建設(shè)銀行(601939，SH)公布的2013年一季度的經(jīng)營業(yè)績顯示，該行今年首季實現(xiàn)凈利潤597.13億元，同比增長15.70%。隨著銀行業(yè)利潤高速增長時代的終結(jié)，五大行一季度平均利潤增速為12.65%，建行15.70%的增速位列五大行中第一，能獲得這樣的成績殊為不易。
建行表示，面對復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及利率市場化的挑戰(zhàn)，該行始終堅持穩(wěn)健務(wù)實經(jīng)營的作風(fēng)，注重打牢基礎(chǔ)，持續(xù)發(fā)展能力得到增強，各項主要財務(wù)指標平穩(wěn)增長。
在我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和城鎮(zhèn)化加快發(fā)展的背景下，建行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整“緊跟”國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的“節(jié)拍”，與之共進退，在促進宏觀經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展的同時，也獲得了新的利潤增長點。
業(yè)績增速超預(yù)期
建行相關(guān)人士表示，2013年該行按照既定發(fā)展戰(zhàn)略，堅持以效益和質(zhì)量為中心，深化結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)營轉(zhuǎn)型，嚴控風(fēng)險，強化基礎(chǔ)，進一步提升市場競爭力。
建行季報顯示，一季度該行實現(xiàn)歸屬本行股東凈利潤達595.8億元，同比增長15.66%，凈利增速居五大行首位，實現(xiàn)基本每股收益0.24元，年化平均資產(chǎn)回報率、年化平均股東權(quán)益回報率分別保持為1.67%和24.52%，各項指標在同業(yè)中領(lǐng)先。
該行2013年第一季度各項業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)，財務(wù)效益增長超預(yù)期。截至2013年3月底，建行資產(chǎn)總額已突破14萬億元，達14.68萬億元，較上年末增長5.04%。客戶貸款和墊款總額為7.86萬億元，較上年末增長4.63%；存款較上年末增長5.83%至12萬億元。存貸比率保持在65.47%。
在業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的同時，建行資產(chǎn)質(zhì)量總體保持穩(wěn)定。截至3月末，該行不良貸款率為0.99%，與上年末持平；不良貸款余額為777.76億元，較上年末增加31.58億元；減值 準 備 對 不 良 貸 款 比 率 為270.76%。
建行表示，該行傳統(tǒng)優(yōu)勢領(lǐng)域得以鞏固的同時，新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到較快拓展。數(shù)據(jù)顯示，建行2013年一季度中間業(yè)務(wù)收入穩(wěn)步增加。其中，造價咨詢、房改金融等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)品繼續(xù)保持較快增長，信用卡、貴金屬、新型財務(wù)顧問等新興類產(chǎn)品亦表現(xiàn)良好。
截至2012年末，建行信用卡業(yè)務(wù)在冊卡量新增807萬張，達4032萬張；消費交易額為8517.61億元，貸款余額為1779.36億元。
該行跨境人民幣業(yè)務(wù)亦發(fā)展迅速。2012年境內(nèi)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)5862.34億元，增長85.71%。投資托管業(yè)務(wù)規(guī)模增長31.07%至2.7萬億元；運營養(yǎng)老金個人賬戶增長25.49%至256萬戶，運營受托資產(chǎn)增長48.13%至245.52億元。同時，該行短期融資券、中期票據(jù)和私募債券承銷額均為市場第一；新型財務(wù)顧問收入達到66.80億元。
提高長遠發(fā)展能力
隨著銀行“最好的時代過去”，為應(yīng)對挑戰(zhàn)，建行也未雨綢繆，確立了新的發(fā)展戰(zhàn)略，即向“綜合性、多功能、集約化”方面轉(zhuǎn)型，提高持續(xù)發(fā)展能力。建行董事長王洪章曾表示：“本行對戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)強化政策引導(dǎo)、重點配置資源，電子銀行、養(yǎng)老金、私人銀行等業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。”
數(shù)據(jù)顯示，2012年底，建行個人網(wǎng)銀和手機銀行客戶數(shù)分別較上年增長41.07%和78.68%，電子銀行與柜面交易量之比達到270.30%，較上年提高63.58個百分點；“善融商務(wù)”成功上線，企業(yè)商城累計成交35億元，商戶融資近10億元；養(yǎng)老金受托資產(chǎn)規(guī)模新增同業(yè)第一；私人銀行推出一系列產(chǎn)品創(chuàng)新項目，客戶金融資產(chǎn)增幅30.19%。
此外，建行還完善渠道和機制建設(shè)，推進集約化經(jīng)營。2012年，該行推進完善網(wǎng)絡(luò)布局，境內(nèi)營業(yè)機構(gòu)增加540個至14，121個，自助設(shè)備增加11，323臺，新增量同業(yè)第一；加快實施綜合性網(wǎng)點、綜合柜員制和綜合營銷隊伍為主的營業(yè)網(wǎng)點綜合化建設(shè)，進一步提升網(wǎng)點資源利用效率；深化前后臺分離，簡化業(yè)務(wù)流程，提高辦理效率，客戶辦理立等業(yè)務(wù)平均時間大幅縮短；加快電話銀行業(yè)務(wù)功能和服務(wù)渠道整合，改善客戶體驗，降低營運成本。
在綜合化經(jīng)營方面，建行牌照種類在銀行同業(yè)中最具優(yōu)勢，綜合化經(jīng)營平臺已初步搭建。建行目前已擁有境內(nèi)外8家經(jīng)營性子公司和26家村鎮(zhèn)銀行，業(yè)務(wù)覆蓋基金、租賃、信托、保險、投資銀行等多個行業(yè)。2012年末，該行子公司資產(chǎn)總額達到2608.39億元，全年實現(xiàn)凈利潤21.39億元。
在資本節(jié)約方面，建行于2012年組織完善新資本管理辦法相關(guān)制度建設(shè)，確保新資本辦法的順利實施和平穩(wěn)過渡；積極開展創(chuàng)新資本工具研究，順利完成400億元次級債券的發(fā)行工作；以實施新資本管理辦法為契機，加大業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，加快向資本集約化轉(zhuǎn)型，提高資本使用效率。
截至2013年一季度末，該行資本充足率為13.63%，一級資本充足率為10.92%，核心一級資本充足率為10.92%。
信貸促經(jīng)濟轉(zhuǎn)型
今年以來，雖然我國經(jīng)濟溫和復(fù)蘇，但經(jīng)濟中不平衡、不協(xié)調(diào)、不可持續(xù)的矛盾和問題仍然突出，結(jié)構(gòu)調(diào)整、縮小區(qū)域差距、轉(zhuǎn)型發(fā)展和節(jié)能減排任務(wù)仍然很重，經(jīng)濟下行壓力和產(chǎn)能相對過剩的矛盾尚待化解。
在經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的重要節(jié)點上，建行也適時調(diào)整業(yè)務(wù)政策，以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整促進經(jīng)濟的平穩(wěn)健康發(fā)展。
建行表示，該行合理調(diào)配信貸資源，加強授信管理，支持國家重點項目、民生領(lǐng)域以及經(jīng)濟社會發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)。嚴控對鋼鐵、水泥、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、多晶硅、造船等“6+1”產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放，2012年末貸款余額較上年末下降12.00億元。
近年來，建行還以支持實體經(jīng)濟為重點，加大小微企業(yè)、“三農(nóng)”、保障房建設(shè)領(lǐng)域的信貸支持力度；認真履行環(huán)境保護責(zé)任，大力推行綠色信貸，倡導(dǎo)節(jié)能減排。其中，小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款、新農(nóng)村建設(shè)貸款、保障性住房開發(fā)貸款等均獲較大幅度增長，綠色信貸余額超過2300億元。
在小微企業(yè)服務(wù)方面，建行近年來一直將小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為全行的戰(zhàn)略重點加以推進，圍繞經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、探索風(fēng)險管理模式等，走出了一條小微企業(yè)金融服務(wù)的發(fā)展新路。
截至2013年一季度末，建行小微企業(yè)客戶數(shù)量已超過對公客戶總數(shù)的70%，累計為18萬戶小企業(yè)發(fā)放1.9萬億元信貸資金，小微企業(yè)貸款新增連續(xù)多年實現(xiàn)“兩個不低于”的監(jiān)管目標，榮獲銀監(jiān)會“全國小微企業(yè)金融服務(wù)特色產(chǎn)品先進單位”榮譽。
在推行綠色信貸方面，建行出臺了一系列措施。制定《中國建設(shè)銀行節(jié)能減排信貸指導(dǎo)意見》，推動綠色金融、支持節(jié)能減排行動。對于列入“淘汰落后產(chǎn)能企業(yè)名單”客戶所涉及的項目、各類重大違法違規(guī)企業(yè)名單的客戶、不符合“綠色信貸”準入標準的項目，積極主張權(quán)利，加快信貸退出。
備戰(zhàn)新型城鎮(zhèn)化
與此同時，未來我國新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化也將加快推進，將為經(jīng)濟增長注入新的生機和活力，這將是銀行業(yè)最大的發(fā)展機遇。
建行研究部的一份報告顯示，城鎮(zhèn)化對擴大內(nèi)需、緩解產(chǎn)能過剩和調(diào)和社會矛盾等具有重要意義。新型城鎮(zhèn)化是新一屆政府工作的重要內(nèi)容，未來5~10年，新型城鎮(zhèn)化有望成為促進我國經(jīng)濟發(fā)展的重要抓手。這將給商業(yè)銀行帶來巨大的機遇和挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行應(yīng)從全局視野應(yīng)對機遇和挑戰(zhàn)，從戰(zhàn)略高度做好統(tǒng)籌部署，順勢而為，把握機遇，規(guī)避風(fēng)險。
此外，新型城鎮(zhèn)化是未來10年我國擴大內(nèi)需的最大潛力所在，其基于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)支撐、住房、社保、消費和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化等方面的內(nèi)容將產(chǎn)生巨大的資金需求，給商業(yè)銀行多種業(yè)務(wù)創(chuàng)造發(fā)展機遇。
鑒于對城鎮(zhèn)化所帶來的機遇，建行率先發(fā)布 《中國建設(shè)銀行城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款管理辦法(試行)》，并著手研究服務(wù)城鎮(zhèn)化的差別化政策和具體金融服務(wù)方案，大力支持城鎮(zhèn)化建設(shè)。
建行稱，考慮到新型城鎮(zhèn)化金融需求不僅僅是對公貸款需求，還包括存款、投行、消費金融等多種需求，以及城鎮(zhèn)化推進模式的區(qū)域差異化，商業(yè)銀行可按區(qū)域優(yōu)先選擇部分經(jīng)濟總量大、財政實力強、新型城鎮(zhèn)化先期實踐成效顯著的地區(qū)先行試點，探索銀行參與城鎮(zhèn)化建設(shè)的綜合金融服務(wù)模式，待試點成熟后在全國范圍內(nèi)推廣。
建行高管在業(yè)績發(fā)布會上表示，城鎮(zhèn)化作為國家戰(zhàn)略，建行將積極提供相應(yīng)服務(wù)，同時這也是建行的社會責(zé)任。城鎮(zhèn)化發(fā)展的同時也給建行發(fā)展帶來商機，也是建行新的業(yè)務(wù)增長點。(每日經(jīng)濟新聞 記者 李玉敏）
