日前,全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委委員、中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝在接受北京青年報(bào)記者采訪時(shí)表示,希望可以整合稅務(wù)、工商、銀行等系統(tǒng),建立透明、有權(quán)威的中小企業(yè)資信體系,銀行通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)能夠獲得權(quán)威、準(zhǔn)確的信息,這樣對(duì)中小企業(yè)的貸款決策效率就可以更高。

　　商業(yè)銀行要按照 市場(chǎng)原則來(lái)選擇客戶(hù)

　　北青報(bào):您過(guò)去在中國(guó)銀行工作,有一種說(shuō)法“現(xiàn)在很多中小企業(yè)倒閉,商業(yè)銀行不貸款給它們是重要的原因之一”,您怎么看這種說(shuō)法?

　　李禮輝:商業(yè)銀行并非惜貸。今年1月份貸款增加比較多,2月份因?yàn)榇汗?jié)的關(guān)系新增貸款稍微少點(diǎn),今年全年M2預(yù)期增長(zhǎng)13%,貸款的增長(zhǎng)率可能會(huì)在13%到15%這樣一個(gè)區(qū)間。所以應(yīng)該說(shuō)銀行還是愿意貸款的,不貸款,它的業(yè)務(wù)做不了,靠什么來(lái)獲得盈利嘛。

　　北青報(bào):但是商業(yè)銀行可能更喜歡貸款給大型企業(yè)。

　　李禮輝:有些企業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行階段被市場(chǎng)淘汰了,比如煤炭、鋼鐵行業(yè)的企業(yè),這里有中小企業(yè),也有大型企業(yè)。銀行是市場(chǎng)化的商業(yè)機(jī)構(gòu),主要依據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況來(lái)決定是否貸款。對(duì)于經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況比較差的企業(yè),你貸給它錢(qián)如果收不回來(lái),銀行敢貸嗎,肯定不敢貸,所以商業(yè)銀行還是應(yīng)該按照市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的原則來(lái)選擇客戶(hù),而不是企業(yè)的規(guī)模大小。從貸款的增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)來(lái)看,比如說(shuō)中國(guó)銀行,去年貸款增加了6800多億,其中小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)高于貸款平均增速1.5個(gè)百分點(diǎn),這么看貸款給中小企業(yè)還是比較積極的。

　　銀行應(yīng)為中小企業(yè)

　　提供一些有特色的服務(wù)

　　北青報(bào):商業(yè)銀行有沒(méi)有一些政策來(lái)支持中小企業(yè)發(fā)展?

　　李禮輝:我了解到中行就積極支持中小企業(yè)發(fā)展,為中小企業(yè)提供一些有特色的服務(wù)。例如,幫助中小企業(yè)向國(guó)外發(fā)展,撮合國(guó)內(nèi)和國(guó)外的中小企業(yè)業(yè)務(wù)合作,辦了十多場(chǎng)跨境業(yè)務(wù)的研討會(huì),參加的都是國(guó)內(nèi)外的中小企業(yè)。現(xiàn)在國(guó)內(nèi)產(chǎn)能過(guò)剩,同時(shí)國(guó)內(nèi)的技術(shù)水平有些又落后于先進(jìn)國(guó)家,這樣的活動(dòng)可以讓中國(guó)的中小企業(yè)走向國(guó)際,也可以吸引國(guó)外中小企業(yè)進(jìn)入中國(guó)。比如荷蘭的農(nóng)業(yè)有先進(jìn)技術(shù),它們對(duì)擴(kuò)展中國(guó)市場(chǎng)很感興趣,相當(dāng)一部分都是中小企業(yè)。

　　又如,我們現(xiàn)在都強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新,中國(guó)銀行采用新模式對(duì)科技型小微企業(yè)發(fā)放貸款。有一種叫做“中關(guān)村模式”的貸款,認(rèn)可核心技術(shù)和專(zhuān)利權(quán)的資本屬性,專(zhuān)利技術(shù)、核心技術(shù)、專(zhuān)利權(quán)是一種知識(shí)財(cái)富,它有資本屬性,可以抵押給銀行。這樣的企業(yè)可以通過(guò)更簡(jiǎn)便的流程獲得貸款。

　　我感覺(jué)中小企業(yè)面臨市場(chǎng)的轉(zhuǎn)折和變化,在老的產(chǎn)業(yè)發(fā)展,空間會(huì)越來(lái)越小,中小企業(yè)不變化,淘汰的幾率比大企業(yè)會(huì)更大。中小企業(yè)也應(yīng)該走出去,更多注重創(chuàng)新發(fā)展。銀行對(duì)中小企業(yè)提供創(chuàng)新型的金融服務(wù)和信貸支持,有利于它們的發(fā)展。

　　整合稅務(wù)、工商、銀行系統(tǒng)

　　建中小企業(yè)資信系統(tǒng)

　　北青報(bào):在支持中小企業(yè)發(fā)展上,您還有什么建議?

　　李禮輝:我感覺(jué)中小企業(yè)應(yīng)當(dāng)逐步提高自己的管理水平,讓自己有更好的信譽(yù)。我早就提出,要建立透明、有權(quán)威的中小企業(yè)資信體系,現(xiàn)在有關(guān)部門(mén)正在策劃和推進(jìn)。中小企業(yè)要找銀行做業(yè)務(wù),銀行通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)能夠獲得權(quán)威、準(zhǔn)確、透明的信息,這樣信貸決策就可以提高效率,信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就比較小。這種系統(tǒng)也可以利用大數(shù)據(jù),比如阿里就有能夠反映商戶(hù)經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售、信譽(yù)情況的數(shù)據(jù)系統(tǒng),可以證明一個(gè)商戶(hù)在市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)活力,這些信息能夠反饋到銀行更好。

　　目前的主要問(wèn)題就是人民銀行、工商、稅務(wù),還有商業(yè)銀行自己的系統(tǒng)都是分開(kāi)的,不是整合在一起的。國(guó)家有關(guān)部門(mén)也在考慮,能否把幾個(gè)相關(guān)的系統(tǒng)整合在一起,形成整合度更高的、更權(quán)威的企業(yè)資信系統(tǒng),這樣對(duì)中小企業(yè)、對(duì)銀行都是有好處的。這方面有很多成功的案例,比如日本的城市銀行基本都是中小銀行,客戶(hù)都是中小企業(yè),它們就有一個(gè)共享的中小企業(yè)的資信系統(tǒng);我國(guó)臺(tái)灣也有這樣一個(gè)系統(tǒng),運(yùn)行非常好。