給幾個(gè)班級(jí)講解過(guò)不良校園貸的危害后，湖北漢江師范學(xué)院的輔導(dǎo)員毛晶玥發(fā)現(xiàn)，“問(wèn)題比想象中嚴(yán)重”。

　　隨著不良校園貸問(wèn)題的不斷發(fā)酵，不少高校開(kāi)始向?qū)W生普及相關(guān)知識(shí)。和其他輔導(dǎo)員一樣，毛晶玥把講課的主題聚焦在告訴學(xué)生“如何樹(shù)立正確的消費(fèi)觀”。可幾次課下來(lái)，很多學(xué)生不以為然，甚至有班干部和成績(jī)拔尖兒的學(xué)生當(dāng)面說(shuō)，“老師，我覺(jué)得超前消費(fèi)沒(méi)什么。”

　　講課的次數(shù)越多，她也越來(lái)越清晰地發(fā)現(xiàn)，不良校園貸隱藏的“坑”還有很多。已從事學(xué)生工作4年的毛晶玥決定一探究竟，2017年上半年，通過(guò)搜索，她加入了10多個(gè)不良校園貸的社交網(wǎng)絡(luò)群，臥底半年，將所見(jiàn)所聞寫成文章，還制成了短片發(fā)到網(wǎng)上，引發(fā)了廣泛關(guān)注(詳見(jiàn)《中國(guó)青年報(bào)》2017年12月29日?qǐng)?bào)道《80后女輔導(dǎo)員揭不良校園貸陷阱》)。

　　貸款平臺(tái)變著花樣偽裝

　　“要接觸校園貸太容易了，學(xué)校的廁所里都有宣傳廣告。”毛晶玥說(shuō)。

　　她的“臥底”也比想象中要順利很多：輸入幾個(gè)關(guān)鍵詞，隨便一檢索，就找到了與不良校園貸相關(guān)的10多個(gè)App和公眾號(hào)。申請(qǐng)加入的幾個(gè)社交群也在簡(jiǎn)單問(wèn)及個(gè)人信息后，很快就通過(guò)了她的申請(qǐng)。

　　毛晶玥表示，現(xiàn)在的大學(xué)生價(jià)值觀更加開(kāi)放和多元，一些學(xué)生認(rèn)為“用明天的錢去過(guò)今天的生活”再正常不過(guò)。但實(shí)際上，學(xué)生一開(kāi)始只是想出去旅游，或者想買個(gè)一兩千元的東西，借了錢才發(fā)現(xiàn)，半年多欠款就滾到了10萬(wàn)元。

　　相比于單純的學(xué)生，貸款平臺(tái)卻變換花招“偽裝”——這些貸款平臺(tái)在開(kāi)始會(huì)將高額的利息隱藏在各種生澀或?qū)�業(yè)的字眼兒中，用文字游戲或信息的不對(duì)稱讓學(xué)生誤以為“事情很簡(jiǎn)單”。

　　為了逃避監(jiān)管，這些貸款平臺(tái)會(huì)以打借條的形式，誘導(dǎo)學(xué)生錄下“自愿借款”的證據(jù)，把借貸偽裝成正常借款。有時(shí)，他們還會(huì)偽裝成商品分期付款合同。

　　合同也通常是“貓兒膩”最多的地方。毛晶玥發(fā)現(xiàn)，某某貸以月利率0.99%的噱頭，造成利息不高的假象，但經(jīng)過(guò)推算，這款校園貸的實(shí)際年利率達(dá)21.25%。再加上各種名目的手續(xù)費(fèi)、中介費(fèi)，有的不良校園貸的利率高達(dá)50%甚至200%。

　　與正規(guī)的貸款相比，不良校園貸能夠輕易滲入校園，還因?yàn)樗�的門檻非常低。

　　毛晶玥介紹，申請(qǐng)這些不良校園貸所需的證件非常少，很多時(shí)候，學(xué)生只要年滿18歲，再提供一個(gè)使用半年以上的手機(jī)號(hào)，登記家長(zhǎng)及學(xué)校的聯(lián)系方式，就可以輕松借到錢。有些平臺(tái)甚至讓學(xué)生在網(wǎng)貸前簽保證書，稱自己不是學(xué)生；還有平臺(tái)以假裝購(gòu)買物品的形式，讓學(xué)生簽分期付款合同，變相放貸。

　　一些學(xué)生竟成下線

　　臥底半年多，毛晶玥總結(jié)，不良校園貸給學(xué)生最大壓力的環(huán)節(jié)是催收。

　　身為輔導(dǎo)員，她是學(xué)生在校的第一負(fù)責(zé)人，也是這些不良校園貸借款問(wèn)題發(fā)生后，貸款平臺(tái)聯(lián)系學(xué)校的首選。

　　接到第一個(gè)騷擾電話時(shí)，毛晶玥也曾很“抓狂”。去年春天，這個(gè)催收電話一打進(jìn)來(lái)就直截了當(dāng)?shù)馗嬖V她，“你學(xué)生欠了不少錢，再不還我們就把他帶走。”通過(guò)了解，她發(fā)現(xiàn)，該生已經(jīng)很多天沒(méi)來(lái)上課，情緒幾近崩潰。

　　毛晶玥2013年從湖北大學(xué)畢業(yè)。那時(shí)，不良校園貸還沒(méi)與大學(xué)生校園生活捆綁在一起。成為輔導(dǎo)員后，她發(fā)現(xiàn)，近一年來(lái)，幾乎每隔幾天，全國(guó)高校的輔導(dǎo)員群里就會(huì)鋪天蓋地討論起校園貸，而這些話題大多有個(gè)沉重的開(kāi)場(chǎng)：“有學(xué)生借貸了，現(xiàn)在遭遇暴力催收，怎么辦？”

　　收集了不少資料后，毛晶玥總結(jié)出了這些貸款平臺(tái)催收的“套路”。與學(xué)生認(rèn)知里簡(jiǎn)單的“分期后再還多一點(diǎn)錢”相對(duì)應(yīng)的實(shí)際情況是，不良校園貸不僅會(huì)驚人地利滾利，后續(xù)催收的騷擾還會(huì)“沒(méi)完沒(méi)了”。

　　她說(shuō)，很多平臺(tái)都有自己的催收法則。一般的催收會(huì)在網(wǎng)絡(luò)上聯(lián)系本地催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，以“爆通訊錄”的形式電信轟炸，不僅給學(xué)生本人發(fā)短信，還會(huì)給他的老師、同學(xué)和家人打電話。嚴(yán)重的時(shí)候，他們還會(huì)偽造律師函、群發(fā)騷擾短信，很多騷擾短信的內(nèi)容都不堪入目。