33家上市銀行近日陸續(xù)發(fā)布業(yè)績半年報

　　銀行的錢流向哪兒了(銳財經(jīng))

　　本報記者 李 婕

　　近日，33家A股上市銀行陸續(xù)披露2019年中期業(yè)績，其中不少銀行拿出了靚麗的成績單：一方面盈利能力保持穩(wěn)健，超20家利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長；另一方面資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)趨好，逾期率整體均較年初下降。同時，各家銀行在支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、民營和小微企業(yè)貸款等方面不乏亮點(diǎn)。專家分析，上半年總體平穩(wěn)的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、積極的信貸投放和總體穩(wěn)定的息差水平為業(yè)績奠定良好基礎(chǔ)。

　　4家銀行凈利超千億

　　上半年，銀行業(yè)整體保持了穩(wěn)健的盈利能力。33家A股上市銀行中，超20家利潤增速在10%以上，超10家利潤增速創(chuàng)下近5年來最高水平。浦發(fā)、光大等銀行營收和凈利均實現(xiàn)兩位數(shù)增長。

　　從凈利潤值來看，工商銀行上半年實現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤1679.31億元，位居榜首；建設(shè)銀行以1541.90億元的凈利潤位居第二，農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行凈利潤也均在千億元級別以上。

　　同時，行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量整體保持平穩(wěn)。相比去年末，工、農(nóng)、中、建、交和郵儲6家國有大行均實現(xiàn)不良貸款率的下降，且都控制在2%以內(nèi)。其中，農(nóng)行改善最為明顯，實現(xiàn)不良貸款率和不良貸款余額雙降，不良貸款率從去年末的1.59%下降至今年6月末的1.43%。

　　中泰證券金融首席分析師戴志峰認(rèn)為，總體看半年報，銀行業(yè)仍處于平穩(wěn)增長的階段，盈利能力保持穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)，好于預(yù)期。

　　新網(wǎng)銀行首席研究員、國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼向本報記者分析，一方面，上半年宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行平穩(wěn)，為銀行業(yè)的良好發(fā)展奠定基礎(chǔ)；另一方面，上半年特別是一季度信貸投放增加，根據(jù)“早投放早收益”的規(guī)律，這也是銀行利潤增加的主要因素。再加上上半年流動性保持合理充裕，銀行負(fù)債成本降低，大部分銀行息差保持總體穩(wěn)定。

　　服務(wù)實體亮點(diǎn)不少

　　上半年銀行業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)的支持怎樣？半年報中亮點(diǎn)不少。

　　工商銀行重點(diǎn)支持京津冀協(xié)同發(fā)展、雄安新區(qū)、粵港澳大灣區(qū)、長三角一體化、“一帶一路”建設(shè)等重大項目，境內(nèi)項目貸款較年初增加2537億元，占公司類貸款增量的54.9%；建設(shè)銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額5304.65億元，較上年末增長37.58%。

　　不少銀行高管在業(yè)績會上表示，下半年信貸會更注重支持和培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，特別是制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。

　　對民營、小微企業(yè)的金融支持也在加快。

　　中國銀行民營企業(yè)新投放貸款占對公新投放的36.4%，承銷民營企業(yè)債券規(guī)模居商業(yè)銀行首位；工商銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額比年初增加1301億元，增速超過40%；建設(shè)銀行成為市場首批證券行業(yè)支持民企發(fā)展資管計劃托管行，民營企業(yè)貸款余額2.32萬億，較上年末增加2025.01億元，增幅9.58%……

　　“從總量上看，信貸投放增加，對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度增強(qiáng)；從結(jié)構(gòu)上看，對民營、小微企業(yè)的支持力度更大，其貸款增速高于一般貸款增速；從價格上看，貸款利率下降，這些都說明銀行業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)的支持明顯改善。”董希淼說。他同時提醒，銀行業(yè)在支持實體經(jīng)濟(jì)的同時，應(yīng)始終注意防控風(fēng)險，保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

　　加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理

　　近日，中國人民銀行宣布改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機(jī)制，其對銀行經(jīng)營的影響也成為業(yè)績會上的焦點(diǎn)話題。

　　“LPR改革對于工行凈息差影響有限。”工商銀行行長谷澍說，從2013年LPR機(jī)制啟動時，就在行內(nèi)推廣和應(yīng)用，在這方面有很多實踐經(jīng)驗。今年上半年，工行新發(fā)放的以LPR定價的貸款占全部新發(fā)放貸款的48%，達(dá)到1.4萬億元，特別是公司貸款應(yīng)用LPR已經(jīng)非常熟悉。

　　農(nóng)業(yè)銀行副行長張克秋也表示，農(nóng)行對于LPR實施對財務(wù)的影響已經(jīng)做了很多壓力情景測試，對今年影響不大，明年LPR會加大利率的波動性。

　　在董希淼看來，LPR目前針對新發(fā)貸款，短期影響有限。從中長期看，運(yùn)用LPR定價與發(fā)展普惠金融方向一致，旨在引導(dǎo)貸款利率下行，銀行利差縮窄難以避免。銀行應(yīng)做好對宏觀形勢和自身情況的研判，調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)利率風(fēng)險管理，完善風(fēng)險定價體系建設(shè)，提升風(fēng)險定價能力。

　　不少銀行方面稱，將在資產(chǎn)、負(fù)債兩端采取措施，進(jìn)行息差的有效管理。中國銀行副行長吳富林表示，在資產(chǎn)端，積極優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，完善客戶差異化定價機(jī)制，實現(xiàn)對貸款定價的精細(xì)化和全流程管理；在負(fù)債端，加快推進(jìn)全產(chǎn)品線的創(chuàng)新和流程優(yōu)化，加快場景、生態(tài)的建設(shè)，打造市場領(lǐng)先的“爆品”，通過提高客戶黏性，增強(qiáng)資金聚集能力，降低資金成本。