幸福理財群網友“熊先生”：貸款買的房，年利率7%，明年此時需攢30萬元裝修。現在手頭已經沒什么余錢了，但每月可攢2.5萬元。現在有兩個方案，一是每月攢下的錢先留著，買貨幣基金，或穩妥投資(年收益率約3.5%)，到明年這時候本金就有30萬元了，正好可以用；二是全都提前還貸，到明年這時候再貸30萬元的消費貸款來裝修。打聽了一下，消費貸款的利率也是7%，考慮到加工資和通貨膨脹這些復雜因素，究竟哪個方案更省錢？

　　中信銀行長沙分行理財師周勇：根據熊先生的描述，建議選擇第一種方案，即每個月拿出2.5萬元理財。相比第一種方案，第二種方案的劣勢在于浪費了資金“錢生錢”的時間價值。此外，一般來說消費貸款的利率較房貸利率高，所以后期可能會面臨消費貸款利率高于7%的風險(可能會上浮)。若投資經驗較少，熊先生可考慮將每個月的2.5萬元余錢定投貨幣基金，一般來說，貨幣型基金定投年利率大概為3.5%。如果自己有投資經驗，還可以考慮做基金定投的組合，即選擇70%的貨幣型基金定投和30%的債券型基金定投，提高綜合收益，這樣一來不僅可以滿足后期裝修的需求，而且也能獲得一筆收益。中信銀行還可根據每個人的實際情況和風險承受能力來量身定制具體的理財方案，如果有時間，建議來網點親自了解，上述方案僅供參考。