專家教你挑選“靠譜”保險(xiǎn)代理人

　　很多消費(fèi)者在需要購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都會(huì)第一時(shí)間想到找個(gè)保險(xiǎn)代理人咨詢一下，但又擔(dān)心被“忽悠”。要怎樣才能慧眼識(shí)人，找到“靠譜”的保險(xiǎn)代理人呢？

　　中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)專家表示，“除登錄保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站查詢代理人的展業(yè)證、資格證，對(duì)比相關(guān)信息是否與其本人陳述一致之外，還有一些簡(jiǎn)單的考察標(biāo)準(zhǔn)，可以幫助消費(fèi)者在與保險(xiǎn)代理人交流的過(guò)程中，分辨代理人的專業(yè)度和可信度。”

　　靠譜表現(xiàn)一：

　　不會(huì)“一切向錢看”

　　優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人常說(shuō)：“保險(xiǎn)產(chǎn)品并沒有‘好不好’，只有‘合適不合適’。”因此消費(fèi)者的注意力應(yīng)集中放在挑選適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品上，專業(yè)保險(xiǎn)代理人的價(jià)值就在于幫助客戶明確自身保險(xiǎn)需求，制定保險(xiǎn)計(jì)劃。一般來(lái)說(shuō)，在進(jìn)行一到兩次溝通后，代理人會(huì)制作一份計(jì)劃書，從中也能分出高下。

　　專業(yè)的保險(xiǎn)代理人在制訂客戶計(jì)劃書時(shí)，會(huì)從客戶的實(shí)際狀況出發(fā)，諸如家庭年收入、本人年收入、家庭成員結(jié)構(gòu)及供養(yǎng)情況、基本月開銷、消費(fèi)喜好、過(guò)往健康史等諸多因素考慮，而不是盲目地推銷。

　　靠譜表現(xiàn)二：

　　不打包票不一味求高

　　“我也不知道買的是什么，代理人說(shuō)好，每年能拿到10%回報(bào)，還有很多分紅，所以就買了。”這種情況在保險(xiǎn)消費(fèi)者中并不少見。如果有明確的回報(bào)，那么在保險(xiǎn)合同中肯定會(huì)有相關(guān)說(shuō)明，如果產(chǎn)品是分紅險(xiǎn)，分紅肯定是不確定的——這些都是基本的保險(xiǎn)常識(shí)，靠譜的代理人不會(huì)犯此低級(jí)錯(cuò)誤。

　　另一種情況，更容易被忽略。保險(xiǎn)規(guī)劃師王海豐發(fā)現(xiàn)，一位客戶的4份保單中每一份都附加了報(bào)銷性質(zhì)的住院費(fèi)用保障和意外傷害醫(yī)療保障等附加險(xiǎn)。這類醫(yī)療險(xiǎn)有著“費(fèi)用補(bǔ)償”的特點(diǎn)，即在理賠時(shí)，需要先扣除客戶從其他渠道已經(jīng)報(bào)銷的部分，比如社保、公司團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)等，剩余部分再由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)償。也就是說(shuō)，類似保障是根據(jù)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用和保障額度來(lái)“實(shí)報(bào)實(shí)銷”，消費(fèi)者不會(huì)獲得超過(guò)所支付醫(yī)療費(fèi)用總額的保險(xiǎn)賠付。

　　因此，專業(yè)的保險(xiǎn)代理人會(huì)在客戶現(xiàn)有的醫(yī)療保障基礎(chǔ)上考察風(fēng)險(xiǎn)缺口，并建議客戶根據(jù)收入情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)設(shè)置合理的醫(yī)療險(xiǎn)保額，絕不會(huì)建議保額越高越好。

　　靠譜表現(xiàn)三：

　　持續(xù)服務(wù)而非一錘子買賣

　　大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期都在5年至20年之間，而保障期限更可能長(zhǎng)達(dá)三五十年或終身。在如此長(zhǎng)的時(shí)間跨度中，投保人會(huì)需要后續(xù)的保單服務(wù)，比如變更地址、繳費(fèi)賬戶信息、聯(lián)系方式，或更改受益人等。

　　另外，更重要的是，隨著投保人的家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生改變，家庭的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生變化。靠譜的代理人會(huì)與客戶保持長(zhǎng)期的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)變化，并提醒家庭保障做相應(yīng)調(diào)整，以防保障缺口。