出國(guó)留學(xué)到達(dá)當(dāng)?shù)睾笏?gòu)保險(xiǎn)還沒落實(shí)前有一段保障空白期
小李(化名)在德國(guó)碩博連讀，在朋友眼中她是個(gè)健康活潑的姑娘。某天她在去教室路上突然暈倒，送往醫(yī)院后被確診為中風(fēng)。
在德國(guó)治療的半年時(shí)間內(nèi)，花了30多萬元的醫(yī)療費(fèi)用，她在留學(xué)前購(gòu)買的保險(xiǎn)將這部分全額報(bào)銷了，然而治療半年后，病情依然沒有起色，后來父母也去到德國(guó)陪伴她。
由于各項(xiàng)開支高昂且人生地不熟，小李父母決定將女兒轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)治療。然而醫(yī)療專機(jī)轉(zhuǎn)運(yùn)回國(guó)的費(fèi)用高達(dá)40多萬元，且不在小李的保險(xiǎn)覆蓋范圍內(nèi)。小李父母只能變賣家產(chǎn)，四處借錢。可是，回國(guó)治療半年不到，小李還是去世了。
進(jìn)入8月，很多家長(zhǎng)迎來了子女出國(guó)留學(xué)的最后準(zhǔn)備階段，在長(zhǎng)長(zhǎng)的準(zhǔn)備清單上，有多少人將保險(xiǎn)納入其中了呢？中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專家劉羽表示，留學(xué)期間的各種人身風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)得到充分的關(guān)注。
牙不好可考慮牙科保障
“判斷哪些是必備的保障功能可從兩個(gè)方面來考慮，一是發(fā)生頻率高、二是發(fā)生后損失較大，包括經(jīng)濟(jì)損失、威脅人身安全等。上述案例中提到的醫(yī)療運(yùn)返即屬于一旦發(fā)生，經(jīng)濟(jì)損失巨大的風(fēng)險(xiǎn)。”劉羽說。
按此理念，留學(xué)生需要覆蓋的基本保障功能包括：意外身故/傷害、門急診醫(yī)療費(fèi)用、住院醫(yī)療費(fèi)用、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)和送返、醫(yī)療費(fèi)用墊付等。此外，對(duì)于一些特殊需求或愛好，也應(yīng)考慮在內(nèi)。比如，特別喜愛戶外運(yùn)動(dòng)的留學(xué)生，就需要購(gòu)買將高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)包含在內(nèi)的保險(xiǎn)計(jì)劃；牙齒容易出狀況的留學(xué)生則需要考慮包含牙科保障。
上網(wǎng)查留學(xué)國(guó)保險(xiǎn)方案
大多數(shù)留學(xué)生都會(huì)在到達(dá)留學(xué)國(guó)家后，購(gòu)買學(xué)校推薦或強(qiáng)制要求的保險(xiǎn)。
劉羽建議，“出國(guó)前至少需要做兩件事。一、事先了解下學(xué)校提供的保險(xiǎn)包含哪些保障，若保障不全，當(dāng)?shù)剡�有哪些正規(guī)的保險(xiǎn)供應(yīng)商；二、購(gòu)買一份境外旅行險(xiǎn)。有些國(guó)家簽證即會(huì)要求出示保險(xiǎn)單，即使沒有強(qiáng)制要求，也需要為剛到異鄉(xiāng)，當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)還沒落實(shí)的這一保障空白期提供基本的保障。”
網(wǎng)絡(luò)時(shí)代要提前了解留學(xué)國(guó)家提供的保險(xiǎn)方案并非難事。比如，德國(guó)最大的學(xué)生醫(yī)保公司是AOK公司，每個(gè)留學(xué)生每月需要支付大約70~90歐元用于基本醫(yī)療金的保障，并且是強(qiáng)制的。
在澳大利亞，投保海外學(xué)生健康保險(xiǎn)(OSHC)是簽發(fā)學(xué)生簽證的必要條件，該保險(xiǎn)能夠報(bào)銷85%~100%不等的醫(yī)療費(fèi)用。更關(guān)鍵的是，需要看清楚包括哪些保障，哪些又屬于免責(zé)范圍。
保障空白期是指留學(xué)生到達(dá)留學(xué)地后，在購(gòu)買當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)且生效前的一段毫無保障的時(shí)期。這段時(shí)間往往因?yàn)榱魧W(xué)生初來乍到，風(fēng)險(xiǎn)較大。此時(shí)，境外旅行險(xiǎn)的全球緊急救援服務(wù)就能起到關(guān)鍵作用，以某險(xiǎn)企的無憂國(guó)際旅行保險(xiǎn)計(jì)劃為例，可以為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療費(fèi)用墊付、海外緊急住院醫(yī)療、海外緊急門診和牙科以及緊急醫(yī)療救助、醫(yī)療轉(zhuǎn)運(yùn)和送返、每日住院現(xiàn)金補(bǔ)助等等十余項(xiàng)保障。
成人投保人保障期間30天僅需650元，即可獲得總保額超過160萬的保障。投保后將獲得一張印有安聯(lián)全球救援24小時(shí)緊急救援熱線電話的保險(xiǎn)卡。(文/記者周慧)
