“工會保險”這個還經(jīng)常被看做新生事物的保險力量，其實已經(jīng)存在了十余個年頭。根據(jù)我國實現(xiàn)多層次醫(yī)療保險體系的醫(yī)保制度改革目標，工會保險的建立使得參保群眾在享受基本醫(yī)療保險待遇外，還能得到互助保障的補助。工會保險以“有病人幫我、沒病我?guī)腿恕钡姆绞骄徑饴毠さ慕?jīng)濟壓力，成為防止職工因病致貧的又一保護傘。

　　不以盈利為目的

　　“工會保險”，其實就是指工會醫(yī)療互助保障。深化醫(yī)療體制改革意見鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險及多種形式的補充保險解決基本醫(yī)療保障之外的需求，各地工會組織據(jù)此多方調(diào)研，牽頭創(chuàng)新出了這一救助模式。

　　醫(yī)療互助模式的誕生有其必然性。據(jù)統(tǒng)計，截至2011年底，中國基本醫(yī)保覆蓋率超過95%，城鄉(xiāng)居民參加三項基本醫(yī)保人數(shù)超過13億，已經(jīng)織起了世界上最大一張基本醫(yī)療保障網(wǎng)。但是，參加基本醫(yī)保的職工一旦患大病、重病住院治療，所發(fā)生的費用即使經(jīng)過基本醫(yī)保報銷一部分后，自付比例依舊很高，不少職工因此陷入困境，以至于生活難以為繼。

　　在這種情況下，探索從源頭防止大病致貧的辦法成為當務之急“工會保險”應運而生。

　　山西省總工會保障部部長譚立新表示“工會保險”是一種以職工自愿繳費為主的互濟保障形式，以廣大職工的廣泛參與發(fā)揮“大數(shù)法則”效應，用群眾的力量使那些患大病的職工得到有效幫助，為職工撐起醫(yī)療保障保護傘。簡單說，就是“有病人幫我、沒病我?guī)腿恕薄?/p>

　　工會保險由所在地區(qū)或者單位工會辦理，即投保者一旦生病住院，醫(yī)保報銷之外的自付部分，可獲得數(shù)額不等的對應補助。工會組織為此要投入人力物力為職工提供不以盈利為目的公益性服務。

　　患病職工也可參保

　　既然都是為覆蓋基本醫(yī)療保險之外的風險，工會保險跟商業(yè)保險是不是大同小異呢？對此譚立新解釋，互助活動的參加、申領(lǐng)程序與商業(yè)保險類似，但最大的不同是它的公益性。“它不以盈利為目的，量力而行，取之于職工，用之于職工。”他說，“不僅如此，與商業(yè)保險不接受患病者參與不同，醫(yī)療互助鼓勵患病職工參加，并通過互助機制減少個人費用承擔。”

　　中華全國總工會保障部一位負責人在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，國內(nèi)從90年代末開始嘗試建立的工會醫(yī)療互助保障，到2004年和2005年大規(guī)模鋪開，截止到去年年中，據(jù)不完全統(tǒng)計已有21個省市開展此項活動，約6500萬人次參保，受益人數(shù)達到968萬人。

　　繳費方式靈活多樣

　　那么，應該如何參與到工會醫(yī)療互助保障中來呢？需要注意的是，由于工會醫(yī)療互助保障的統(tǒng)籌層次差異，各地區(qū)采用了不同的形式，繳費水平、保障范圍、覆蓋人群等都有所不同。

　　從覆蓋人群上看，沈陽市互助保障活動的對象是已參加職工基本醫(yī)療保險的在職職工。在職工自愿的基礎(chǔ)上，由所在單位工會統(tǒng)一組織職工以團體會員形式入會。而山西的工會醫(yī)療互助保障履行的是低保費、廣覆蓋、高保障的承諾，同時為經(jīng)濟收入低、生活壓力大、身體狀況差的非正規(guī)勞動就業(yè)組織、部分破產(chǎn)、無主管單位的下待崗(協(xié)保)職工，以及失業(yè)后辦理退休手續(xù)的人員提供保障。

　　繳費水平上，沈陽互助保障的互助金為每人每年86元，費用由職工個人、單位行政和工會三方共同承擔。職工個人具體要承擔多少費用，由企業(yè)來確定。云南省2010年對交納互助金金額作出調(diào)整，已參加第六期活動的職工按每人80元交納，新參加活動的職工按每人100元交納。

　　而在具體形式上，除了工會負責組織運轉(zhuǎn)外，也有地區(qū)選擇與保險公司合作。2004年開始，湖南省株洲市總工會攜手中國人壽株洲分公司，在全市困難企業(yè)中開展職工互助補充醫(yī)療保險活動，重點補充醫(yī)保以外的部分。中國人壽專門為企業(yè)量身定做了四種不同的繳費方案，無論是否參加了醫(yī)保，都可以享受工會保險，真正讓職工“參得進、買得起”。

　　從保障范圍上看，各地情況也千差萬別。上海市總工會、上海市職工保障互助會開展職工醫(yī)療互助保障工作以來，相繼推出了“在職住院保障計劃”、“退休住院保障計劃”、“特種重病保障計劃”、“女職工特種保障計劃”等醫(yī)療互助保障計劃。上海市總工會相關(guān)負責人介紹，目前工會醫(yī)療互助保障已經(jīng)成為職工心目中的“第二醫(yī)保”。截至2011年10月底，四項醫(yī)療互助保障計劃已累計為750.9萬人次的職工給付醫(yī)療保障金43.09億元。