轉”。

　　新的一年,保險監管部門不為發展速度所擾，把維護消費者權益提升至前所未有的高度，一出手就“揪出”大家最關切的問題。如此“急用先建”，甚合民意！

　　多年來，保險機構損害消費者利益的問題未有大的改觀，已到了非解決不可的地步。仔細考量，“急用先建”絕非感性主張，這是綜合治理行業弊病、引領行業穩健發展的理性決策，是“打蛇打在七寸上”的狠招。

　　只有根治營銷誤導、理賠難的問題，行業的發展才有根基。保險產品的核心價值是“信守承諾”，誠信是行業安身立命的根本。然而歷經十幾年高速成長，急功近利的發展模式所催生的各種誤導、違規問題時有發生，整個行業已經被牢牢地釘在“失信”的恥辱柱上。一人上當，親友戒備——失信所導致的效益折損呈幾何級增長，如不下決心扭轉這一局面，保險業前景堪憂！

　　整治銷售誤導和理賠難，可對保險公司提升經營管理水平產生倒逼作用。“來的都是客，全憑嘴一張”掩蓋了產品雷同化、創新不足的問題；而假保單、代客簽字等，也暴露出公司在單證、回訪以及財務管理等方面的缺陷。理賠難的背后，是核保不嚴遺留糾紛、流程低效導致拖沓，以及內控不嚴內鬼冒領等弊端。“拎”起銷售和理賠這前、后兩端，整個經營管理鏈就能邁上新臺階。

　　整治銷售誤導和理賠難，可對保險業轉方式、調結構產生推動作用。目前，投資型保險已占壽險業務的80%以上，百姓真正需要的保障型業務卻增長乏力。如此供需對接不暢，一定程度上是銷售誤導和理賠難所致——前者誤導百姓把保險當成理財產品買；后者令重疾險、健康險的潛在客戶退避三舍。這些年保監會一直呼吁“調結構”，可監管者并非主管者，無權干預保險公司的經營策略。而抓好銷售誤導和理賠難，解決保戶和公司之間商品信息不對稱、交易地位不平等問題，能讓市場之手更好地調劑供需，“調結構”水到渠成。

　　整治營銷誤導和理賠難，能促使行業加快改革步伐。現行營銷體制下代理人身份模糊、績效考核指標單一等問題，是營銷誤導的主因。市場退出機制的缺位，造成了保險公司差而不倒、亂而不倒，無法優勝劣汰。與其他行業一樣，頑癥積弊皆源于體制機制，贏得消費者信任，保險業必須“刨根問底”。

　　整治營銷誤導和理賠難，是提高監管效率的一次“大考”。要改變監管定位模糊的問題——監管缺位、錯位和越位，讓侵蝕消費者利益的問題愈演愈烈；要完善監管制度——法規之間“打架”的問題在交強險、車險理賠風波中已有體現；要提高監管水平——保險合同的“霸王條款”讓法律界質疑監管者的專業性和容忍度。保監局長接待日、統一投訴熱線、代理人黑名單等老百姓呼吁多年、其實并不復雜的監管手段，確實需要“急用先建”起來！