從第四季度開始，銀行理財產(chǎn)品的收益率大幅度提高，一掃前三季度低至3.5%的陰霾，預期收益率提高至4%到5%區(qū)間。但由于全球量化寬松政策趨勢已經(jīng)確立，中國內(nèi)地市場難以獨善其身，銀行理財產(chǎn)品的中長線收益率并不容樂觀高估。預計2013年春節(jié)后，很可能出現(xiàn)收益率跳水、預期收益率無法達標的現(xiàn)象。業(yè)內(nèi)理財人士建議，家庭投資者應靈活理財，優(yōu)先關注3個月以下期限的銀行理財產(chǎn)品。

　　10月中旬開始，國內(nèi)商業(yè)銀行頻繁發(fā)放理財產(chǎn)品，其預期收益率較之前9個月有了比較明顯的提升。記者走訪了市內(nèi)多家商業(yè)銀行，發(fā)現(xiàn)其主推的產(chǎn)品預期年化收益率多數(shù)能達到4%以上；3個月以上期限者，幾乎清一色落在4%到5%的區(qū)間。

　　根據(jù)往年走勢，銀行理財產(chǎn)品在一季度“跳水”的案例也比比皆是。回顧2011年初、2010年上半年，期限在半年到一年的銀行理財產(chǎn)品，20%至30%都沒有達到預期收益率；同一家銀行發(fā)行的同一主題產(chǎn)品，年末一度沖擊8%的收益率，過完年之后，再發(fā)的新品收益率就只有4%。業(yè)內(nèi)人士表示，1月至2月過完年后，資金面越來越寬松，信貸需求有所下降，投資市場沒有強烈的資金需求；銀行也不需要向投資者提供過高的收益率。

　　專家建議，多數(shù)投資者宜購買一些期限在1至6個月之間的銀行理財產(chǎn)品，3個月之內(nèi)的產(chǎn)品更好，可以有效規(guī)避投資機會成本降低的風險。在未來半年的理財規(guī)劃中，市民應高度重視理財靈活性，中、短線投資與長線投資相結合，避免購買期限過長的產(chǎn)品，貨幣基金、紙黃金變現(xiàn)容易，可被優(yōu)先選擇。業(yè)內(nèi)人士認為，國有銀行推出的保本理財型產(chǎn)品適合中老年家庭投資者，四季度年化收益率應在3.6%至4.5%。從歷史來看，股份制商業(yè)銀行專項類別、浮動利率型的產(chǎn)品業(yè)績較好、虧損案例較少，可成為進取型理財家庭的首選。