瞄準(zhǔn)了投資者期待獲得高收益的迫切心理，頻頻拋出無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益的承諾，但實(shí)際收益卻與當(dāng)初的承諾“大相徑庭”。近年來(lái)，隨著居民財(cái)產(chǎn)性收入的不斷提高，讓資產(chǎn)保值增值成為備受關(guān)注的話題。然而，標(biāo)榜著保本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益高回報(bào)的銀行理財(cái)產(chǎn)品為何頻頻讓消費(fèi)者受傷呢？

　　高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)是“浮云”

　　“我真后悔，沒(méi)仔細(xì)研究產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，只片面聽(tīng)信了客戶經(jīng)理的推薦，原以為在銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品可以獲得穩(wěn)定的高收益，沒(méi)想到惹出一堆麻煩。”廣東韶關(guān)退休工人司徒先生說(shuō)。

　　記者了解到，2009年3月，司徒先生到某國(guó)有銀行韶關(guān)市分行梨園支行辦理轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，大堂經(jīng)理邱某推介該行代銷(xiāo)的中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司的鴻富兩全保險(xiǎn)(分紅型)，保期6年，年分紅預(yù)期收益率5%。

　　“當(dāng)時(shí)我已經(jīng)66歲，6年的保期對(duì)我來(lái)說(shuō)太長(zhǎng)了，邱經(jīng)理馬上說(shuō)3年也可以，于是我一次性繳交保費(fèi)35萬(wàn)元投保該保險(xiǎn)。”司徒先生說(shuō)。

　　2012年3月，司徒先生以為理財(cái)產(chǎn)品到期可以贖回，卻被告知要收取20‰的違約金，這才明白該產(chǎn)品的保期并非3年，而是6年。查看分紅情況原來(lái)是逐年遞減的，算下來(lái)與當(dāng)初銀行承諾的5%的收益率相差甚遠(yuǎn)。

　　2012年4月17日，司徒先生向消委會(huì)求助。通過(guò)艱難協(xié)商，最后達(dá)成協(xié)議：解除合同，銀行退還司徒先生本金35萬(wàn)元，支付利息26250元。

　　信息披露“霧里看花”

　　記者發(fā)現(xiàn)，相對(duì)于銀行，金融消費(fèi)者處于劣勢(shì)地位，投資理財(cái)產(chǎn)品一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，受傷的往往就是消費(fèi)者。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，投資者一定要搞清楚購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品是投資行為，屬于信托關(guān)系，而不是存款行為。這意味著銀行作為受托人可以管理或者處分委托人資產(chǎn)。因此，在售賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，銀行有義務(wù)在產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中仔細(xì)而全面地向投資者介紹產(chǎn)品潛在風(fēng)險(xiǎn)，并將此部分加以特別標(biāo)注。

　　何時(shí)告別“野蠻生長(zhǎng)”？

　　日前出版的《中國(guó)銀行家調(diào)查報(bào)告2012》顯示，逾三成被調(diào)查對(duì)象認(rèn)為在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中可能存在“投資者教育不到位，缺乏必要的風(fēng)險(xiǎn)承受能力”，以及銀行“未能在客戶分層基礎(chǔ)上匹配相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品”。

　　記者調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，一方面缺乏必要的投資者教育，這表現(xiàn)為部分投資者可能對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的投資屬性和風(fēng)險(xiǎn)特征缺乏必要了解。

　　另一方面，在投資者合法權(quán)益保護(hù)方面也存在缺陷，這集中表現(xiàn)為少數(shù)銀行銷(xiāo)售人員可能利用信息不對(duì)稱(chēng)和濫用客戶對(duì)銀行的信任，虛假宣傳、違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)高風(fēng)險(xiǎn)的非銀行理財(cái)產(chǎn)品。

　　針對(duì)多家銀行代銷(xiāo)的第三方產(chǎn)品以及理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中存在的不規(guī)范問(wèn)題所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)因素，日前，銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》要求，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部管理，對(duì)本行代理銷(xiāo)售的第三方產(chǎn)品的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查。

　　(據(jù)新華社廣州3月14日電)

　　相關(guān)新聞

　　深圳擬推 銀行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)

　　深圳特區(qū)報(bào)訊(記者 范京蓉)為提高銀行業(yè)服務(wù)質(zhì)量和水平，深圳銀行業(yè)協(xié)會(huì)正組織調(diào)研行業(yè)服務(wù)現(xiàn)狀，并將借鑒香港等地的服務(wù)理念和經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合廣大市民的建議和呼聲，制定具有深圳特色且代表行業(yè)發(fā)展方向的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和體系。

　　深銀協(xié)今天起面向全市征集改進(jìn)和提升銀行業(yè)服務(wù)水平的建議，市民可以發(fā)電子郵件至asdb@asdb.org.cn">asdb@asdb.org.cn。

　　據(jù)記者了解，2013年，該協(xié)會(huì)將采取多項(xiàng)措施，推動(dòng)深圳銀行業(yè)的服務(wù)水平再上一個(gè)新臺(tái)階，例如，引導(dǎo)深圳銀行業(yè)電子化發(fā)展，推動(dòng)深圳銀行業(yè)率先轉(zhuǎn)型，開(kāi)展普及電子銀行系列活動(dòng)。

　　深銀協(xié)表示，排隊(duì)問(wèn)題是困擾銀行發(fā)展的一個(gè)老問(wèn)題，解決排隊(duì)問(wèn)題的根本出路在于普及電子銀行，包括手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行及其他自助銀行。