【案由】關(guān)于完善國家助學(xué)貸款政策的提案
【類號】1
【類別】教育事業(yè)
【提 案 號】0010
【審查意見】建議國務(wù)院交教育部會同人民銀行研究辦理
【提 案 人】俞正
【主 題 詞】教育 信貸 政策
【提案形式】個人
【內(nèi)容】
教育是促進我國全面建設(shè)小康社會的基礎(chǔ)性工程，但目前我國農(nóng)村許多貧困家庭普遍存在著因為無力負(fù)擔(dān)學(xué)費尤其是高等教育的學(xué)費而返貧的情況。據(jù)甘肅省農(nóng)業(yè)部門2004年的抽樣調(diào)查顯示，在甘肅省重新返回貧困線以下的農(nóng)民中，由于教育因素返貧的數(shù)量占返貧總數(shù)的50%，而我國西北農(nóng)村人均收入普遍較低，可以認(rèn)為，教育負(fù)擔(dān)尤其是高等教育負(fù)擔(dān)已不僅僅是農(nóng)村貧困線上下家庭的問題，而成為西北農(nóng)村社會的普遍問題。面對這樣的情況，進一步完善我國的助學(xué)貸款政策將有著更為深遠(yuǎn)的意義，不僅可以圓諸多貧困學(xué)子的大學(xué)夢，不斷提高農(nóng)村人口的素質(zhì)，而且能夠有效地減輕這部分家庭的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，有力地促進我國教育事業(yè)的發(fā)展。
自2004年秋季新學(xué)年起，我國的助學(xué)貸款政策做出了新的調(diào)整。其中最重要的變化有兩條：一是還款期限從4年延長為6年；二是為降低銀行風(fēng)險，設(shè)立風(fēng)險補償專項資金，資金來源由政府財政和各大學(xué)各負(fù)擔(dān)50%。新的國家助學(xué)貸款政策更加合情合理、切實可行。為進一步完善國家助學(xué)貸款政策，提出幾點建議。
1、解決管理模式問題
從實踐看來，要從根本上解決助學(xué)貸款問題，很重要的一點，就是助學(xué)貸款的管理模式問題。簡單地說，助學(xué)貸款應(yīng)該由困難學(xué)生的生源地的農(nóng)村信用社提供，這樣才便于貸款的風(fēng)險管理，操作也比較方便。目前，我國農(nóng)村信用社的助學(xué)貸款，實際上比國有商業(yè)銀行的助學(xué)貸款數(shù)額更大，管理相對也要好，但有一個問題沒有解決，就是國家只給國有銀行的助學(xué)貸款實行財政貼息，而農(nóng)村信用社的助學(xué)貸款并沒有優(yōu)惠政策，這就影響了助學(xué)貸款的實施進程。因此我們呼吁，應(yīng)該為農(nóng)村信用社的助學(xué)貸款解決貼息問題，甚至包括給予其他的政策優(yōu)惠，這樣助學(xué)貸款政策才能夠得以順利實施。
2、完善還款誠信措施
針對目前一些大學(xué)生推遲還款的情況，為有效防范國家助學(xué)貸款風(fēng)險，樹立大學(xué)生的整體誠信形象，應(yīng)該推出新舉措來敦促學(xué)生誠信還款，即完善個人信用制度：所有貸款學(xué)生必須簽署信用保證書一式三聯(lián)，首聯(lián)交給銀行，第二聯(lián)留學(xué)校存檔，第三聯(lián)由貸款學(xué)生保管。學(xué)生就業(yè)后，學(xué)校一聯(lián)應(yīng)轉(zhuǎn)入就業(yè)單位，沒有就業(yè)的應(yīng)轉(zhuǎn)到生源所在縣、鄉(xiāng)政府監(jiān)管，定期警示本人還款，并向所貸款銀行反饋信息。如學(xué)生及擔(dān)保人違反承諾，政府監(jiān)管部門和銀行可將本人違約情況在一定范圍內(nèi)的媒體上公示，以完善信用機制，促使學(xué)生按時還貸。
3、建立還款約束機制
建立個人信用制度，是新政策實施的有力保證。另外，學(xué)校對貧困學(xué)生的資格審查制度、助學(xué)貸款的審批制度、違約的懲罰措施和貸款跟蹤機制也應(yīng)進一步完善。學(xué)校要對申請者進行公示以便接受監(jiān)督和舉報，貸出的款項直接劃入就學(xué)賬戶，確保助學(xué)貸款用在學(xué)習(xí)上。
根據(jù)我國國情和傳統(tǒng)觀念，仍很有必要由學(xué)生家長或者其直系親屬作為貸款擔(dān)保人，共同承擔(dān)貸款風(fēng)險和連帶責(zé)任；并通過他們及時了解貸款學(xué)生的實際情況，督促其按時還款，這樣會使貸款的還款約束機制更加完善。另外，在貸款學(xué)生入學(xué)時，應(yīng)帶上擔(dān)保申請并注明聯(lián)系方式，加蓋居委會或村委會的公章，以便學(xué)校和銀行跟蹤反饋。
4、實行還款獎勵辦法
改變目前自學(xué)生畢業(yè)之日起開始償還貸款本金4年內(nèi)還清的做法，可實行借款學(xué)生畢業(yè)后視就業(yè)情況在6年內(nèi)還清的做法；學(xué)生貸款還本付息可以采取多種方式，可以一次或分次提前還貸。提前還貸的，經(jīng)辦銀行要按貸款實際期限計算利息，不得加收其他任何費用；對畢業(yè)后自愿到老少邊窮地區(qū)(如西藏及西部邊遠(yuǎn)縣鄉(xiāng))或艱苦行業(yè)工作，服務(wù)期達到一定年限的借款學(xué)生，可按工作年限逐年減免，直至全部減免。現(xiàn)以本金10000元為例，在年利率2.5%的情況下，四年本利和就是11000元，不考慮后續(xù)利息，免除金額按工作年限遞增：第一年的免除金額為2200元(20%×11000)；第二年的免除金額為2640元[30%×(11000-2200)]；第三年的免除金額為3080元[505×(11000-2200-2640)]；第四年的免除金額為3080元[100%×(11000-2200-2640-3080)]。所減免的貸款可由國家財政負(fù)擔(dān)，以鼓勵學(xué)生到邊遠(yuǎn)地區(qū)工作。通過此項措施，不但可以促進邊遠(yuǎn)地區(qū)各項社會事業(yè)的發(fā)展，而且能夠有效地緩解大學(xué)生就業(yè)的壓力。 |
提案議案